银行从业资格考试《公司信贷》精选试题及答案

　　试题一：

　　单项选择题

　　1.下列有关信用证的说法，不正确的是( )。

　　A.由银行根据信用证相关法律规范的要求办理

　　B.银行必须依照客户的要求和指示办理

　　C.这是一个有条件承诺付款的书面文件

　　D.信用证专指国际信用证

　　2.在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是( )。

　　A.周转速度越快，流动性就越强，安全性就能得到保证。但效益性较差

　　B.周转速度越快，流动性就越强，安全性就越差，效益性较差

　　C.周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差。效益性较差

　　D.周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好

　　3.下列属于直接融资的行为是( )。

　　A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

　　B.A公司向B公司投入资金8000000元.并占有B公司30%的股份

　　C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元

　　D.何某通过金融机构借人资金120000元

　　4.( )是商业银行公司信贷市场营销的起点.也是商业银行制定和实施其营销策略的基础和前提。

　　A.产品策略

　　B.市场环境分析策略

　　C.市场细分策略

　　D.市场定位策略

　　5.贷款项目评估是以( )的立场为出发点。

　　A.贷款人

　　B.银行

　　C.监管机构

　　D.以上均不正确

　　6产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是( )。

　　A.全线全面型

　　B.市场专业型

　　C.产品线专业型

　　D.特殊产品专业型

　　7.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的( )因素。

　　A.经济技术环境

　　B.社会与文化环境

　　C.宏观环境

　　D.微观环境

　　8.按照五层次理论。银行各种硬件和软件的集合。包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的( )。

　　A.核心产品

　　B.基础产品

　　C.期望产品

　　D.延伸产品

　　9.商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是( )。

　　A.产品组合的广度和关联性

　　B.产品组合的广度和深度

　　C.产品组合的深度和关联度

　　D.产品组合的深度

　　10.银行公司信贷产品市场定位的步骤中，首先是( )。

　　A.制作定位图

　　B.识别重要属性

　　C.定位选择

　　D.执行定位

　　11.银行的促销方式不含( )。

　　A.广告

　　B.人员促销

　　C.公共宣传和公共关系

　　D.销售联盟

　　12.只能通过( )办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。

　　A.基本存款账户

　　B.一般存款账户

　　C.临时存款账户

　　D.专用存款账户

　　13.公司信贷客户的理性动机不包括( )。

　　A.获得低融资成本

　　B.增加短期支付能力

　　C.得到长期金融支持

　　D.获得影响力

　　14.以下不属于贷款效益性调查内容的是( )。

　　A.借款人、保证人的财务管理状况

　　B.借款人过去三年的经营效益情况

　　C.借款人当前经营情况

　　D.借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况

　　15.贷款档案管理的原则和管理模式不包括( )。

　　A.集中统一管理

　　B.统一保管存放

　　C.定期检查

　　D.按时交接

　　16.以下关于借款人资金结构表述，正确的是( )。

　　A.资金结构不合理将导致偿债能力比较低

　　B.季节性生产企业主要需求集中在长期资金

　　C.生产制造企业更多需要的是短期资金

　　D.企业总资产利润率高于长期债务成本时.应降低长期债务比重

　　17.关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是( )。

　　A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注

　　B.在股权结构中.主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题

　　C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心.内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会

　　D.对信息披露.主要应关注披露形式是否达到要求

　　18.我国贷款风险分类的核心标准是( )。

　　A.借款人的信用水平

　　B.借款人的还款能力

　　C.贷款偿还的可能性

　　D.担保人的担保情况

　　19.公司贷款安全性调查的内容不包括( )。

　　A.对借款人、法定代表人的品行进行调查

　　B.对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核

　　C.对保证人的财务管理状况进行调查

　　D.对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

　　20.银行在依法收贷工作中应该注意( )。

　　A.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

　　B.银行在依法收贷中要一视同仁.不能区别对待

　　C.信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导

　　D.银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段

　　1.【答案】D。解析：信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国一际信用证和国内信用证。

　　2.【答案】A。解析：在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性相应较差。反之，信贷资金周转速度越慢，流动性就越差。安全性也就越差，但效益性相应较好。

　　3.【答案】B。解析：融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资;不通过金融机构，资金盈余单位与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。

　　4.【答案】A。解析：产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

　　5.【答案】B。解析：贷款项目评估是以银行的立场为出发点。

　　6.【答案】D。解析：特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大。但关联性极强。

　　7.【答案】D。解析：影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。

　　8.【答案】B。解析：基础产品，即公司信贷产品的基本形式。是核心产品借以实现的形式。即各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务。

　　9.【答案】A。解析：市场专业型是指商业银行着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产品。这种策略强调的是产品组合的广度和关联性.产品组合的深度一般较小。

