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2017证券从业考试金融市场的考点难点
金融市场的构成十分复杂，它是由许多不同的市场组成的一个庞大体系，一般根据金融市场上交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。那么想要了解更多金融市场基础知识的考生们可以参考以下的文章要点，望对大家有所帮助。
银行业、证券业、保险业、信托业的有关情况
(一)银行业
1.银行业的概念
银行业在我国是指中国人民银行、监管机构、自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构以及政策性银行。
现代资本主义国家的银行结构和组织形式种类繁多。按其职能划分，具体包括中央银行、商业银行、投资银行、储蓄银行和各种专业信用机构。
2.我国的银行体系
中华人民共和国成立后，经过几次改革，目前我国已形成了以中央银行、银行业监管机构、政策性银行、商业银行和其他金融机构为主体的银行体系。
中国人民银行是中国的中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务;中国银行业监督管理委员会是银行业监管机构，负责对银行类金融机构进行监管;政策性银行是由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构;商业银行一般是指吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务的营利性机构，包括国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行，以及住房储蓄银行、外资银行、合资银行。
另外，组成中国银行体系的其他金融机构还包括信用合作机构、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。
(二)证券业
1.证券业的概念
证券业指从事证券发行和交易服务的专门行业，是证券市场的基本组成要素之一，主要由
证券交易所、证券公司、证券协会及金融机构组成。
2.我国证券业的作用
(1)通过为企业发展筹集巨额资金进行资源分配。
(2)促进众多公司以重组方式发展壮大。
(3)提供了不同的投资工具，有助于金融服务业的发展。
(4)随着日益加强的国际合作和对外开放，证券业为外资在中国的投资提供了一个新渠道。
(三)保险业
1.保险业的概念
保险业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。
2.保险的分类
(1)按照保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
(2)按照与投保人有无直接法律关系，保险可分为原保险和再保险。发生在保险人和投保人之间的保险行为，称之为原保险。发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再保险。
3.我国保险业的主要任务
(1)增加保险机构，扩大保险市场。
(2)深化体制改革，完善市场主体。
(3)鼓励创新，完善服务。
(4)防范风险，加强监管。
4.我国保险业的相关机构
(1)中国保险监督管理委员会。随着银行业、证券业、保险业分业经营的发展，为了更好地对保险业进行监督管理，国务院于1998年11月18日，批准设立中国保险监督管理委员会，专司全国商业保险市场的监管职能。
(2)中国保险行业协会。中国保险行业协会成立于2001年3月12 日，是经中国保险监督管理委员会审查同意并在国家民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织，是自愿结成非营利性社会团体的法人。
(3)保险公司。以经营保险业务为主的经济组织就是保险公司。
(四)信托业
1.信托业的相关概念
信托与银行、证券、保险并称为金融业的四大支柱，其本来含义是“受人之托、代人理财”。按照《中华人民共和国信托法》对信托的定义，“信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。”
《中华人民共和国信托法》于2001年4月28日在第九届全国人大常委会第二十一次会议上通过，并于当年1o月1日正式实施。《中华人民共和国信托法》从制度上肯定了信托业在我国现行金融体系中存在的必要性，为我国信托市场构筑了基本的制度框架，将信托活动纳入了规范化和法制化的发展轨道。
2.我国信托业的特点
(1)相关法规的滞后性与外部环境趋于完善并存。
(2)传统业务的局限性与信托品种不断创新并存。
(3)总量规模的控制性与信托机构的相对稀缺性并存。
(4)分业管理的专业性与信托业务多元化并存。
我国金融市场“一行三会”的监管架构
“一行三会”是国内金融界对中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会，这四家中国的金融监管部门的简称，此种叫法最早起源于2003年，“一行三会”构成了中国金融业分业监管的格局。“一行三会”均实行垂直管理。
(一)中国人民银行
中国人民银行是1948年在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的，是中华人民共和国的中央银行，执行中央银行业务，主要负责制定和执行货币政策。1983年，国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。
中国人民银行的主要职责包括：
(1)起草有关法律行政法规;完善有关金融机构运行规则;发布与履行职责有关的命令和规章。
(2)依法制定和执行货币政策。
(3)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。
(4)防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。
(5)确定人民币汇率政策;维护合理的人民币汇率水平;实施外汇管理;持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。
(6)发行人民币，管理人民币流通。
(7)经理国库。
(8)会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。
(9)制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。
(10)组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。
(11)管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。
(12)作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。
(13)按照有关规定从事金融业务活动。
(14)承办国务院交办的其他事项。
(二)中国银行业监督管理委员会
中国银行业监督管理委员会简称中国银监会，作为是国务院银行业监督管理机构，根据国务院的授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责，依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。
中国银行业监督管理委员会的职责包括：
(1)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。
(2)依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。
(4)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则。
(5)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。
(6)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为。
(7)对银行业金融机构实行并表监督管理。
(8)会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件。
(9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;对银行业自律组织的活动进行指导和监督。
(10)开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。
(11)对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。
(12)对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销。
(13)对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询;申请司法机关对涉嫌转移或者隐匿的违法资金予以冻结。
(14)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动予以取缔。
(15)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。
(16)承办国务院交办的其他事项。
(三)中国证券监督管理委员会
中国证券监督管理委员会简称“中国证监会”，是国务院直属机构，是全国证券期货市场的主管部门，按照国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规对全国证券、期货业进行集中统一监管，维护证券市场秩序，保障其合法运行。
中国证券监督管理委员会的主要职责包括：
(1)研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划;起草证券期货市场的有关法律、法规;制定证券期货市场的有关规章。
(2)统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。
(3)监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算;批准企业债券的上市;监管上市国债和企业债券的交易活动。
(4)监管境内期货合约上市、交易和清算;按规定监督境内机构从事境外期货业务。
(5)监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为。
(6)管理证券期货交易所;按规定管理证券期货交易所的高级管理人员;归口管理证券业协会。
(7)监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记清算公司、期货清算机构、证券期货投资咨询机构;与中国人民银行共同审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务;制定上述机构高级管理人员任职资格的管理办法并组织实施;负责证券期货从业人员的资格管理。
(8)监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市;监管境内机构到境外设立证券机构;监督境外机构到境内设立证券机构、从事证券业务。
(9)监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理。
(10)会同有关部门审批律师事务所、会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格并监管其相关的业务活动。
(11)依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚。
(12)归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务。
(13)国务院交办的其他事项。
(四)中国保险监督管理委员会
中国保险监督管理委员会简称“中国保监会”，成立于1998年11月18日，是国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。
中国保险监督管理委员会的主要职责包括：
(1)拟定保险业发展的方针政策，制定行业发展战略和规划;起草保险业监管的法律、法规;制定业内规章。
(2)审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立;会同有关部门审批保险资产管理公司的设立;审批境外保险机构代表处的设立;审批保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等保险中介机构及其分支机构的设立;审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构;审批保险机构的合并、分立、变更、解散，决定接管和指定接受;参与、组织保险公司的破产、清算。
(3)审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格;制定保险从业人员的基本资格标准。
(4)审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。
(5)依法监管保险公司的偿付能力和市场行为;负责保险保障基金的管理，监管保险保证金;根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管。
(6)对政策性保险和强制保险进行业务监管;对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动进行监管。
(7)归口管理保险行业协会、保险学会等行业社团组织。
(8)依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚。
(9)依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管。.
(10)制定保险行业信息化标准;建立保险风险评价、预警和监控体系，跟踪分析、监测、预测保险市场运行状况，负责统一编制全国保险业的数据、报表，并按照国家有关规定予以发布。
(11)承办国务院交办的其他事项。
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