保险从业资格保险公估人复习资料:责任保险概述
责任保险概述
一、责任保险的概念
责任保险是一种以被保险人对第三者依法应承担的民事赔偿责任为保险标的的保险。企业、团体、家庭和个人在各种生产活动或日常生活中，由于疏忽、过失等行为对他人造成人身伤亡或财产损害，依法应承担的民事赔偿责任，可以通过投保有关责任保险转移给保险人。责任保险属于广义的财产保险范畴。
违约责任，又称违反合同的民事责任;侵权责任，又称违反法律规定的民事责任;
责任保险承保的民事责任主要包括侵权的民事责任(即侵权责任)和违反合同的民事责任(即合同责任或违约责任)两种。
有两种确定责任保险责任事故有效期间的`方法，即承保基础。其一，期内发生式。 其二，期内索赔式。以索赔提出的时间为承保基础，即保险人负责赔偿在保单有效期间内受害人向被保险人提出的索赔。
责任保险的直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿对象是第三者，即受害人。
责任保险的赔偿范围一般包括两方面：第一，保险人负责赔偿被保险人对第三者造成的人身伤害与财产损失依法应负的赔偿责任。第二，因赔偿纠纷引起的诉讼、律师费用及其他事先经保险人同意支付的费用。 [考试大整理]
从责任保险的发展实践来看，赔偿限额作为保险人承担赔偿责任的最高限额，通常有以下几种类型：第一，每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额。它又可以分为财产损失赔偿限额和人身伤害赔偿限额。第二，保险期内累计的赔偿限额。它也可以分为累计的财产损失赔偿限额和累计的人身伤害赔偿限额。第三，在某些情况下，保险人也将财产损失和人身伤害两个赔偿限额合成一个限额，或者只规定每次事故和同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额而不规定累计赔偿限额。
还通常有免赔额的规定，以此促使被保险人小心谨慎。责任保险的免赔额通常采用绝对免赔额，即无论受害人是否死亡或者财产是否全部损失，免赔额内的损失金额均由被保险人自己负责赔偿。责任保险人承担的赔偿责任是超过免赔额之上且在赔偿限额之内的那一部分。
二、责任保险的种类
(一)根据业务内容分类
根据业务内容分类，责任保险的主要种类包括产品责任保险、雇主责任保险、公众责任保险、职业责任保险和第三者责任保险等。
(二)根据责任发生的原因分类
根据责任发生的原因分类，责任保险的主要种类包括无过失责任保险和过失责任保险。如雇主责任保险、产品责任保险和核电站责任保险等。
(三)根据法律的归类分类
根据法律的归类分类，责任保险的主要种类包括法律责任保险与约定责任保险。
(四)根据与财产保险的关系分类
根据与财产保险的关系分类，责任保险的主要种类包括独立责任保险和附加责任保险。独立责任保险是指责任保险作为一个独立的险种，附加责任保险是财产保险的附属条款，投保人必须向同一保险人投保。实务中，有一些独立责任保险与特定的保险对象有特定的联系，从而常将其并人有关财产保险条款中，一般由同一保险人承保，如机动车辆第三者责任保险、飞机第三者责任保险等。如船舶的责任风险一般作为碰撞责任列人船舶保险基本责任范围内。
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