2017初级银行从业资格个人理财强化练习

　　个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。下面是应届毕业生小编为大家搜索整理的2017初级银行从业资格个人理财强化练习，希望对大家考试有所帮助。

　　多选题(请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题

　　06年以前，人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流通的( )为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。

　　A 央行票据

　　B 政策性金融债

　　C 国债

　　D 企业长期融资债券

　　E 风险投资产品

　　【正确答案】：A,B,C

　　[答案解析] 2006年以前，人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期融资债券为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。

　　第2题

　　在我国，证券投资基金的发行方式主要有( )。

　　A 招标拍卖发行方式

　　B 行政分配方式

　　C 网上发行方式

　　D 网下发行方式

　　E 企业强制购买

　　【正确答案】：C,D

　　[答案解析] 在我国，证券投资基金的发行方式主要有两种：网上发行方式和网下发行方式。网上发行方式，是指将所发行的基金单位通过与证券交易所的交易系统联网的全国各地的证券营业部，向广大的社会公众发售基金单位的发行方式。网下发行方式，是指将所要发行的基金通过分布在一定地区的证券或银行营业网点，向社会公众发售基金单位的发行方式。

　　第3题

　　下列保险产品中，属于财产保险的是( )。

　　A 运输工具保险

　　B 环境责任保险

　　C 医疗保险

　　D 分红型寿险

　　E 工程保险

　　【正确答案】：A,B,E

　　[答案解析] 选项C属于人身保险;选项D属于投资型保险。

　　第4题

　　境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，除中国银监会规定的职责外，还应当履行的职责包括( )等。

　　A 发现商业银行投资指令违法、违规的，及时向国家外汇管理局报告

　　B 协助国家外汇管理局检查商业银行资金的境外运用情况

　　C 按照规定，办理国际收支统计申报

　　D 为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户

　　E 代理客户进行境外投资理财业务

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十条规定，境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人：“除中国银监会规定的职责外，还应当履行下列职责：(一)为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户;(二)监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告;(三)保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年;(四)按照规定，办理国际收支统计申报;(五)协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况;(六)外汇局根据审慎监管原则规定的其他职责。”

　　第5题

　　银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有( )。

　　A 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

　　B 限制分配红利和其他收入

　　C 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

　　D 停止批准增设分支机构

　　E 限制资产转让

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取以下措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;②限制分配红利和其他收入;③限制资产转让;④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;⑥停止批准增设分支机构。

　　第6题

　　按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可分为( )。

　　A 浮动收益类

　　B 实盘操作类

　　C 个人外汇存款类

　　D 结构投资类

　　E 风险投资类

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可以分为浮动收益类、实盘操作类、个人外汇存款类、结构投资类和期权类等。

　　第7题

　　债券的构成要件是( )。

　　A 利率

　　B 汇率

　　C 期限

　　D 面额

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 债券是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。

　　第8题

　　紧急预备金的来源包括( )。

　　A 中长期债券

　　B 短期定期存款

　　C 活期存款

　　D 货币市场基金

　　E 信用卡透支额度

　　【正确答案】：B,C,D

　　[答案解析] 紧急预备金可以用两种方式来储备：一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。

　　第9题

　　现金流量表把企业活动分为( )。

　　A 经营活动

　　B 管理活动

　　C 投资活动

　　D 筹资活动

　　E 销售活动

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析] 现金流量表的基本结构包括：经营活动、投资活动和筹资活动各自的现金流入和现金流出信息。

　　第10题

　　个人存款包括( )。

　　A 教育储蓄存款

　　B 定期存款

　　C 活期存款

　　D 协定存款

　　E 养老金存款

　　【正确答案】：A,B,C

　　[答案解析] 协定存款是对公存款的一种。养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。由政府、公司、金融机构等向因年老或疾病失去劳动能力的人按月支付的资金。

　　第11题

　　下列应缴纳个人所得税的有( )。

　　A 资本利得

　　B 股息所得

　　C 利息所得

　　D 福利费

　　E 住房公积金

　　【正确答案】：B,C

　　[答案解析] 资本利得和福利费免征个人所得税;住房公积金不是个人所得。

　　第12题

　　保险产品的功能包括( )。

　　A 补偿损失

　　B 分摊损失

　　C 转移风险

　　D 套期保值

　　E 获得收益

　　【正确答案】：A,B,C

　　[答案解析] 套期保值是金融衍生品的功能。投资型保险产品也不能保证一定可以获得收益。转移风险、分摊损失、补偿损失、融通资金的职能是保险产品的功能。

　　第13题

　　银行业从业人员的下列做法，正确的是( )。

　　A 对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

　　B 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

　　C 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

　　D 为客户信息保密

　　E 对风险性理财产品的收益率做出承诺

　　【正确答案】：A,B,D

　　[答案解析] 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

　　第14题

　　对于个人而言，利率水平的变动会影响其( )。

　　A 投资决策的意愿

　　B 消费支出

　　C 对投资收益的预期

　　D 投资机会成本

　　E 从银行获取各种信贷的融资成本

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 利率水平的变动会影响个人从银行获取各种信贷的融资成本(包括机会成本);影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。

　　第15题

　　债券的发行额与( )有关。

　　A 发行者所需资金的数量

　　B 发行者的信誉

　　C 国家法律规定

　　D 债券种类

　　E 国际贸易

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 债券的发行额与发行者所需资金的数量、发行者的信誉、国家法律规定及债券种类有关。

　　第16题

　　在我国，证券公司自营业务( )。

　　A 必须与其他业务严格分离

　　B 资金的出入必须以公司的名义进行

　　C 必须通过专用的自营席位进行

　　D 投资决策、投资操作、风险监控的机构和职能必须相互独立

　　E 必须与其他业务共同进行

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 由于自营业务具有投机性，业务风险比较大的`特点，必须与其他业务严格分离。

　　第17题

　　政策性银行的基本特征包括( )。

　　A 以营利为目的

　　B 有独自的法律依据

　　C 具有特定的业务领域

　　D 不参与信用创造

　　E 遵循特殊的融资原则

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 政策性银行是指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。政策性银行的基本特征包括：①由政府出资创立、参股、保证或扶植;②不以营利为目的;③具有特定的业务领域;④遵循特殊的融资原则;⑤有独自的法律依据;⑥不参与信用创造。

　　第18题

　　下列属于年金收付形式的是( )。

　　A 分期付款赊购

　　B 分期偿还贷款

　　C 发放养老金

　　D 固定资产折旧

　　E 投资收益

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 年金收付形式有：分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金、分期支付工程款、固定资产折旧等。

　　第19题

　　商业票据的特点是( )。

　　A 融资成本高

　　B 融资灵活

　　C 对利率不敏感

　　D 票据期限短

　　E 流动性差

　　【正确答案】：B,D

　　[答案解析] 商业票据是一种无担保、可转让的短期期票，通常是不记名的，有确定的金额及到期目。与存款单一样，商业票据是筹措流动资金的工具。从融资成本看，发行商业票据与存款单应没有什么区别，因为两者的收益率是相当的，但商业票据的期限通常在30天以内，以避免与存款单市场竞争。从这里看出其特点是：融资灵活、票据期限短。

　　第20题

　　各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有( )。

　　A 交流客户信息

　　B 参加国际会议

　　C 复习个人理财考试知识要点

　　D 互送本行将要推出的理财产品信息

　　E 大厅客户的隐私

　　【正确答案】：B,C

　　[答案解析] 选项A、D、E均属于秘密信息，不适宜同业间工作人员的“交流合作”。

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