企业法律顾问保险法相关知识

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　　一、保险合同

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　　1、保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。投保人对保险标的应当具有保险利益，否则保险合同无效。

　　2、保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。

　　3、投保人的如实告知义务、危险事故通知义务和防损义务

　　投保人违反义务的后果，如：投保人订立保险合同时，故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任或者给付保险金的责任，并不退还保费。但在过失的情况下，保险公司“可以”退还保费。

　　4、除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同，保险人不得解除保险合同。

　　提示：但在货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。

　　例题：保险责任开始后，不得被解除的保险合同的有(　)。(2007年)

　　A信用保险合同B货物运输保险合同 C人身保险合同 D运输工具航程保险合同

　　答案：BD

　　5、保险欺诈

　　被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生保险事故，向保险人提出赔偿请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，除法律另有规定外，也不退还保险费。

　　6、关注有利于被保险人的解释原则。保险人与投保人、被保险人或者受益人对保险合同的条款有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。

　　例题：投保人和保险人订立保险合同后，保险人开始承担保险责任的时间是()。

　　A.合同成立的时间 B.合同生效的时间 C.投保人交付保险费的时间

　　D.投保人和保险人双方约定的承担保险责任的时间

　　答案：D

　　解析：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。

　　例题2：被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，声称发生保险事故，并向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人(　)。(2006年)

　　A.有权拒绝赔偿或者给付保险金 B.应当继续履行保险合同，加倍收取保险费

　　C可以解除保险合同，但应当退还保险费D有权解除保险合同，并不退还保险费

　　答案：AD

　　解析：《保险法》第27条第1款规定，未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。

　　二、财产保险合同和人身保险合同

　　(一)财产保险合同

　　1、以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。包括财产损失保险合同、责任保险合同、信用保险合同。

　　2、保险金额不得超过保险价值，超过的部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定的外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。

　　3、因第三者对保险标的的损害造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。(代位权)

　　例题：甲为其一块名贵金表在保险公司办理了足额财产保险。某日，甲将该金表放在办公桌上，被同事乙不慎摔坏。下列表述正确的是( )(2009年)

　　A.甲既可以选择向乙索赔，也可以选择要求保险公司赔偿

　　B.若保险公司向甲支付赔偿保险金，则甲不得再向乙索赔

　　C.若乙向甲支付了全部赔偿款，则甲仍有权要求保险公司支付赔偿金

　　D.若甲放弃了对乙的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金责任

　　答案：ABD

　　解析：本题考查的是《保险法》索赔的相关规定。根据该法第60条，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。故C错。AB正确。第61条，保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。故D正确。

　　(二)人身保险合同

　　1、以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。包括人寿保险合同、健康保险合同和意外伤害保险合同。

　　例题：我国保险法的规定的人身保险合同有(　)。(2003年)

　　A.责任保险合同B.健康保险合同 C.意外伤害保险合同D.人寿保险合同

　　答案：BCD

　　解析：我国保险法的规定的人身保险合同包括人寿保险合同、健康保险合同和意外伤害保险合同。

　　2、享有保险利益的人;投保人对下列人员具有保险利益：

　　(1)本人;配偶、子女、父母;(2)前列以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。

　　提示：除此以外，被保险人同意保险人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

　　3、受益人的指定

　　人身保险合同的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时必须经被保险人同意。

　　三、保险业和保险业的监督管理