你必须掌握的五点个人理财规划

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你必须掌握的五点个人理财规划

　　理财不是一件轻松的事儿，但是理财却是不得不做的一件事儿，理财不仅要有目标，更要提前做一个理财规划，这样才能在理财的道路上越来越好，下面看看怎样做好个人理财规划!

　　步骤1：检查财务健康状况

　　理财规划的起点应当是检查自己当前的财务状况。你赚了多少钱?消费了多少?消费分布在哪些方面?

　　想要管理好个人财务，首先要了解自己整个财务状况的全貌，详细的财务记录就很必要，尤其是在消费的时候。

　　留意一下你消费了什么。现在已经有很多工具帮你记账了，比如各种记账软件或者app，你只需要每天花几分钟输入数字就好。每天都做这样的动作需要纪律性，也许还有点枯燥，但这样做具有一定的启发作用，是保持个人财务健康的第一步。

　　步骤2：确定财务目标

　　不知道想要什么，自然也得不到想要的东西。理财规划的第二步是确定财务目标，你需要将它写出来，表达出来，还要附上实现目标需要钱的金额，确定何时可以准备好这些钱。比如，12个月后为了购买一台mac，准备15000元，或者5年后准备20万买一台新车，这都是不错的财务目标。而“我想很有钱”、“我想实现财务自由”这些只能算作愿景，不是明确的目标。

　　遗憾的是，很多人没有真正定义自己的财务目标，也许是因为目标让人觉得紧迫，或者根本不知道如何去实现这些目标。虽然它不是一个艰难的任务，却很容易让人一推再推。然而，只有定义了目标，然后再分析判断是否愿意为实现目标进行必要的财务管理时，目标才能被实现。

　　步骤3：制定行动计划

　　第三步是为实现财务目标实现一个行动计划。一个可靠的理财规划包括：一个正式、可控的预算，符合实际情况的投资策略和独一无二的个人目标。即使每个人的计划有所不同，但一个值得信赖的规划都符合以下原则：灵活性、流动性、保障性。

　　灵活性：还记得上一次我们说过为不确定的事情做计划吗?这就是灵活性。财务计划必须具有一定的灵活性，能够应对生命中的变故或者突发事件，比如突然的一场大病或者和前面的宝马追尾，“人吃五谷，谁不生灾”呢。

　　如果一个投资计划要等到退休时才能让你获得投资收益，那么当你因为用办公室的电脑玩DOTA或者逛“草榴社区”而突然被解雇时，这个计划就毫无作用。

　　流动性：处理突发事件不仅需要灵活性，有时还需要立即能够拿到实实在在的现金。流动性就是指在需要钱的时候，能够偶及时获得现金的能力。没有人愿意考虑生病、失业、甚至是车祸这些事。但就像前面说到的，“天有不测风云，人有旦夕祸福”。当意外事故发生时，你需要能够获得足够多的现金度过难关。

　　保障性：如果突发事件是灾难性的怎么办?流动性只能支付像撞弯保险杠这种小车祸的修理费，但是如果你遇到了一场非常严重的交通事故，身受重伤怎么办?如果支付突发事件的费用远远超过了你的收入怎么办?

　　流动性能够让你有效的处理一件突发事件，而保险却能让你的财产免受威胁。保险为那些代价昂贵却无法预见的事故或灾难—如洪水、火灾、重大疾病和死亡—提供保障。但是保险不是免费的，一个好的理财规划要以适当的比例购买保险防止财务损失。

　　步骤4：执行计划

　　制定一个仔细周全的计划固然重要，但坚持这个计划更重要。如果你不想被财务计划束缚，你必须做好收支记录，并时刻记住自己的长期目标。

　　要记住：理财计划不是目标，只是实现目标的工具。实际上应该将理财计划当成一张地图，而不是束缚。如果财务目标变了，相应的目的地也会变化，可能会导致我们迷失方向或陷入僵局，但只要地图足够清晰，我们总能找到正确的路。

　　我们可以时不时的尝试增加一些“新的道路”，但目标也牢记心中，始终朝着目标前进。

　　步骤5：检查进展状况，重新评估和修改理财计划

　　如果你假期想从广东自驾去广西，而导航是3年前的版本。拜托，为了不迷路，最好更新一下地图版本。你的财务策略也是如此。斗转星移，也许几年以后买了房、结了婚或者有了小孩，你必须检查过去的理财计划执行状况，重新审视理财计划。如果必要，拿张新地图，重新开始规划。

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