　　10.【答案】B。解析：银行公司信贷产品的市场定位过程包括以下四个步骤：①识别重要属性;②制作定位图;③定位选择;④执行定位。

　　11.【答案】D。解析：银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。

　　12.【答案】A。解析：现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户。主要用于办理日常的转账结算和现金收付。企事业单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过该账户办理。

　　13.【答案】D。解析：理性动机是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机;感性动机则指为获得影响力，被银行所承认、欣赏或被感动等情感利益而产生的购买动机。

　　14.【答案】A。解析：贷款效益性调查内容应包括：①对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力;②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性;③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。

　　15.【答案】B。解析：信贷档案实行集中统一管理原则。信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。

　　16.【答案】A。解析：选项B，季节性企业需要的是短期资金;选项CD的说法恰好与正确的相反。

　　17.【答案】C。解析：A信贷人员无须关注家族决策。因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一般无此问题：B在股权结构分析中，应主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能为大股东操控.通过大量异常关联交易侵害债权人利益;D在信息披露质量考察中，应关注客户信息披露内容的真实性、可靠性，形式是否达到要求次之。

　　18.【答案】C。解析：我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款偿还的可能性，主要受借款人还款能力和还款意愿的影响.其中还款能力占主导地位。

　　19.【答案】B。解析：贷款的安全性调查的内容应包括：

　　(1)对借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查.熟知其经营管理水平、公众信誉.了解其履行协议条款的历史记录。

　　(2)考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。

　　(3)对借款人、保证人的财务管理状况进行调查，对其提供的财务报表的真实性进行审查，对重要数据核对：总账、明细账，查看原始凭证与实物是否相符，掌握借款人和保证人的偿债指标、盈利指标和营运指标等重要财务数据.

　　(4)对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因;对没有清偿的贷款本息。要督促和帮助借款人制订切实可行的还款计划。

　　(5)对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资和关联公司情况进行调查。

　　(6)对抵押物的价值评估情况作出调查。

　　(7)对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。

　　20.【答案】A。解析：依法收贷应注意以下几个问题：①信贷人员应认真学习和掌握法律知识;②要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷;③既要重视诉讼，更要重视执行;④在依法收贷工作中要区别对待。

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　　试题二：

　　多选题(请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是( )。

　　A.在贷款银行开立有个人储蓄账户

　　B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

　　C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

　　D.各行另行规定的其他条件

　　E.在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民

　　【正确答案】：B,C,D,E.

　　[解析] 申请个人信用贷款，需要在贷款银行开立个人结算账户，同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息。个人储蓄账户与个人结算账户存在不同：个人储蓄账户的功能都可通过结算账户来实现，个人结算账户可以向个人储蓄账户转账，但个人储蓄账户只能办理本人名下的存取款业务，而不能对他人或单位转账，也不能接受他人或单位的资金转入。

　　第2题农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的( )等情况与借款人协商确定。

　　A.费用成本

　　B.存款利率

　　C.存款额度

　　D.贷款年限

　　E.贷款风险

　　【正确答案】：A,B,E.

　　[解析] 农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的存款利率、费用成本和贷款风险等情况与借款人协商确定，但利率不得高于同期法定的最高浮动范围。

　　第3题抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以( )。

　　A.节省成本

　　B.增加利润

　　C.提高收益

　　D.提高成本

　　E.降低收益

　　【正确答案】：A,C.

　　[解析] 虽然银行的产品具有同质性，但是抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以节省成本，提高收益。

　　第4题个人质押性贷款的贷后与档案管理主要包括( )。

　　A.档案管理

　　B.贷后检查

　　C.贷款本息回收

　　D.贷款要素变更

　　E.贷后事项

　　【正确答案】：A,B,C,D.

　　[解析] A.、B.、C.、D四项均为个人质押性贷款的贷后与档案管理包括的主要内容。

　　第5题市场风险包括( )。

　　A.利率风险

　　B.汇率风险

　　C.违约风险

　　D.商品价格风险

　　E.流动性风险

　　【正确答案】：A,B,D.

　　[解析] 市场风险指因价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。因此，市场风险包括权益风险、汇率风险、利率风险以及商品价格风险。

　　第6题商用房借款合同的变更与解除情况包括( )。

　　A.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

　　B.需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

　　C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况

　　D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪

　　E.借款人丧失民事行为能力

　　【正确答案】：A,B,C,D,E.

　　[解析] 商用房借款合同的变更与解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效;如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续;当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保;借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。

　　第7题目前，我国银行信贷管理一般实行( )与贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　A.集中授权管理、统一授信管理

　　B.集中授信管理、统一授权管理

　　C.审贷分离、分级审批

　　D.审贷结合、分级审批

　　E.审贷结合、集中审批

　　【正确答案】：A,C.

