2016年理财经验分享：懒人如何进行投资

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　　随着投资理财观念的推广普及，不少打工族发现，不知不觉，自己银行卡里已经积累了一点闲钱，但由于自己疏于理财和懒于理财，这笔钱一直闲置着。一方面由于自己工作繁忙，没有固定时间去打理闲钱，一方面也是由于自己缺乏相关理财知识所致。这批“懒人”打工族希望能够寻找到一种省心的理财方式，不奢望获得高收益，但至少让卡里的资金能够“钱生钱”。

　　读者林小姐是一名美食编辑，平时喜欢阅读报纸杂志。她向信息时报反映说，近日无意中看到一篇叫做“职场新丁如何理财”的文章，唤起了自己的理财意识。

　　林小姐说，自己是一个典型的理财懒人，对理财没有意识也没有经验。林小姐每月工资税后3500元左右，由于目前是单身，父母也无需由她赡养，没有任何家庭负担。除了自己的各项开销外，平均每月可以存下2000元左右，工作两年以来，账户中差不多存下了5万元。这笔钱她从来没有考虑如何去“生钱”，全部放在银行卡里没有动过。由于对理财没有什么经验，她希望找到一种省力省心的投资理财方法，让这笔钱创造一些收益。

　　兴业银行广州分行恒福支行AFP理财师邓凤君认为，5万元闲钱除了转为定期存款，还有更好的投资方式，比如买银行理财产品、购买黄金、债券基金等。林小姐的理财目标是盘活这笔5万元的存款，对收益期望值不高，可以选择风险低、收益高于银行存款的投资品种。现时，只要办理相关理财账户，懒人足不出户都可以在网上完成投资行为的操作。

　　债券基金

　　5万元可以直接投资债券基金，债券基金的优点是风险低，而且关注度比银行理财产品高，债券的年收益率在5%～10%，起投额度是1000份。

　　林小姐拥有一笔5万元的流动资金，可以单笔投入买债券基金。每月剩余的储蓄，则可以考虑进行基金定投，基金定投的作用是分摊风险，价格走高时少买，走低时多买，基金定投注重的是长期收益，不存在入市时间点的问题，但投资的期限一般要3～5年才能分摊成本。基金在银行、基金公司、券商等处的柜台和网上都可以买到。

　　实物黄金

　　如果没有提取黄金现货的需要，投资者就无须到柜台办理，只需要在在网上银行和手机银行上进行黄金投资交易即可。

　　邓小姐建议，如果能抽出时间理财，关注一下实物黄金是不错的选择，预计金价今年有上涨的空间，投资黄金的风险不会很高。到银行开通理财账户和黄金交易账户就可以买卖黄金。现时购买实物黄金的起投额度是100克，按照目前金价200多元/克计算，大概2万元左右就可以进行买到实物黄金了。

　　银行理财产品

　　银行理财产品一般的起投金额是5万元。

　　比如某商业银行的一款一年期理财产品，投资于政府项目，收益率是一年3.7%，比银行定期存款要高，但不可以提前赎回。

　　债券

　　5万元的小额存款不建议拿来买债券。

　　虽然债券是一种风险较低的理财产品，但由于债券投资时间较长，投资期限一般都在一年以上，资金的流动性较差，而且像国债这种投资价值高、收益稳妥的投资产品，市场一直是供不应求，普通百姓不容易买到，5万元的小额存款不建议拿来买债券。

　　定期存款

　　懒人理财通常都会想到定期存款，如果确实对投资理财产品不了解，定期存款也比活期要合算得多。

　　定期存款的利率是活期存款的5倍以上，目前银行定期存款三个月利率是1.71%，半年利率是1.98%，一年期利率是2.25%，五年利率是3.6%，而活期仅为0.36%。每月的闲钱，也可以定期转为定存。只要开通网上银行，就可以设置自动转存功能，将每月的闲钱定期定额转入定存账户。

　　五万元可开网上品牌店?

　　创业过来人伍小姐说，做生意大有大的做法，小有小的做法，初次创业，伍小姐在中大北门开化妆品店，启动资金也只有一万多元。做什么项目的生意，要视投资者的特长、爱好、人脉等，在当下的经济环境下，没有经验的创业者，还是谨慎一点为妙。

　　伍小姐认为，5万元用来开一间小店还是有很多选择的。比如开一家打印店、烫染店、首饰店等，如果有设计特长，还可以开一家设计工作室，现时进驻到商场开档口也不是很贵，只与转租方讨价还价，延迟支付顶手费，5万元同样可以开店。网上开店成本比较低，5万元足够做一个品牌的代理。林小姐是一名美食编辑，美食方面是她的特长，可以考虑做一些与美食相关的生意，比如开一家特色零食店，搜罗一些各地有特色的零食，经营得当这种零食店也可以获得不错的收益。

　　创业者之家的陈道星经理认为，5万元的启动资金在广州创业的局限性较大。可以做的项目比如投资一家自选超市，加盟一间饰品店，开一家鞋店或烧烤店等，一般要选择那种店面产品陈列较少，选址应选择城中村等人流多但非繁华商业圈地段。比如一名创业者在新市一带开了一间无烟烧烤店，月租金3000元，启动资金也只有3万元，可以作为借鉴。

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