2016银行业初级资格考试《公司信贷》要点

　　贷后管理

　　第一节对借款人的贷后监控

　　一、经营状况监控

　　二、管理状况监控

　　三、财务状况监控

　　四、与银行往来情况监控

　　第二节担保管理

　　一、保证人管理

　　(一)审查保证人的资格

　　(二)分析保证人的保证实力

　　(三)了解保证人的保证意愿

　　二、抵(质)押品管理

　　三、担保的补充机制

　　(一)追加担保品，确保抵押效益

　　(二)追加保证人

　　第三节

　　风险预警

　　一、风险预警程序

　　(一)信用信息的收集和传递

　　(二)风险分析

　　(三)风险处置

　　(四)后评价

　　二、风险预警方法

　　(一)黑色预警法：不引入警兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图都可以看作是黑色预警法的应用。

　　(二)蓝色预警法：侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为：指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警。其中，应用范围最广泛的是扩散指数，是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。当这一指数大于 0.5 时表示风险正在上升，小于 0.5 时表示风险正在下降。统计预警法，是对警兆与警素之间的相关关系进行相关分析，确定先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况，确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度。

　　(三)红色预警法：重视定量分析和定性分析相结合。其流程是：首先对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析; 其次进行不同时期的对比分析; 最后结合风险分析专家的直觉和经验进行预警。

　　三、风险预警指标体系

　　(一)有关财务状况的预警信号

　　(二)有关经营者的信号

　　(三)有关经营状况的信号

　　四、风险预警的处置

　　第四节信贷业务到期处理

　　一、贷款偿还操作及提前还款处理

　　(一)贷款偿还的一般操作过程

　　(二)借款人提前归还贷款的操作过程

　　二、贷款展期处理

　　(一)贷款展期的申请