　　[解析] 目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合的制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　第8题下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有( )。

　　A.对银行业从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁

　　B.对银行业从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等

　　C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

　　D.吊销银行某业务许可证是一种行政处分

　　E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

　　【正确答案】：B,C,E.

　　[解析] 行政处罚是针对轻微违法行为，不是针对犯罪行为，A项错误。吊销许可证属于行政处罚，D项错误。

　　第9题下列银行业务属于分行的有( )。

　　A.处理公共关系

　　B.与当地行业合作

　　C.细化总部出台的营销制度

　　D.销渠道建设

　　E.建立营销队伍

　　【正确答案】：A,B,C,D.

　　[解析] 分行的主要职责是区域市场的管理，包括：上传下达;研究、细化营销方案;协调、推动营销;实施对营销人员的管理;细化总部出台的营销制度;收集和发布本区域的营销信息;负责本区域的重要行业、关键客户的业务;本区域的广告策划和宣传;分销渠道建设;处理公共关系;与当地行业合作。选项E是支行的职责。

　　第10题下列有关代理的特征，表述正确的是( )。

　　A.代理人须在代理权限内实施代理行为

　　B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　C.代理行为必须是具有法律效力的行为

　　D.代理行为须直接对被代理人发生效力

　　E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

　　【正确答案】：A,B,C,D,E.

　　[解析] 五个选项表述均正确。

　　第11题单一营销策略的特点包括( )。

　　A.针对性强

　　B.针对性差

　　C.营销渠道窄

　　D.营销成本高

　　E.适宜少数尖端客户

　　【正确答案】：A,C,D,E.

　　[解析] 单一营销策略的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。

　　第12题下列属于修订后的《中国人民银行法》规定的中国国人民银行职责范围的是( )。

　　A.监管银行业金融机构

　　B.监管工商信贷业务

　　C.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金价格

　　D.指导、部署金融业反洗钱工作

　　E.从事有关的国际金融活动

　　【正确答案】：B,C,D,E.

　　[解析] 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。

　　第13题个人消费贷款的基础是( )。

　　A.消费者的信用

　　B.消费者的现实购买力

　　C.消费者的未来购买

　　D.消费者的收入

　　E.消费者的发展前景

　　【正确答案】：A,C.

　　[解析] 个人消费贷款是借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用及未来的购实力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他个人消费相关费用的贷款。

　　第14题个人贷款的特征包括( )。

　　A.贷款品种多

　　B.贷款用途广

　　C.贷款便利

　　D.还款方式灵活

　　E.贷款利率低

　　【正确答案】：A,B,C,D.

　　[解析] 在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。个人贷款的特征主要包括贷款品种多、用途广，贷款便利和还款方式灵活。

　　第15题借款人的权利包括( )。

　　A.拒绝借款合同以外的附加条件

　　B.按合同约定提取和使用全部贷款

　　C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

　　D.自主决定向第三人转让债务

　　E.以上选项均符合

　　【正确答案】：A,B.

　　[解析] 借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利，C项错误。借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，D项错误。

　　第16题信贷客户的信贷动机可概括为( )。

　　A.理性动机

　　B.感性动机

　　C.经济动机

　　D.政治动机

　　E.法律动机

　　【正确答案】：A,B.

　　[解析] 信贷客户的信贷动机可概括为理性动机和感性动机。

　　第17题发放商用房贷款，要落实的条件为( )。

　　A.确保借款人首付款已全额支付或到位

　　B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件

　　C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

　　D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

　　E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

　　【正确答案】：A,B,C,D,E.

　　[解析] 落实商用房贷款发放的条件有：①确保借款人首付款已全额支付或到位;②借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件;③需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕;④对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续;⑤对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。

　　第18题建立个人征信系统的意义在于( )。

　　A.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

　　B.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

　　C.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债

　　D.为了保护消费者本身利益，提高透明度

　　E.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

　　【正确答案】：A,B,C,D,E.

　　[解析] 建立个人征信系统的意义包括：①个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从而规避风险;②个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;③个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展;④个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度;⑤全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;⑥个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。

　　第19题个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在哪几个方面?( )

　　A.借款人主体资格

　　B.合同有效性风险

　　C.担保风险

　　D.诉讼时效风险

　　E.政策风险

　　【正确答案】：A,B,C,D,E.

　　[解析] 个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在借款人主体资格、合同有效性风险、担保风险、诉讼时效风险、政策风险。

　　第20题等额累进还款法的特点是( )。

　　A.客户根据间隔和相应的递增或递减额度进行还款

　　B.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期

　　C.对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，减少利息负担