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2017银行从业资格考试《个人贷款》测试题及答案
测试题一：
多项选择题
1.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括( )。
A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任
B.保险公司依法解除保险合同
C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息
D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息
E.银保合作协议的法律效力不确定
2.借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的( )。
A.贷款资金的用途
B.支付金额
C.支付对象(范围)
D.诚信承诺
E.支付条件
3.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括( )。
A.商业银行
B.数据主体本人
C.金融监督管理机构
D.司法部门
E.数据主体本人所在的工作单位
4.个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括( )。
A.政策参与度较高
B.具有社会公益性
C.放贷的主体是政策性银行
D.多为信用贷款
E.风险度相对较高
5.以下属于经济和技术环境的有( )。
A.外汇政策
B.政治对经济的影响
C.法律建设
D.外汇汇率
E.政府的各项经济政策
6.对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有( )。
A.电话催收
B.信函催收
C.上门催收
D.律师函催收
E.司法催收
7.对于金融机构来说，个人贷款业务具有( )的重要意义。
A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源
B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险
C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到相当的服务费收入
D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用
8.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括( )。
A.信贷产品是否还附加其他服务
B.手续费是否可以减免
C.对手的网点设置是否有特别之处
D.是否开发了新的产品
E.是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低
9.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有( )。
A.附生效条件的合同.自条件成就时生效
B.附解除条件的合同，自条件成就时失效
C.附生效期限的合同，自期限届满时生效
D.附终止期限的合同自期限届满时失效
E.合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力
10.商品房买卖合同中应明确( )。
A.商品房的销售方式
B.买受人的收入来源
C.交付使用条件及日期
D.面积差异的处理方式
E.办理产权登记有关事宜
11.下列属于个人住房贷款的有( )。
A.个人在农村建房
B.个人在城镇购买房屋
C.个人大修理房屋
D.个人购买商铺
E.个人独资企业购买办公楼
12.关于银行营销人员分类正确的有( )。
A.从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理
B.从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理
C.从级别分：高级经理、中级经理、初级经理
D.从产品分：资产业务经理、中间业务经理
E.从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员
13.公积金管理中心应( )按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
E.每周
14.在对银行进行市场环境分析中，宏观环境的内容包括( )。
A.经济环境
B.法律环境
C.社会环境
D.技术环境
E.信贷资金的供求状况
15.银行常用的个人贷款营销策略主要包括( )。
A.产品策略
B.定向策略
C.定价策略
D.营销渠道策略
E.促销策略
16.个人经营类贷款的用途不包括( )。
A.借款人定向购买商用房、机械设备
B.借款人定向租赁商用房、机械设备
C.借款人在日常经营过程中用于个人的消费
D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求
E.借款人通过个人控制的企业获得资金用于家庭购房
17.个人贷款可采用的担保方式主要有( )。
A.抵押
B.质押
C.保证
D.留置
E.定金
18.下列关于个人住房贷款担保方式的描述错误的有( )。
A.抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定
B.借款人与保证人之间可以互相提供保证
C.在贷款期间，变更抵押物的，只需重新进行抵押登记，无需与贷款银行重新签订担保合同
D.采用保证担保方式的，保证人为借款人提供的贷款担保为全额一半责任保证
E.若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最远者确定贷款期限
19.以下关于商业助学贷款的规定正确的有( )。
A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合
B.贷款银行可要求借款人投保相关保险
C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费
D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放
E.住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分别发放
20.商用房贷款的贷后管理包括( )。
A.贷后检查
B.合同变更
C.贷款质量分类与风险预警
D.贷款本息到期收回、不良贷款管理
E.贷后档案管理
参考答案：
1.【答案】ABCE。解析：保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等.所以D选项不符合题意。
2.【答案】ABCDE。解析：借款合同应符合《中华人民共和国合同法》(以下简称《合同法》)的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。
