2017理财规划师考试《专业能力》章节考点
根据国内外经济金融形势和我国国际收支状况,中国人民银行19日表示,决定进一步推进人民币汇率形成机制改革,增强人民币汇率弹性。此次将进一步推进人民币汇率形成机制改革,重在坚持以市场供求为基础,参考一揽子货币进行调节。并将继续按照已公布的外汇市场汇率浮动区间,对人民币汇率浮动进行动态管理和调节。
央行宣布汇改后的第二个交易日,人民币汇率中间价一改波澜不惊的局面,对美元中间价升破6.80关口,创下2005年7月汇改以来的新高。汇改后,你持有什么币种理财?对普通市民来说,汇改的政策变化对日常的投资理财也有影响。一时间,人民币升值声音不绝于耳,股市、金市和银行存款都受到了较大影响。
个人存款 弃美元资产留人民币
如果说人民币汇率变动影响最大的,肯定就是本外币现钞现汇了。人民币升值对以人民币计价的资产构成利好,不少市民考虑将外币换成人民币。交通银行河南省分行金融理财师胡瑞花告诉记者,最近不少持有美元的客户都赶过来,要求将手头暂时不用的美元换成人民币。
按照现在业内普遍估算的人民币年升值3%计算,购买人民币理财产品除可以享受本身获得的收益外,还可以获得升值带来的附加收益,这是目前其他币种理财产品所达不到的。现在人民币一年期理财产品的平均收益一般在3%左右,若人民币对美元一年升值3%,现在用美元兑买人民币理财产品,一年后获得的实际收益将在6%左右。
有银行理财经理给记者算了一笔账。按照一万美元计算,一年后到期是10100美元。换人民币(现按1∶6.8,一年后按人民币升值3%即1∶6.6兑换),那么总共就是10100×6.6=66660元人民币;但如果现在换成人民币,那就是68000元,一年后到期是68000×(1+2.25%)=69530,比美元存一年的利息要多2870元。(美元一年利率1%,人民币一年定期2.25%)
理财产品 外币理财要区别对待
不过汇改政策出台,并非意味着人民币一定会升值,而且即使人民币对美元在升值,也并不意味着人民币对其他外币也在升值。所以理财专家称,对外汇理财要区别对待。
理财专家表示,我们常谈起的“人民币升值”是针对美元而言,并非所有外币都会在这个过程中贬值,事实上即使是在2005年汇改至今年一季度人民币对美元升值21.24%的同时,对日元依然贬值0.49%。事实上除了日元,其实人民币对加元、澳元等币种是贬值的。因此,只要持有的外汇较美元足够强势,便可抵消人民币对美元升值的`影响。
记者了解到,中国银行最近就发行了一批外汇理财产品,包含很多币种,以澳元为例,一年期预期收益在4%~5%,是预期收益最高的一个品种,去年澳元大幅下跌,但最近澳元汇率有所反弹。只要投资者在购买期间,外汇汇率上涨,再加上预期收益,应该能带来一个不错的回报。
QDⅡ理财 谨慎投资QDII产品
从理财市场来看,人民币升值对QDII构成直接利空。“QDII自从推出以来,业绩一直不好,所以现在卖得也非常不好,尤其是现在这种情况下,购买QDII的人更少。我们现在也不建议客户配置QDII。”业内人士这样表示。
QDII自面世以来,表现一直不太令人满意,据普益财富不完全统计,在不考虑人民币升值的汇兑损失条件下,目前运行期在1年以上2年以下的QDII理财产品有29款,自运行以来的平均累计收益率为-3.39%。而运行期在2年以上的QDII理财产品共182款,自运行以来的平均累计收益率为-13.36%。当然,投资QDII的一个目的是获得收益,另一个目的是为了分散风险,从分散风险的角度来看,如果QDII投资收益高于人民币升值幅度,仍具备一定的投资价值。
出国留学 升值一分约省2000美元学费
出国旅游和留学人群也是受人民币汇率影响较大的群体。省会一家银行出国金融服务中心理财专家认为,人民币升值对出国留学的影响目前尚不能断言,但总体而言不会太大。长期以来,人民币对美元汇率一分钱的波动往往都能在金融界引起轩然大波,但就出国留学而言,学费相对较高的国外学校,大概是5万美元一年,四年下来就是20万美元。这样算下来,汇率上涨一分钱,四年才能够节省2000美元,与总体的留学费用相比,实在有限,有能力送孩子出国留学的家长们是不会在意这些的。
另外,尽管人民币对美元汇率再创新高,但对其他币种,如加元、澳元等变动并不太大,所以对去加拿大、澳大利亚等国留学的学生而言,汇率上涨这一因素影响更是几乎可以忽略不计。省会一家旅行社老总也表示,人民币升值主要还是针对美元,对其他货币变动不大,因此对出境游的影响也要看国别,对赴美旅游者可能受益会多一些。
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