最新银行从业《风险管理》练习试题附答案
风险管理的定义为，当企业面临市场开放、法规解禁、产品创新，均使变化波动程度提高，连带增加经营的风险性。以下是百分网小编分享给大家的最新银行从业《风险管理》练习试题附答案，欢迎测试!
单项选择题
1. 商业银行的内部控制的主要原则是( )。
A.全面、合理、公正、有序的原则 B.全面、审慎、有效、独立的原则
C.全面、谨慎、有效、合理的原则 D.全面、审慎、高效、方便的原则
2. 商业银行公司治理的核心是( )。
A.所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系
B.所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束
C.所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制
D.所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力
3. 控制管理商业银行的一种机制或制度安排的是( )。
A.商业银行内部控制B.商业银行风险管理C.商业银行管理战略D.商业银行公司治理
4. ( )是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门
5. 商业银行风险识别最基本、最常用的方法是( )。
A.制作风险清单B.情景分析法C.专家预测法D.录制清单法
6. 下列属于商业银行风险管理战略的内容的是( )。
A.战略目标和战略方式B.战略目标和实现路径C.战略目标和实现方式D.战略目标和战略管理
7. ( )是商业银行的核心“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。
A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行信息系统安全管理
8. ( )是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别
9. ( )的主要职责是负责风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理专门委员会
10.集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，( )是商业银行核心竞争力的重要体现。
A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力
11.参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取( )，最终到达高级管理层的三级管理方式。
A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会 B.从基层业务单位到高级管理层领域
C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位 D.从高级管理层到基层业务领域
12.( )切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。
A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会
13.下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解不正确的是( )。
A.高级管理层制定适当的内部控制政策
B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系
C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分
D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
14.下列关于风险管理部门的说法不正确的是( )。
A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性
B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门
C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行
D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责
15.关于风险识别的常用方法描述正确的是( )。
A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类
B.情景分析法采用类似于备忘录的形式
C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法
D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法
16.风险识别包括( )两个环节。
A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险
17.下列关于分散型风险管理部门的说法不正确的是( )。
A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门 B.把风险管理职能外包给专业服务供应商
C.能完全控制商业银行的敏感信息 D.商业银行无法形成长期的核心竞争力
18.风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交( )批准。
A.监事会B.高级管理层C.董事会D.其他部门
19.( )是商业银行无论采取集中型还是分散型风险管理部门必不可少的核心职能。
A.数据分析能力B.价格核准能力C.模型创建能力D.风险检测和分析
20.( )是商业银行有效风险管理的基石。
A.高级管理层的支持与承诺 B.董事会的支持与承诺
C.监事会的支持与承诺 D.风险管理委员会的支持与承诺
21.关于商业银行管理战略说法不正确的是( )。
A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标
B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容
C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征
D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率
22.商业银行的财务控制部门通常采取( )的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。
A.每日参照市场定价B.每日参照银行定价C.每日参照交易定价D.每日参照交割定价
23.( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。
A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会
24.董事会应定期核查银行( )能否充分保证其有序和审慎地开展业务。
A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系
25.风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是( )。
A.风险管理理念B.风险管理制度C.风险管理知识D.风险管理技能
26.商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列对于商业银行集中型的风险管理部门设置的说法中，错误的是( )。
A.涉及的风险管理领域广 B.并不适合所有的商业银行采用
C.不利于绝对控制商业银行的敏感信息 D.资金投入巨大
27.( )负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会
28.下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是( )。
A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作
B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程
C.高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任
D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的'信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施
29.( )是商业银行进行有效风险管理的最前端。
A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律/合规部门D.内部审计部门
30.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是( )。
A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告
参考答案及解析
单项选择题
1. B[解析]商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，所以B项正确。
2. C[解析]商业银行公司治理的核。是所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制，所以C项正确。
