信用证基本类型知识

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信用证基本类型知识

　　信用证是凭单付款，不以货物为准。只要单据相符，开证行就应无条件付款。下面是小编为大家整理的信用证基本类型知识，欢迎大家阅读路。

信用证基本类型知识

　　一、信用证的一般类型

　　1. 付款信用证Availale with .....Bank By Payment/By Defered Payment

　　付款信用证一般都是指定好付款行，没有”自由”付款信用证。最常见的是开证行自身作为付款行，或指定与其签订有关代理协议的代理行作为付款行

　　即期付款信用证Availale with .....Bank By Payment，可规定汇票也可不规定汇票，出现42C和/或42A或42B则表示要汇票。如要求汇票，受票人应该是被指定银行。

　　格式如：

　　A.41A or 41D AVAILABLE WITH/BY:ISSING BANK/NOMINATED BANK BY PAYMENT

　　B. 42C DRAFT AT:SIGHT

　　C.42A OR 42B DRAWEE:ISSING BANK/NOMINATED BANK

　　有B/C时代表需要汇票

　　延期付款信用证 Availale with .....Bank By Defered Payment，往往不需要提供汇票，开证行或被指定银行收到单据后发出延期付款承诺并于到齐日付款

　　2. 承兑信用证：Availale with .....By Acceptance

　　同付款信用证，一般也由开证行自己担任承兑行，或指定承兑行。

　　承付信用证(付款信用证/承兑信用证)，被指定银行的承付与开证行一样，是终局性的，无追索权

　　二、议付信用证Availale with .....By Negotiation

　　如指定议付行：Availale with .....Bank

　　如不指定议付行，自由议付：Availale with Any Bank

　　格式：

　　41A 或41D：AVAILABLE WITH/BY:XXX BANK BY NEGOTIATION(41A 或41D：可兑用银行以及信用证兑付方式：XXX银行议付)

　　42C:DRAFT AT SIGHT/XX DAYS AFTER SIGHT/XX DAYS FROM SHIPMENT DATE(42C:汇票：见票即付/见票后XX天后/装船日后XX天)

　　42A 或者42B DRAWEE:ISSUING BANK OR ANY BANK OTHER THAN NOMINATED BANK(42A或者42B 受票人：开证行或其他银行，不能是议付行)

　　例如：

　　41A:AVAILABLE WITH/BY:PCBCCNBJGDX BY NEGOTIATION

　　42C:DRAFT AT SIGHT

　　42A:DRAWEE HSBCHKHHHKH

　　即期议付信用证，议付行是PCBCCNBJGDX,要提交汇票，受票人是HSBCHKHHHKH

　　议付行(被指定银行)的议付是购买单据/汇票的行为，是有追索权的预付。但国内的银行一般也是不进行议付的，因为即使他们认为相符交单先进行了议付，单据寄到开证行如开证行发现有不符点拒付，议付行还要再进行追索。所以国内银行往往直接把单据寄到开证行，等收到开证行的款项后，再向受益人付款。以避免不一要的麻烦。

　　三、“假远期”信用证Usance Letter of Credit Payable at Sight

　　这种信用证对受益人来讲，实际是即期收款，但对开证申请人，是在远期到期日向开证行支付款项，是远期，贴现的利息和手续费由开证申请人承担。在信用证中。

　　“假远期”信用证必须有有“远期汇票即期支付”(Usance Draft Payable At Sight Basis)或类似条款。规定受益人开立远期汇票可即期收款，由开证行或指定的偿付行负责贴现，相关利益和费用由开证申请人承担。如贴现的利息和手续费由受益人承担则是真远期信用证。

　　判断是否假远期信用证，其实只要看开证行是否承诺即期付款，并明确表明贴现或迟付利息及手续费由开证申请人承担。

　　如：

　　BENEFICIARY'S DRAFT SHALL BE NEGOTIATED AT SIGHT BASIS, ACCEPTANCE COMMISSION AND DISCOUNT CHARGES ARE FOR ACCOUNT OF APPLICANT

　　四、可转让信用证(Transferable Credit)

　　尽量不要接受转让信用证，让中间商(第一受益人)申请“背对背”信用证，即凭来证条款开立新证。因为可转让信用证费用高，风险大。

　　1.对第二受益人来说，即使提交了严格相符的单据，开证行或转让行也没有对第二受益人付款的承诺，风险远高于一般的信用证。

　　2.在第一受益人的转让行换单环节，会出现第二受益人不可控制而产生新的不符点等风险，如第一受益人提供错误单据等。

　　3.尽管UCP600明确规定转让费由第一受益人承担，但第一受益人通常会把费用转嫁给第二受益人，结算费远高于一般的信用证。

　　4.收款时间长。单据需要通过转让行向开证行寄单索汇，转让行收到开证行付款后才会安排向第二受益人付款。