家庭理财规划方法

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家庭理财规划方法

　　庭理财就是利用企业理财和金融方法对家庭经济(主要指家庭收入和支出)进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。下面是小编为大家整理的家庭理财规划方法，欢迎大家阅读浏览。

家庭理财规划方法

　　1、预留应急资金

　　资深理财师表示，无论是个人还是家庭，都应预留一定比例的应急资金，一般是3~6个月的生活费。但对家庭而言，这一比例应稍有提升，比如8~12个月的生活费。

　　因为对个人来说，基本处于“一人吃饱，全家不愁”的状态。但家庭则不一样，家庭中可能有成员是无劳动能力的，所以多准备些应急资金，可以更游刃有余地应对危机。

　　2、进行长远的规划

　　每个家庭的理财目标是不一样的，但必须明确的一点是，这些目标要尽可能的长远，包括子女的教育费用、购房费用、养老费用等。

　　很多长远的目标往往意味着实现这些目标需要投入更多的资金。如果不提前进行规划和准备，等需求来临时，就可能变得措手不及，到时候再想办法去准备资金可能就来不及了。因此，长远的规划对每个家庭来说都是很重要的。

　　3、一切以“量”为准

　　家庭的资金量决定了家庭可用于投资理财的金额。同时，资金量对投资渠道的选择也起到了重要作用。

　　一般来说，如果资金量不是很多，那在稳健型投资方面则可以选择银行理财产品。而资金量稍多的话，则可选择配置其他收益率比银行理财高的产品。另外，也可取一部分小钱进行进取型投资，争取更高的收益。

　　但总的来说，一切都要以“量”为准。

　　4、家庭保障不可少

　　理财师指出，家庭保障是很多人都会忽略的一个问题，不少人以为只要拼命赚钱、存钱就可以高枕无忧，但事实上并非如此。

　　当家庭中的主要收入者遇到意外或是患重病，就算家里已有一些存钱，也会给家庭带来较大的经济负担，并给其他成员的生活造成影响。

　　因此，只有提前做好保障措施，对主要成员进行人身保险，那发生变故时，才会减少负面影响。

　　家庭理财规划：

　　一、理财规划应当进行多因素评估

　　由于受到学习精力和知识结构的限制，再高明的投资人都不可能拥有全面的专业知识。理财涉及的知识面十分广泛，包括金融、财务、保险、税务以及最为重要的风险控制;同时由于在进行理财规划时，往往主观性比较强，不能很好的平衡现金流、长期收益率目标、风险偏好和资产流动性多方面的需求。最好的解决方法是寻找专业的理财机构为自身进行全面评估后，制订出合理的理财规划。首先整理家庭资料，详尽阐述家庭目前的财务状况，尤其是贷款负债状况。其次制订风险管理计划，对于保险产品进行筛选和设计保险组合。再次对自身的风险偏好和投资目标进行评估，明确预期的目标收益率。最终设计并制订出投资组合。

　　二、理财规划应当确定合理目标

　　理财规划的目标不能简单的设定为资产增值最大化，而应全面评估自身的风险承担能力以及债务偿付能力，有效地构建资产配置组合，确定合理的理财目标。由于人生的不同阶段对于风险的偏好和预期的收益，有着较大程度的差异。盲目地将手中所有的资金用于购买某种单一的金融产品，便想坐等收钱是不现实的。规划人的一生是件大事，必须要考虑到自身保障、退休计划、税务状况、子女的抚养教育等方方面面，合理分配家庭的资产与负债结构，实现有限资产效用最大化以满足不同阶段的需求，而不是收益率最大化所带来的风险同比例增大的结果。

　　三、理财规划应当动态修整

　　虽然一项家庭理财规划往往会根据10年的目标来制订，但在社会日新月异的今天，动态的跟踪和阶段性的优化显得十分必要。收入状况、利率、汇率、家庭结构以及宏观经济因素的变化都将导致理财计划的目标有所改变，进而要求调整整个计划。只有与时俱进，才能拥有科学合理的理财规划。

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