2017理财规划师考试《基础知识》：消费支出规划

　　导语：消费性支出是指政府以消费者身份在市场上购买所需商品和劳务所发生的支出。消费支出可分为公共消费支出和个人消费支出两部分。百分网小编带着大家一起来看看消费支出规划的考试内容吧。

　　制定住房消费方案

　　购房的目标：

　　1 购房面积需求：不必盲目求大、无需一次到位、量力而行

　　2 购房环境需求

　　3 购房规划的流程图

　　住房消费信贷

　　(一)还款方式和还款金额

　　1 首付款：30%

　　2 期款：借款人获得房贷后，须定期向银行归还本息

　　贷款在一年期以上的.，采用等额本息还款法、等额递增还款法、等额递减还款法和等额本金还款法。

　　等额本息每月还款额

　　=[贷款本金*月利率*(1+月利率)还款期数] / [(1+月利率)还款期数-1]

　　等额本金每月还款额

　　=(贷款本金/还款期数)+(贷款本金-累计已还本金)*月利率

　　(二) 住房消费信贷的种类

　　1 个人公积金贷款：不超过30年，利率低、要求提供担保、贷款对象有特殊要求

　　担保的形式：抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证

　　2 个人住房商业性贷款：

　　(1)个人住房按揭贷款

　　(2)个人二手房贷款

　　(3)个人商用房贷

　　(4)个人住房转按揭贷款

　　(5)集资建房或个人自建房贷款

　　购房的财务决策

　　(一) 财务规划的基本方法

　　包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、房价这三大要素。

　　购房的财务决策——购房规划的基本方法

　　1 可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间年收入在未来购房时的终值*年收入中可负担首付比例的上限

　　2 可负担房贷：以未来购房时年收入为年金的年金现值*年收入中可负担贷款的上限比例

　　3 可负担房屋总价= 可负担首付款+可负担房贷

　　4 可负担房屋单价=可负担房屋总价/需求平方米数

　　方法一：以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价

　　估算可负担首付款、估算可负担房贷;

　　估算可负担房屋总价：可负担首付款+可负担房贷

　　方法二：按想购买的房屋价格来计算首付和月供

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