保险代理人：买医疗险的技巧

　　随着物价的上涨，人们看病的费用也在不断上涨，由于社会医保的不足，越来越多人将商业医疗保险作为有效的经济补偿途径。那么医疗保险怎么买呢?下面yjbys告诉大家几个买医疗险的技巧，希望对大家有所帮助!

　　但是，医疗保险的险种和产品较多，又是产生保险理赔纠纷较多的领域。为了更好地购买医疗险，您需要掌握一些购买技巧，注意四个容易被忽略的问题。

　　优先投保住院医疗保险

　　医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。

　　住院医疗保险的保险期限一般为1年，1年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。

　　切实履行如实告知的义务

　　在投保医疗保险时，保险公司会对产生疾病的因素进行严格审查，如被保险人的身体状况和既往病史等，而且要求被保险人如实告知，不得有所隐瞒，否则，将会导致保险合同无效，保险事故发生时，保险公司也不会承担赔偿责任。

　　注意医疗保险的投保年龄限制

　　对于医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。如果年龄不在这个范围内，可能就难以买到医疗保险。

　　注意住院医疗保险的观望期

　　所谓观望期，即保险合同生效一段时间后，保险公司才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。除意外事故造成的住院医疗费用外，对于一般的住院医疗保险，保险公司在承保时均设有一个观望期，在观望期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。

　　医保参保人仍需买重疾险6大理由

　　近10年来，尤其是在2009年的“新医改”、2011年的'医疗事业“十二•五规划”推出以来，国家和政府注重人民的民生福利，不断加大对重大疾病的救助力度。以下为你解释医保参保人士仍需买保险的6大理由。

　　一、医保的保障是“保而不包”

　　正如上例所举的广州市社保规定一样，国内的每一个城市和地区看病的报销都是“下有起付线，上有封顶线”的，超出部门自行给付;同时，不在医保基金支付基本药品目录上的进口药和营养品不能报销。在现实中，住院费用和大病医疗的自付比例和金额都比较高。

　　二、好医好药要自费

　　中国医疗保险报销的原则是基本药名目录上的药物或医疗服务的费用，凡是没有出现在目录上的均不得报销。但在紧急“救命”的治疗期间，人们常常需要效果好的新药、好药、进口药，而这些新药、进口药、特效药以及一些特色诊疗项目、医疗服务设施常常不在医保报销范围之内;在危急之下，患者家人往往选择更好的医院、医生、医疗设备、药品、医疗服务，这给家庭经济带来巨大的负担;而重疾险的支付更具弹性、更自由。

　　三、医保只报销因疾病引起的医疗费用

　　因疾病造成的身故，医保不赔偿;但实际情况往往是经过一番痛苦治疗之后，患者不但没有康复，反而情形急转直下，乃至去世;家人不能留得住其生命，反而背上了巨债。而重疾险的理赔款可以解决家人的后顾之忧。

　　四、医保不“管”误工费

　　治疗重大疾病主要有3部分花销：一是治疗重疾医疗费用，这是治病本身的花费;二是患病后收入损失费用，因病误工，因病辞职，造成收入来源的中断或减少;三是后期医疗、营养、护理、误工等费用。重大疾病不但要治，还要养，而且养病、机能调理的时间远比看病这件事要漫长得多，期间需要大量的康复费用、营养品费用，比起医保只“管”看病费，重疾险理赔款刚好弥补其他两项缺口。

　　五、医保先行垫付报销延后等候

　　医保要押金，疾病越严重，押金越多;有的情况还需先行垫付，然后按严谨规范进行报销，手续繁琐，在时间上也有一定的延后等待期;重大疾病保险一经确诊即能报销，马上把全部款额理赔给客户手里，客户可因需支配，更大地把握自己的医疗、康复活动安排，可谓雪中送碳!

　　六、费用豁免彰显关怀

　　医保医疗享受的前提是连续不断按时缴费，而重大疾病保险均有豁免保费的条款，更具有人性化、人情化。

　　重疾险的5大购买原则

　　民众在购买重大疾病保险，或从业人员在客户制定重疾险建议书时，应遵循以下5大原则。

　　一、含轻度重疾优先

　　二、可交清增额优先

　　三、重疾终身保优先

　　四、越早买越划算

　　五、重疾险缴期长划算

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