如何跨越理财产品的购买陷阱

　　导语：天上不会掉馅饼，天上掉下来的只有陷阱。大家购买理财产品是为了赚钱获取收益，很多理财产品会利用大家的赚钱心里，让理财产品“花样百出”，一不小心，就会掉进理财产品的购买陷阱。

　　那么，我们在购买理财产品的时候，要注意哪些事项呢?首先，切记不要买银行代销的理财产品。银行除了卖自营的产品，还会帮别人卖产品。有一些银行员工为了赚取差价，私自向顾客出售第三方机构的产品，比如信托、保险等公司发行的理财产品，虽说这类产品并不代表高风险，但风险总要比银行自营的高得多，一旦出了问题，银行往往会认为这是员工的个人行为，拒不承担相关责任，这就是我们常说的'“飞单”事件，大家一定要提高警惕。另外，银行可以代销的基金类产品，大家可以去第三方平台或者基金公司网站购买，手续费会低很多。

　　那么如何避免买了银行代销的产品呢?我们为大家总结了如下攻略。只要是银行自营的理财产品，在产品说明书中都会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码，在正规理财网站的搜索框内输入该登记编码就可以查到对应的产品，如果找不到，那就不是真正的银行理财产品。仔细看合同上的发行方是不是银行，如果是正规的银行理财产品，合同中会有发行银行的名称，上银行的网站看看有没有这款产品，如果是在营业厅购买，也可以让工作人员在电脑上给你展示，确保这款产品是出自他们银行的。

　　其次，除了要防备银行代销的产品外，保守型投资者也不要碰银行净值类及结构类的理财产品。净值类产品，是非保本浮动收益，投资者购买前无法预知产品的实际收益率，没有封闭期、盈亏自负，是一种打破刚性兑付的产品类型。而结构性产品往往和黄金、石油、股票、外汇、信贷等挂钩，在产品说明书上收益率是一个范围，波动比较大、风险也相对很高，一般都达不到说明书上的最高收益率。这两类产品的收益存在很大的不确定性，保守型风格的朋友要谨慎挑选。

　　第三，判断银行理财产品的风险还有一个更简单的办法，那就是看产品的风险等级。理财产品通常分为五个风险等级：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。一般不建议新手买R3以上的产品，此类产品往往是挂钩股票价格、黄金价格、指数等走势的非保本浮动收益类产品，跟上一条一样，本金和收益的不确定性较大。

　　第四，前面提到的“非保本浮动收益”这个词，事实上保守型的朋友还要小心“保本浮动收益”类产品。很多时候打着保本旗号的高收益产品，其实是“保本浮动收益”类产品，保本不保息。其宣传的是浮动收益中的预期最高收益，这可不等于实际收益，结果往往是达不到预期的。这就类似于玩文字游戏，“非保本浮动收益”、“保本浮动收益”等，这些词具有很强的迷惑性，其实都是不保本不保息的，到最后拿到的收益可能还不如把钱放在余额宝的多，所以还需要好好辨别。

　　说到底，任何理财产品都有风险，即便是银行的产品我们也要多加甄别。购买银行理财产品前先做一份风险评估测试，可以有针对性的挑选合适自己的产品。

　　最后，再强调一遍：天上不会掉馅饼，天上掉下来的只有陷阱。

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