投资银行理财产品技巧方法

相关推荐

投资银行理财产品技巧方法

　　投资者应仔细阅读产品说明书、风险评估等相关资料，充分了解所购理财产品可能存在的风险，树立正确理财观念，谨慎投资。在签署合约后，履行合同所标注的买者责任，承担可能的投资损失。那么，下面是小编为大家分享投资银行理财产品技巧方法，欢迎大家阅读浏览。

投资银行理财产品技巧方法

　　★ 预期收益率不等于实际收益

　　银行在销售理财产品的时候，都会给出一个预期收益率，准确的说法是预期年化收益率，而这并不等于实际收益。

　　实际收益的计算公式=理财产品购买资金总额×预期年化收益率/365天×实际投资天数。比如投资资金为10万元，预期年化收益率是5.6%，投资期限半年的实际收益是2800元;投资期限一年的实际收益是5600元。

　　★ 结构型产品风险更高

　　目前不少银行推出的结构型产品，因为大部分是保本的，所以投资者可能以为其风险不高。事实上，目前结构型产品的风险更高。

　　所谓结构型产品，是指在产品设计中嵌入了金融衍生工具，理财产品的收益与金融衍生工具最终投向的标的表现挂钩的一类理财产品，是将固定收益证券的特征与金融衍生工具特征融为一体的理财产品。国内的结构型产品主要的挂钩标的有股票、汇率、基金、利率、商品、信用、指数，以及对以上标的组合挂钩，而每一类标的中又有为数众多的具体标的。

　　理财师表示，尽管结构型产品是保本的，且其预测的最高收益往往都比较高，但由于这类产品实际收益取决于挂钩标的走势和自身产品结构，因此收益实现的不确定性比较高，风险也比较大。

　　★ 募集期越短越好

　　募集期间是指，理财产品从发售到发售结束的这段时间，募集期间本金仅有活期利息。这就是说，投资者并不是买了理财产品就开始计息;因此在选择理财产品的时候尽量选择募集期比较短的产品，一般银行募集期从7天至14天不等。

　　理财师表示，特别是在节假日，银行最喜欢拉长募集期。比如国庆、春节的募集期可能达12~14天，这些天只能获得活期利息，产品收益将被大大摊薄，平均下来，实际收益率可能就没有预期收益率那么高了。

　　★ 保本产品未必保收益

　　尽管保本型理财产品收益一般略低，但往往成为风险偏好较低投资者的避风港。据理财师介绍，投资者在购买保本型理财产品时应注意两点。

　　第一，保本有期限。如果投资者提前赎回，且在市场走势不尽如人意的情况下，存在本金损失的可能。第二，不保盈利。保本型理财产品的保本只是对本金而言，并不保证产品一定能够盈利，也不保证最低收益。

　　★ 网银买理财产品需到柜台签约

　　对于很多投资者而言，去柜台买理财费时费力，而网银则成为一大利器。据了解，目前想开通网银购买理财产品，必须到银行网点柜台面签并做风险评估测试才可以。此外，一些银行也推出了夜市理财，专门针对网银客户。

　　投资银行理财产品应注意哪些要素?

　　1.收益率：

　　是年化收益率还是累积收益率，是税前收益率还是税后收益率，不同的收益率可能对应不同的最终收益。

　　2.投资方向：

　　募集资金投放于哪个市场，投资什么金融产品，将决定产品风险的大小以及收益能否顺利实现。

　　3.流动性：

　　在理财产品存续期间，购买者一般不能提前终止;少部分理财产品可质押，但须缴纳一定手续费和质押贷款利息。

　　4.风险承受能力：

　　投资理财产品前应先评估自身的可承受风险水平及风险偏好，避免片面追求高收益而忽视风险。

　　5.信息披露：

　　在购买理财产品后，投资者应及时关注银行披露的理财产品的相关信息。

　　如何正确选择银行理财产品?

　　1.了解自己：

　　购买理财产品前要先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、流动性需求等，以选择适合的产品。

　　2.了解产品：

　　仔细阅读理财产品说明书，注意以下几点：产品是否具有保本条款、产品的投资方向或挂钩标的、产品的流动性安排、产品的预期收益率、产品面临的各种风险等，清楚知悉产品各项信息。

　　3.适度匹配：

　　购买理财产品前，可向银行人员详细询问产品的相关特性，并配合银行人员完成风险承受能力测评，根据测评结果选择适合的理财产品。

　　如何理解“买者自负”的原则?

　　买者自负是指投资者可从购买行为中获得利益，同时也要自己承担购买的风险。

　　投资者应仔细阅读产品说明书、风险评估等相关资料，充分了解所购理财产品可能存在的风险，树立正确理财观念，谨慎投资。在签署合约后，履行合同所标注的买者责任，承担可能的投资损失。

【投资银行理财产品技巧方法】相关文章：