理财投资应聚焦哪些问题

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理财投资应聚焦哪些问题

　　在实际工作中，理财师所面临的理财咨询主要可以分为两方面的问题，一方面是诸如家庭生活消费，如何勤俭持家、如何累积财富，以及家庭中由谁来掌管财产等生活理财的问题。一方面是如何投资，投资什么工具，如何监控投资组合等投资理财的问题。以下是小编收集整理的理财投资应聚焦哪些问题，仅供参考，欢迎大家阅读。

　　对理财师而言，生活理财是一门艺术，这并不是理财师可以通过公式和常识解决的，而是应该通过实际调查和分析来解决的问题;投资理财是一门科学，也是理财师最为擅长的工作，理财师可以通过自己的知识和经验予以解决，但在中国目前的条件下，理财师提供投资建议时应该关注以下4大问题。

　　金融投资工具的选择

　　理财师的投资建议中，相当的篇幅是金融投资工具的选择。目前，可供家庭选择的投资工具越来越多，如银行储蓄、票据和债券投资、股票投资、基金投资、金银首饰和房地产业等实物投资以及财产保险、人身保险等风险回避性投资等等。但作为一个正在体制变革中的发展中国家，金融工具的发展日新月异，而且未来的投资工具会比现在的更加灵活、便捷、有优势，所以理财师在推荐金融投资工具时应选择以中短期投资工具为主，平均投资期在5年以内比较合适，如果投资期过长则容易承担金融体制变革所带来的政策性风险。

　　经济发展的周期性规律

　　理财师的投资建议应考虑经济发展的周期性规律。经济发展具有自身的周期性特点，这是不可人为避免的。在上升时期投资扩张、物价、房价等都大幅度攀升，通货膨胀加剧，银行存款和债券的利率也调整频繁且一般会持续上升，这时应该进行短期投资;当经济下滑时，政府会通过扩大财政支出和执行宽松的货币政策来刺激经济的复苏，公共项目支出会增加，国债发行量会加大，但利率也会下降，这时就可以做中长期投资。自改革开放以来，我国经济基本为10年一个完整周期，5年快速上升5年缓速上升，在97年的缓速上升时期，利率下降，国债频发，就适合长期投资，而自01年快速上升以后，利率上升，短期投资和实业投资更为适合。

　　地区间的生活习惯和商品价格的差异

　　理财师的投资建议也考虑地区间的生活习惯和商品价格的差异。我国地域辽阔，各地的生活习惯和商品价格差别很大，理财师在提供投资建议时应该充分考虑到这些。尤其对于不可贸易项目(如房地产)的投资，更应该根据所在区域经济的特点进行分析。比如上海地区的房价，除了土地价格导致房产价格过高外，另一个重要原因是资金的炒作，所以上海地区的房地产价格很容易出现市场化波动，泡沫较易破碎，不宜投资;而北京房地产价格的决定因素是土地价格和开发商持有成本，出现价格市场化波动的概率很小但政策性波动的风险较大，不宜长期投资。

　　多品种投资工具的组合

　　理财师的投资建议也应考虑多品种投资工具的组合。投资工具一般可以分为四类：货币资产类、债权资产类、股权资产类和实物资产类，收益依次渐大，风险也逐步增加。任何投资者均不宜集中投资任一种资产，只有进行组合投资，才能既分散风险又获得合适的回报。而在实际工作中，投资工具的组合也要避免盲目性，并不是债权资产+股权资产就一定能够分散风险或取得收益，而且各类资产的比例也要予以科学的配置，最好进行相应的投资组合。

　　拓展：个人投资理财应做好哪些规划

　　第一步：进行个人资产分析

　　在进行理财前，对自己的资产一定要有一个分析和了解。个人资产需要将个人负债也算进去，如果实在不会算，也就是现在的存款上有多少钱，然后减去欠别人的钱，大概就是自己所拥有的个人资产了，其余过于复杂，也不需要核算了。

　　第二步：进行个人收支情况的分析

　　个人理财第二步，就是对自己的收支情况进行一个分析和了解。收支很好理解，就是将平时的花销和收入统计一下，以月为单位。如果收入小于支出，那么在进行个人理财前，必定要平衡收支，才能更好的去理财。

　　第三步：制定理财目标

　　做什么都会有个目标，这样才能按照目标去制定计划，个人理财也是一样，可以分为短期目标和长期目标，更详细的人会有更详细的分类，不过要根据个人资产进行合理制定哦。

　　第四步：理财计划

　　有了目标，就可以按照目标进行规划了，其实就是实施的步骤。如果小额投资，建议选择门槛低且收益相对较高的靠谱的P2P平台。而且在投资之前，可以把详细的步骤罗列出来，这样不容易出错。

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