3.【答案】ABCD。解析：目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。
4.【答案】ABDE。解析：个人教育贷款主要是商业银行发放的。所以C选项不符合题意。
5.【答案】ADE。解析：B、C两项属于政治和法律建设。
6.【答案】ABCDE。解析：对未按期归还商用房贷款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失.有担保人的要向担保人通知催收。
7.【答案】ABCD。解析：E选项属于开展个人贷款的宏观经济意义，并非相对于金融机构而言。
8.【答案】ABCDE。解析：银行在进行微观环境分析时，要关注同业竞争对手的营销策略及其变化，包括：在产品策略中，信贷产品是否还附加其他服务，或是否开发了新的产品等;在价格策略中，是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低，手续费是否可减免等;在渠道策略中，对手的网店设置是否有特别之处，是实行突出重点地区的设置政策，还是按照行政区域进行平衡设置等。
9.【答案】ABCDE。解析：《合同法》第45条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效，所以A、B选项说法正确。《合同法》第46条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效，所以C、D选项说法正确。无论是附生效期限还是附终止期限的合同，生效都是指已经成立的合同具有法律约束力。所以E选项的说法正确。
10.【答案】ACDE。解析：买受人的收入来源无须在商品房买卖合同中明确，所以B选项不符合题意。
11.【答案】BC。解析：自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。
12.【答案】ABCE。解析：从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。
13.【答案】ABD。解析：公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。
14.【答案】ABCD。解析：信贷资金的供求关系状况属于银行微观环境分析的内容。
15.【答案】ACDE。解析：银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品、定价、营销渠道和促销策略。
16.【答案】ABD。解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
17.【答案】ABC。解析：个人贷款可采用的担保方式主要有抵押、质押和保证。
18.【答案】BCDE。解析：B项，个人住房贷款如采用保证担保方式，贷款人与保证人之间不得相互保证;C项，在贷款期间，抵押物变更的，贷款人应与银行重新签订相应的担保合同;D项，个人住房贷款如采用保证担保方式，保证人应提供全额连带责任保证;E项，若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。
19.【答案】ABCDE。
20.【答案】ABCDE。解析：商用房贷款的贷后管理是指贷款发放后到贷款收回整个期间，贷款人对贷款进行动态管理的过程，主要工作即为贷后检查、合同变更、贷款质量分类与风险预警、贷款本息到期收回、不良贷款管理、贷后档案管理。
测试题二：
多项选择题
1.市场环境分析的SWOT方法包括( )。
A.优势
B.劣势
C.机遇
D.威胁
E.成果
2.关于个人抵押授信贷款的受理和调查，下列说法正确的有( )。
A.由经办人员填写“个人抵押贷款申请表”
B.借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户
C.借款人可提供配偶名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户
D.由借款人对质物进行质权设定
E.经办人员完成受理和调查工作后，按照规定对抵押授信贷款额度、有效期间进行审批，并在借款人“个人抵押授信贷款申请”上签署审批意见
3.银行与房地产开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理。可采取的措施包括( )。
A.了解借款人的人住情况及对住房的使用情况
B.了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证
C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程
D.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理
E.密切注意和掌握房地产市场的动态
4.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款业务的( )。
A.完整性
B.合规性
C.可行性
D.有效性
E.经济性
5.在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括( )。
A.材料一致性
B.借款申请人身份证明
C.申请人的信用情况
D.首付款证明
E.购房合同或协议
6.对个人住房贷款合作机构进行分析的要点包括( )。
A.合作机构的经营成果及偿债能力
B.合作机构的业界声誉
C.合作机构的历史信用记录
D.合作机构的管理规范程度
E.合作机构领导层素质
7.在个人住房贷款的业务中，个人住房贷款合同有效性风险包括( )。
A.未签订合同
B.合同格式条款无效
C.未履行法定提示义务
D.还款意愿下降
E.格式条款与非格式条款不一致
8.银行营销组织中，支行具有的职责有( )。
A.细化营销方案
B.客户风险的具体管理
C.实施对营销人员的管理
D.建立营销队伍
E.客户开发与维护。直接进行业务谈判
9.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有( )。
A.目标大、针对性不强、效果差
B.针对性强，适宜少数尖端客户
C.营销渠道狭窄，营销成本高
D.增加大额交易的客户
E.瞄准特定细分市场。针对特定地理区域
10.个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的( )进行调查。
A.合理性
B.有效性
C.合法性
D.真实性
E.正确性
11.银行在进行营销决策前首先对( )进行调查分析。
A.客户需求
B.竞争对手实力
C.金融市场变化趋势
D.经济周期
E.国际市场变化
12.个人住房贷款包括( )。
A.自营性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.集资住房贷款
D.个人住房组合贷款
E.房屋装修贷款
13.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时.主要审查( )。
