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2017银行从业资格考试《法律法规》必背考点
法律法规，指中华人民共和国现行有效的法律、行政法规、司法解释、地方法规、地方规章、部门规章及其他规范性文件以及对于该等法律法规的不时修改和补充。下面是应届毕业生小编为大家搜索整理的2017银行从业资格考试《法律法规》必背考点，希望对大家有所帮助。
商业银行的组织架构
一、商业银行组织架构的内涵
1.商业银行组织架构的含义
商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。
2.商业银行组织架构的作用
(1)从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置。
(2)明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络。
(3)按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方一式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能，保证组织目标有计划、有节奏、按程序实现。
(4)合理地配置银行的各类资源，充分发挥每种资源的作用并使其整合而成的整体功能最大化，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、伞面风险管理。
(5)对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系，特别是“银行与银行”(B&B)、“银行与顾客”(B&c)、“银行与市场”(B&M)的关系。
3.商业银行组织架构的形式
第一，按照企业法人角度划分：统一法人制组织架构和多法人制组织架构。
第二，按照内部管理模式划分：以区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构、矩阵型组织架构。
第三，按照管理会计角度划分：成本中心和利润中心。
二、西方商业银行的组织架构
1.建立以客户需求为基础的五大业务线
(1)零售业务。
(2)财富管理业务。
(3)商业银行业务。
(4)金融市场业务。
(5)投行业务。
2.采取不同的顶层组织架构设计
(1)采用“大个金”和“大公金”两大业务板块。
(2)根据客户需求层次来组合业务板块。
(3)根据业务线职能设置组织架构模式。
三、我国商业银行组织架构及发展趋势
1.我国商业银行组织架构
(1)从企业法人角度来看。我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。
(2)从内部管理角度来看。我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。
2.我国商业银行组织架构的发展趋势
(1)渐进式推进事业部制改革。
(2)建立垂直化风险管理体系。
(3)建设流程银行。
理财产品分类与销售管理
一、理财产品分类
1.按照本金与收益关系分类
(1)非保本浮动收益理财产品
(2)保本浮动收益理财产品
(3)保证收益理财产品
2.按照客户类型分类
(1)个人理财产品
(2)对公理财产品
3.按理财产品形态分类
(1)开放式净值型产品。
(2)封闭式净值型产品。
(3)开放式非净值型产品。
(4)封闭式非净值型产品。
二、理财产品风险分级
1.商业银行对理财产品进行风险评级的依据
商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：
①理财产品投资范围、投资资产和投资比例。
②理财产品期限、成本、收益测算。
③本行开发设计的同类理财产品过往业绩。
④理财产品运营过程中存在的各类风险。
2.理财产品的风险评级结果
根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。
三、理财产品销售管理要求
(1)商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
(2)商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
(3)商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品;不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品;不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益;不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间;不得以不正当竞争手段推销理财产品;不得代客户签署文件;不得挪用客户资金;不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。
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