如何选择合适的保险经纪人

如何选择合适的保险经纪人

　　消费者在有投保需求的时候，往往会求助于保险代理人、保险经纪人，可是作为一个行外人，很难有足够的辨别能力，他们说的好像都很有道理，但是真的有道理吗，我到底应该听谁的呢?

　　这里就讲一下，我们如何挑选合适的人，来为我们设计未来几十年的保障方案。

　　我们认识一个保险一线人员，一般是以下几个途径。

　　一、陌生拜访

　　比如上门推销的的，电话推销的，在大街上收到宣传资料的。

　　二、熟人转介绍

　　听说朋友买了保险，并且还不错的样子，那我也想这样买一份，遂主动联系。

　　三、通过网络等媒介认识

　　在网络检索保险信息时找到的保险经纪人、代理人

　　四、机缘巧合认识

　　这个就太多了，比如突然看到一篇文章，等烧烤的时候和旁边人聊两句正好是卖保险的……

　　通过这些方式，我们认识了一线销售，如何判断是否是合适的经纪人、代理人呢?

　　一、看他的销售模式

　　不管是陌生拜访，还是自己去寻找到的销售人员，都有可能存在以下现象：推荐单一产品，不管男女老少、健康与否、经济条件，统一推荐某一款重疾险，或者年金险，并且所用台词倾向于“我们有一个产品xxx非常适合你”。

　　因为不同的人、不同的家庭责任、不同的经济情况，所需要的保障是不一样的，三口之家，家庭经济支柱和宝宝所需要的保额也绝对不可能相同。

　　在这种情况下，单一产品能满足我们的需求吗?也许这个产品确实不错，但是在任何情况下，整个家庭一起投保单一产品，只能叫消费，就和我们买一个包包一件衣服一样，只是一种添彩的行为，而并不能算是规划家庭的保障。

　　二、他的方案能不能解决我的问题

　　现在我们知道了，买保险不能买单一产品。但是在综合推荐的情况下，这个人推荐的产品能解决你的问题吗?

　　这其实就是对自身风险缺口的一种审视。

　　当我出现重大疾病后，需要多少钱治疗，需要多少钱疗养，需要多少钱才能安心治病?

　　当我身故后，需要多少钱才能让父母、让我爱的人生活无忧，才能解决我的那些债务?

　　万一我残疾了，我如何保证我的生活质量不受影响?

　　这些，才是保障方案设计的基础。

　　在能接受的保费支出下，他设计的方案能不能解决个人或家庭的风险担忧?

　　三、产品的可持续性

　　一个30周岁的人，假设家庭责任额度为200万，那么需要200万的保额，在这种情况下，有一年五千保费搞定200万额度的方式，也有一年4万甚至10万保费搞定200万额度的方式。但是，便宜或者贵的就是最好的吗?

　　市场上存在很多保费低廉的一年期产品、短期型产品，这些险种保费低、保额高，但是风险在于不能保证续保、随时可能停售。

　　假设A先生30周岁，按一年五千的保费，投保了某一年期产品，保额300万，在第十二个月，A先生发生严重车祸事故，抢救35天仍然不幸身故。

　　在这种情况下，家属不一定有去续保的意识，且因重大事故，A先生难以通过核保，保障无以为继，保险的功能如何体现?如果出现这种情况的重疾呢，又该如何自处?

　　保险的保障年期需要合理，过分追求低价反而有可能顾此失彼。

　　那贵的呢?并不一定一生都需要如此高的额度，我们可能大头的保障责任都只有二三十年内才需要，那么将这些风险都用终身和分红来做，有时候可能造成保费过高的情况。

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