A.经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照
B.税务登记证明
C.会计报表
D.开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度
E.企业资信等级
14.个人教育贷款的业务特征包括( )。
A.具有社会公益性
B.政策参与程度较高
C.多为信用类贷款
D.风险程度相对较低
E.风险程度相对较高
15.国家助学贷款的审批内容包括( )。
A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对
B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元
C.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度
D.贷前调查人的调查意见、对借款人资信评价、贷款建议是否准确、合理
E.主要风险点及其风险防范措施是否合规有效
16.下列关于商业助学贷款发放具体流程的说法正确的有( )。
A.出账前审核
B.开户放款
C.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单
D.对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回
E.贷款发放后。业务部门依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据
17.个人耐用消费品贷款所指的耐用品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括( )等。
A.汽车
B.房屋
C.电脑
D.家具
E.健身器材
18.个人贷款的特征包括( )。
A.品种多
B.用途广
C.贷款便利
D.还款方式灵活
E.风险小
19.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括( )。
A.内容是否与审批意见一致
B.合同条款填写是否齐全、准确
C.主从合同及附件是否齐全
D.文本书写是否规范
E.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章
20.以下关于国家助学贷款的说法，正确的有( )。
A.贷款额度为每人每学年最高不超过5000元
B.首次还款日应不迟于毕业后1年
C.担保方式采用的是个人信用担保的方式
D.学生在校期间的贷款利息全都由财政补贴
E.还款方法包括等额本金还款法和等额本息还款法
参考答案：
多项选择题
1.【答案】ABCD。解析：SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，0(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。
2.【答案】BE。解析：A选项错误，经办人员应指导借款人填写“个人质押贷款申请表”并按照银行《个人质押贷款管理办法》的要求合理确定贷款金额、期限、利率和还款方法;借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户，B选项正确，C选项错误，E选项正确。
3.【答案】ABCDE。
4.【答案】BCE。解析：贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。
5.【答案】ABCDE。
6.【答案】ABCDE。解析：对个人住房贷款合作机构分析的要点有合作机构的领导层素质、业界声誉、历史信用记录、管理规范程度、企业经营成果(可以看企业的利润表和现金流量表)及偿债能力(重点看企业的资产负债表)。
7.【答案】BCE。解析：合同有效性风险是涉及合同及协议相关条款或具体内容的法律风险，未签订合同不属于合同有效性风险，所以A选项不符合题意。D选项为信用风险的表现形式。
8.【答案】BDE。解析：银行营销组织中，支行主要负责实施具体营销，即：①客户开发与维护，直接进行业务谈判;②实现交易，为客户提供服务;③收集和反馈客户信息，处理客户异议;④进行市场调查，了解市场环境，为银行进行营销活动做好准备工作;⑤客户风险的具体管理;⑥建立营销队伍。A、C两项均是分行的职责。
9.【答案】BC。解析：单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。
【专家点拨】A选项是大众营销策略的特点;D选项是低成本策略的特点;E选项是专业化策略的特点。
10.【答案】BD。解析：根据相关规定，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性、真实性进行调查。
11.【答案】ABC。解析：银行在进行营销决策之前。应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。
12.【答案】ABD。解析：个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
13.【答案】ABCDE。解析：银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查以下几项内容：①经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照;②税务登记证明;③会计报表;④开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度;⑤企业资信等级;⑥企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
14.【答案】ABCE。解析：个人教育贷款的业务特征为具有社会公益性，政策参与程度较高;多为信用类贷款，风险度相对较高。
15.【答案】ABC。解析：D、E选项，是商业助学贷款的审批内容。
16.【答案】ABCDE。
17.【答案】CDE。解析：所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。
18.【答案】ABCD。解析：个人贷款有品种多、用途广、贷款便利、还款方式灵活的特征。
19.【答案]ABCD。解析：合同复核内容主要包括：文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致，合同条款填写是否齐全、准确，文字表达是否清晰，主从合同及附件是否齐全等。合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的。应加盖“此栏空白”字样的印章，属于合同填写时的要求。
20.【答案】CDE。解析：贷款额度为每人每学年最高不超过6000元;毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后2年。
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