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理财规划八大要素
真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。下面是yjbys小编为大家带来的理财规划八大要素的知识，欢迎阅读。
要想搞好理财规划，首先应该掌握其“八要素”：
1、必要的资产流动性
老百姓持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求，预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出
个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过25-30%。
3、实现教育期望
随着人们教育需求的逐渐增长，教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。
4、完备的风险保障
人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。
5、合理的纳税安排
纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
6、积累财富
个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现，但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
7、安享晚年
人到老年，获得收入的能力有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，以便到了晚年可以过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。
8、合理的财产分配与传承
财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。
个人理财规划遵循的原则：
(一)整体规划
整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性。 整体由部分组成，影响客户财务状况的各个方面相互密切相关，一个方面出现了变化，必然会对其相关部分产生影响。不仅要综合考虑自己的财务状况，而且要关注自己非财务状况及其变化， 进而提出符合自己实际和目标预期的财务规划，出具完整的理财方案。理财方案通常不会是一个单一性规划，而是一个包括现金规划、投资规划，税收规划、退休规划、 风险管理以及遗产规划等单项规划在内的综合性规划。每个单项规划可以针对某一方面的具体问题提供解决方案，但仅仅依靠单项规划并不能全面实现自己的理财目标，因此，理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。
(二)提早规划
货市经过一段时间的投资和再投资可以进一步增值，即货币的复利现象，由于货币具有这样的特性，所以理财规划应尽早开始，理财方案应尽早制定。提早规划一方面可以尽量利用复利的(钱生钱”的功效，)另一方面由于准备期长，可以减轻各期的经济压力。很多人以为诸如消费支出规划、投资规划、退休养老规划等到中年开始考虑即可，或者认为这都是有钱人的事，其实，所有的规划越早进行就越能够承担风险，各期的经济压力也越小，并可以经过漫长时间的复利作用来积累财富。事实上，能否通过理财规划达到预期的财务目标与金钱多少的关联度并没有通常人们想象的那么大，却与时间长短有很直接的关系。
(三)现金保障优先
只有建立了完备的现金保障，才能考虑将家庭的其他资产进行专项安排。一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活消费储备和意外现金储备：
1.日常生活消费储备。对于多数家庭而言，一旦家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，往往会对整个家庭生活质量造成严重影响。为了应对这一风险，需要建立日常生活消费储备，保障家庭的正常生活
2.意外现金储备。意外现金储备是为了应对家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲比如车祸或重大疾病需临时垫资。受传统生活方式和价值观的影响，家族观念对于中国直有着或多或少的影响，在理财方面也不例外，意外现金储备中某些情况下也包含了应时家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
(四)风险管理优于道求收益
理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。风险是指事物发展的不确定性而引起的期望结果发生变化的可能性，或者说是在特定的时间和客观情况下，某种收益或损失发的不确定性。理财规划旨在通过财务安排和合理运作来实现个人、家庭或企业财富的保值增值，最终使生活更加舒适、快乐。保值是增值的前提，必须评估可能出现的各种风险，合理利用理财规划工具规避风险，并采取措施应对这些风险。追求收益最大化应基于风险管理基础之上，因此应根据不同的不同生命周期阶段及风险承受能力制定不同的理财方案。
(五)消费、投资与收入相匹配
消费支出通常用于满足短期需求，投资则具有追求将来更高收益的特质，收入无疑是二者的源头活水。在收入一定的前提下，消费与投资支出往往此消彼长。理财规划应该正确处理消费、资本投入与收入之间的矛盾，形成资产的动态平衡，确保在投资达到预期目的的同时保证生活质量的提高。在现实中，应特别注意使消费与收入相匹配，如在购房规划中要充分考虑月供与还贷能力，在使用信用卡时要谨防成为“卡奴”;投资规模也应与收入相匹配，将风险控制在自己的承受能力之内。此外，还应注意投资和消费支出安排要与现金流状况想匹配。
(六)家庭类型与理财策相匹配
基本的家庭模型有青年家庭、中年家庭和老年家庭三种。不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各不相同，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。根据不同家庭形态的特点，要分别制定不同的理财规划策略。一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型；中年家庭的风险承受能力中等，理财规划做核心策略为改守兼备型；老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型。