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银行管理基础是什么
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银行管理基础
(一)掌握商业银行组织架构与管理机制;
(二)熟悉西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势;
(三)掌握并熟练运用银行管理基本指标的含义及计算方法。
1、规模指标
资产规模
市值:
2、结构指标:
资产结构:生息资产占比=生息资产平均余额/资产总额
贷款结构:
负债结构:定活比:定期存款/活期存款,越高资金成本越高。
收入结构:非利息收入占营业收入比=非利息收入/营业收入
客户结构:
3、效率指标:
收入成本比:=营业费用(含营业税)/营业净收入(营业收入-营业支出-费用)
人均净利润:净利润/员工数量
4、市场指标:
P/E:股票价格/每股收益
P/B:每股市价/每股净资产,越低投资价值越高。
5、安全性指标:
不良贷款率:不良贷款总额/总贷款余额
不良贷款拨备覆盖率:不良贷款准备金/不良贷款余额
拨贷比:不良贷款损失准备/贷款余额
资本充足率:资本/风险加权资产
6、流动性指标:
存贷比:总贷款/总存款
流动性覆盖率:合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量,>=100
净稳定资金比例:可用的稳定资金/所需的稳定资金,>=100%
流动性比例:流动性资产余额/流动性负债余额,>=25%
8、盈利性指标:
拨备前利润:当期营业利润+当期提取拨备=运营收入-营业利润
平均总资产回报率:净利润/总资产平均余额
平均净资产:净利润/净资产平均余额
每股收益:本期净利润/期末总股本,税后
净利息收益率:NIM:净利息收入/期初期末平均生息资产
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