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上班族理财误区及技巧方法

时间:2024-09-11 14:58:37 财商培训师 我要投稿
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上班族理财误区及技巧方法

  在投资前,投资者应对自己的家庭可投资资金做好流动性需求程度的划分,一般而言,投资期限长(低流动性品种),收益通常也较高,而做好流动性需求的划分意味着能最大化地赚到钱。下面是小编为大家分享上班族理财误区及技巧方法,欢迎大家阅读浏览。

  误区一:不做投资

  如何避免财富的大的损失?一种损失是去做了投资,结果投资亏损;另外一种损失则是闲置的损失、不投资的损失、机会成本等。除了银行存款外,不去做其他投资,那只能相当于闲置损失,因此要尽量避免不投资,即使那些投资看起来具有一定的风险性,也需要这么做。

  误区二:只做长期低收益投资

  如今是一个资产配置转换的时代,货币政策宽松、银行的利率低,两个方面因素的叠加作用,相当于无风险投资的收益在减少。因此要进行适当的“冒险”、适当的投资。

  误区三:资金集中高风险投资

  对于投资,也不能一味地追求高收益,毕竟那有着较大的风险。比如“上有老、下有小”的工薪族、工薪阶层,在一定的年纪后,家庭对抗风险的能力也会减弱。可一部分配置股票等高风险投资,一部分转为银行理财、固定收益类投资、风险中等的基金投资领域或是风险稍低的证券投资。理财师建议,完全100%的高风险投资应当避免。

  误区四:资金不做流动性划分

  有些投资产品是没有可赎回机制的,或本身赎回需要较多的费用,赎回不划算,因此这类投资的流动性较低。在投资前,你需了解投资标的是否具备一定的资金可流动性。对于同样收益、风险等级相同,具有更高流动性的投资品种也更好。理财师提醒,在投资前,投资者应对自己的家庭可投资资金做好流动性需求程度的划分,一般而言,投资期限长(低流动性品种),收益通常也较高,而做好流动性需求的划分意味着能最大化地赚到钱。

  上班族必备的理财知识:

  一、上下班路上快步走,看到诱惑不回头

  据科学研究表明,在上下班路上快步走可以减少20%左右的花费。原因就是当你专心在“走路”这件事情上,其实是很难有心思去关注路边小摊上又卖了点什么东西,小店里又到了什么货的。

  二、身上现金不超过200块,学会用现金支付

  刷卡很容易给你“花了钱却像没花钱”一样的感觉,感觉不痛不痒。不像纸质的钞票从手里流出去,会有感官上的心痛。看一眼,眼睛痛,摸一下,手痛,想象一下一件一千块的衣服,如果是刷卡,就是那么一瞬间的事,如果是现金,你要一张一张地数出十张“毛爷爷”…这个过程一折磨,你就觉得那件衣服没那么好看了。身上只放少量的钱也是利用了人的惰性,这样筛选下来,你会购买的就是自己真正喜欢的东西,花的钱少,用的时间也久,可以说,这样做有益多多。

  三、尽量少用信用卡

  信用卡的坏处尤其对于上班族来说,是显而易见的。月末还款制度使得你不能及时知道你透支了多少,还剩下多少。而且信用卡取现手续费很高,存钱进去几乎没有利率,仅仅是鼓励透支消费,可以说作为理财来讲没有任何规划理财的功能,连利息都拿不到,得到的仅仅是一时的快感,随后欠下一身的债务。所以,除非你有很好的自制力和规划能力,在起始阶段,信用卡千万不能碰。

  四、工资发上来先拿30%存月定投之类的理财产品

  有人会问,为什么是月定投?强制储蓄已经是众所周知的理财好习惯,但是月定投的好处比强制储蓄本身更明显。一来,月定投的起点金额低,可以积少成多,二来,这是适合初学者的投资方法,可以不用择时,系统会自动加权平均出最终利润,也能避免一次买在高位;再者,月定投不像银行存款可以随时取出,会让你的强制储蓄半途而废,定投即使要提前取出,也是在获利的前提下,强制作用比你自己对自己的约束要更加明显,作为初级投资来说是很不错的选择。

  五、列一张想买的东西的表格,到了月底没有月光,就犒赏一下自己

  合理的奖励机制也是必不可少的,所以消费还是需要的,平时如果有喜欢的东西可以拿笔记下来,到了月尾还剩下一些钱,就可以去合理地根据表单买东西了。列个表格等到月末的原因其实很简单,任何喜欢都要接受时间的考验。如果到了月末还念念不忘的东西,那一定是真的喜欢的东西,这样的东西买下来也不会束之高阁;而且,刨除了冲动的部分,买下来的东西既是对自己理财的认可,也是对自己消费欲望的释放,为下个月的努力作简短的休息

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