2017年个人理财规划案例分析
个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。下面是小编为大家整理的个人理财规划案例分析，欢迎大家阅读浏览。
个人理财规划案例
夏女士，35岁。去年下半年结束了长达七年的婚姻，6岁的女儿由自己抚养，丈夫每月支付4000元抚养费。夏女士有房有车，税后月收入15000元，月消费10000元。近期，前夫将归还父母手中借走的100万元。夏女士父母打算将这一笔钱交给女儿打理。目前夏女士存款30万，其中20万在银行理财，10万投资于股市。夏女士目前无再婚计划，用这笔钱保障自己和女儿未来生活，并提高生活质量。请教分析师该如何理财?
一、保险规划完善基础保障
夏女士目前没有再婚计划，随着夏女士父母的年龄逐渐增大，在医疗费用上的支出有可能越来越多，随着女儿的成长，所需的教育经费也会越来越多。夏女士作为家庭的主要经济来源，为自己做一份保障计划是首要任务，建议优先选择定期寿险、意外伤害险和重疾险，保费支出在年收入10%左右，这样既不会造成生活压力，也可以满足保障需要。同时，还可以为女儿选择一份合适的意外伤害和重疾险，关注孩子的保障。
二、流动资金准备紧急备用金
通常紧急备用金为3个月的家庭收入，可以根据自己的实际情况进行调整。夏女士可以将5万元投资于银行开放式理财、货币型基金等，这类产品通常流动性较强，收益率相比活期存款略高，以满足紧急生活支出。
三、中期资金投资性资产配置
短期资金一般是牺牲投资收益性来满足流动性，那么中期资金就要在收益性上做一些弥补。按照风险等级从小到大划分，夏女士可以将120万资金按比例分别投资于国债、定期存款、银行理财、债券型基金、股票型基金、黄金及股票。这种资产配置的优点是产品丰富，能够分散一部分的投资风险，提高投资组合整体预期回报率。
四、长期资金女儿教育金规划
简单来讲，基金定投就是委托银行在每月固定时间以固定金额申购开放式基金。定投的特点是积少成多、平均成本、分散风险，是长期规划中经常用到的工具。建议可以将每月收入的20%签约基金定投，尽量选择股票型基金或者指数型基金，因为净值波动越大，越有利于用时间平局投资成本，预期收益率也越高。
常言道“天有不测风云，人有旦夕祸福”，人的一生会有很多意想不到的事件发生，这些事件会对家庭财务造成巨大的影响，同时提醒这类情况的'单身女人应该学会未雨绸缪，所以说单身个人理财规划案例合理科学的制定，且管理好风险是尤其的重要。也由于单身女人，抗风险能力较弱，更应该注重自身的保障。
个人理财规划案例
戴小姐今年已28岁，毕业后从事广告设计工作，但2年后就辞掉了工作，加入了SOHO一族，在家接手各个设计方面的工作，目前每年有收入近15万元，再除去自己的日常的生活开支，大约每年会有10万元左右的结余，但没有任何保险。戴小姐现在和父母们住在一起，感觉平时做事不自由，因此计划在3年内自己购买一套一室一厅的房子，既能满足居住，又能满足工作的需求。目前戴小姐有活期存款5万元。定期存款30万元，无其他投资项目。为了能顺利实现自己的理财目标，想咨询理财师该如何进行理财?
个人理财规划案例分析
戴小姐目前单身，工作比较自由，虽说收入不错，但并不稳定。同时在个人保障方面也做的不足，以后需要为自己配置一些商业保险来提高个人保障。另外，在买房方面，建议先和父母商量一下，若无异议，可以开始积攒买房资金，除了多借点设计工作多赚钱外，最好还能通过适当的投资来让家庭闲置资金快速增值，积攒更多买房资金。
个人理财规划建议
1、预备个人应急资金
戴小姐首先要为自己预留一部分应急资金，一般为3-6个月的月开支。戴小姐的每月开支一般在4000元左右，建议准备3万元资金即可。这笔资金可以投入余额宝，能获得4%左右的收益，远比存活期利息高，同时资金也能随用随取，流动性强。
2、为自己配置保险
其次，戴小姐需重点考虑自己的保障问题，辞职后再没有任何保险。嘉丰瑞德理财师认为SOHO族在个人保障往往都会不重视，一旦发生意外或重大疾病的风险，收入中断，自己的生活就将陷入困境。因此，建议戴小姐趁年轻，要为自己配置一些保险，可以自行再购买社会养老保险，另外再附加一份重大疾病险和意外险，提高个人保障，解除后顾之忧。
3、买房计划不可着急
戴小姐现今和父母住在一起，但感觉不够自由，想自己买套一室一厅的小户型给自己的住。不过，建议戴小姐要跟父母商议一下，父母是否同意或支持你买房，不要因买房与父母之间产生矛盾。至于在买房方面，戴小姐也需要考虑好，是购买商住两用房还是普通住宅房，后者成本低一些。其次，在买房资金的筹集方面，理财师建议从三部分来获取，一是能得到父母的支持，自己买房压力肯定会轻松许多;二是自己努力多接手一些工作赚更多的钱;三是通过投资来钱赚钱，比如30万元存款，存银行1年收益3%，若做投资，例如货币投资理财，收益在25%-40%，比银行是要高出不少。
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