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2017银行从业资格考试个人理财重要笔记
个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。下面是小编为大家搜索整理的2017银行从业资格考试个人理财重要笔记，希望对大家考试有所帮助。
货币市场
1、货币市场的特征：
(1) 低风险、低收益
(2) 期限短、流动性高
(3) 交易量大
2货币市场的组成：
(1)同业拆借市场：金融机构间的相互借贷
同业拆借利率的形成：当事人决定;借助中间人公开竞价
LIBOR – 伦敦同业银行拆借利率
SHIBOR – 上海同业银行拆借利率
(2)商业票据市场：公司以贴现形式出售给投资者的短期无担保信用凭证
(3)银行承兑汇票市场：银行为第一债务人，安全性高
(4)回购市场：回购协议是一种以证券委抵押品的贷款。
(5)短期政府债券市场：
短期政府债券是政府作为债务人，承诺在1年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。
短期政府债券的特征：违约风险小、流动性强、面额小、收入免税。
政府发行短期政府债券的意义：可以满足政府短期资金周转的需要;规避利率风险;为中央银行实施公开市场业务提供了可操作的工具。
(6)大额可转让定期存单市场
大额可转让定期存单(CDS)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
大额可转让定期存单的特点：不记名、金额大、利率固定或浮动且高于定期存款、不能提前支取但可在二级市场流通。
例题：下列不属于我国货币市场组成部分的是()
A 同业拆借市场 B 股票市场 C 债券回购市场 D 票据市场
例题：以下属于短期资金市场的是()
A 同业拆借市场 B 票据市场 C 大额定期存单市场 D 股票市场 E 回购协议市场
例题：关于回购协议，哪种说法正确?
A 回购协议是一种信用贷款协议
B 资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议赎回
C 回购协议比担保贷款更不安全
D 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的
外汇市场
1外汇市场概述
(1)外汇市场的概念
外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。
外汇的标价有直接标价法、间接标价法。
直接标价法：用一定单位的外汇等价于一定数量本国货币;
间接标价法：一定单位的本国货币为基准折算成一定数量的外币，英美少数国家采用。
外汇市场就是外汇的交易市场。
例题：直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下，人民币与英镑的汇率是()
A 14 B 0.0714 C 3.5 D 0.2857
(2)外汇市场的特点：空间统一性和时间连续性。
外汇市场：外汇供给者、外汇需求者和中介机构三方
交易量最大的外汇市场在：伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港等。
(3)外汇市场的功能与作用
①充当国际金融活动的枢纽
②形成外汇价格体系
③调剂外汇余缺，调节外汇供求
④实现不同地区间的支付结算
⑤运用操作技术规避外汇风险
2、外汇市场的交易机制：外汇市场的交易分成三个层次
(1)银行与顾客之间的外汇交易
(2)银行同业间的外汇交易
(3)银行与中央银行之间的外汇交易
3.外汇市场交易的内容
需要了解的一些术语：即期外汇交易、远期外汇交易、外汇掉期交易(时间套汇)、外汇期货交易(货币期货)、外汇期权交易
保险市场
1、保险市场概述：
(1)保险的概念：根据合同约定，向保险人支付保费，保险人承担赔偿保证金责任。
(2)保险的相关要素：保险合同、投保人、保险人、保险费、保险标的、被保险人、受益人、保险赔偿
(3)保险产品的功能：转移风险、补偿损失、融通资金
2、保险市场主要产品分类：
(1)社会保险和商业保险
社会保险的特点：非盈利性、社会公平性、强制性等
商业保险：自愿原则
(2)按保险标的分：人身保险、财产保险、投资型保险
保险标的及相关利益必须可用货币衡量;
投资型保险的保险费分为两部分，一部分进入投资账户。
人身保险种类：人寿保险、意外伤害保险、健康保险
财产保险种类：物质财产保险、责任保险、保证保险、信用保险
投资类保险：寿险类(分红、万能险)、投资连结类、非寿险类
(3)按承保方式分为直接保险和再保险
例题：不属于保险产品功能的是()
A 转移风险 B 补偿损失 C 融通资金 D 获取较高收益
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