3.D[解析]商业银行公司治理是控制管理商业银行的一种机制或制度安排，所以D项正确。
4. C[解析]董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，所以C项正确。
5. A[解析]制作风险清单是商业银行风险识别最基本、最常用的方法，所以A项正确。
6. B[解析]商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容，所以B项正确。
7. D[解析]商业银行信息系统安全管理是商业银行的核心“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行，所以D项正确。
8. C[解析]风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程，所以C项正确。
9. A[解析]高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，所以A项正确。
10.C [解析]集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，价格核准能力是商业银行核心竞争力的重要体现。
11.A[解析]参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式，所以A项 正确。
12.B[解析]本题考查的是公司治理中商业银行实施有效风险管理的关键。董事会和高级管理层切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键，所以 B项正确。
13.C[解析]本题是对商业银行内部控制的综合考查。高级管理层制定适当的内部控制政策，董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，监事会自责监督董事会、高级管理层完善内部控制 体系，所以ABD项正确;内部控制是商业银行日常工作的一个重要部分，所以C项错误。
14.A[解析]本题考查的是商业银行的风险管理部门，考生学习风险管理要着重把握风险管理部门的职能以及应用。国际先进银行的通行做法是风险管理部门保持相对独立性，风险管理部门无 权参与风险管理政策的最终执行，所以A项错误，C项正确;在某些情况下，商业银行不需要建立完善 的风险管理部门，例如在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门，所以B正确。D项说法 也正确。
15，C[解析]感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类，所以A不正确;制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法，采用类似于备忘录的形式，所以BD错 误。将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素，例如， 可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结枸等影响因素的是分解分析法，所以C项正确。
16.B[解析]风险识剐包括感知风险和分析风险两个环节，所以B项正确。
17.C[解析]采用分散型风险管理部门，商业银行不需要建立完善的风险管理部门，因此可以考虑将数据分析、技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商，所以AB两项正确;分散型风险管理部 门的缺点是，难以绝对控制商业银行的敏感信息，无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力，所以C项不正确，D项正确。
18.C[解析]董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，风险管理委员会制定的相关政策和指导原则的最终文件需要提交董事会批准，所以C项正确。
19.D[解析]风险检测和分析是商业银行无论采取集中型还是分散型风险管理部门必不可少的核。职能，所以D项正确。
20.A C解析]高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石，所以A项正确。
21.C[解析]商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容，战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标，所以AB两项正确;各家商业银行所处的外部经济、金融环境、内 部管理以及市场定位不同，因此，战略目标各不相同，但也存在一些共性，所以C项错误;战略目标确立 后，重点研究如何保证路径的高质量和高效率，所以D项正确。
22，A[解析]商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法，及时捕捉市场价格/ 价值的变化，所以A项正确。
23.D[解析]董事会自责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，所以D项正确。
24.A[解析]董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，所以商业银行的董事会应定期核查其内部控制体系能否充分保证银行有序和审慎地开展业务，所以A项正确。
25.A[解析]风险管理文化一般由风险管理理念、风险管理知识、风险管理制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素，所以A项正确。
26.C[解析]集中型风险管理部门涉及的风险管理领域非常全面，对专业人员和管理系统的要求很高，资源投入巨大，因此，集中型风险管理部门更加适用于规模庞大、资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行，所以ABD项正确;C项属于分散型风险管理部门的特点，所以C项错误。
27.B[解析]高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，所以B项正确。
28.C[解析]董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，所以C项说法错误，是本题的正确选项。
29.B[解析]现代商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化，因此所提供的数据最为真实、准确，这无疑使财务控制部门处在有效风险管理的最前端。
30.B[解析]高级管理层所需要的是高度概括的整体风险报告;前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告;风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。
最新银行从业《风险管理》知识点
一、风险管理总体说明
1、 试题难度较高，题型结构与考试辅导习题集一致，分单选、多选和判断，共120题，60单选，40多选，20判断
2、 出题风格与考试辅导习题集感觉差异较大，侧重理解和辨析，非记忆类型。出题方式不是直接套用教材内容，而是理解和应用，出题内容并非完全出自教材。
3、 有部分计算题，计算题出题量约在10题左右。
二、风险管理部分考点：
1、p2，风险概念的理解，风险与损失;
2、p3，风险管理对商业银行经营的作用和意义：“风险管理水平直接体现商业银行核心竞争力、决定商业银行奉献承担能力的两个因素-资本金规模和风险管理水平”;
3、p11-14，信用风险和市场风险、操作风险的辨析：“信用风险具有明显的风系统风险特征”、“市场风险具有数据有数和易于计量的特点，具有明显的系统风险特征，难以通过分散化投资完全消除”、“操作风险具有丰营利性，容易引发市场风险和信用风险”
4、p14，流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险
5、p19,风险补偿的举例;
6、p20,资本的5方面作用;
7、p22，资本充足率反向计算：已知信用风险监管资本和已达最低资本充足率线，计算市场风险监管资本不应突破的最高额;
8、p29，运用正态分布下标准差与观测值的概率范围关系，计算某投资品收益分布区间;
9、p37，关于泰勒展开式的理解，利率大幅波动泰勒展开式是否还能很好描述;
10、p42-43，商业银行治理原则和做法，什么是我国独有和特色的作法;
11、p45，关于风险文化理解，“一般有风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最重要和最高层次的因素”
12、p47，商业银行管理战略，具体举例如何实施(排序);
13、p49，风险管理最高层次机构-董事会;
14、p52,风险管理部主要职责，主要区别有无权参与具体业务部门或金融产品的风险规避;
15、p53，风险管理所需的5大专业技能;
16、p58，关于风险计量模型理解，是否越复杂越精确;
17、p73，针对不同类型贷款和处于不同阶段客户，现金流状况的区别;
18、p73，单一客户的非财务因素分析主要内容;
19、p75-78,单一客户的担保分析，考了连带责任与一般保证，留置;
20、p81,纵向一体化和横向一体化关联交易的集中体现;
21、p83，集团法人客户的5大信用风险特征;
22、p84，个人信用风险主要表现“作为债务人在信贷业务中的违约，。”
23、p87，“假按揭”的表现
24、p88-90，贷款组合信用风险识别，给出一系列组合和情形，判断组合风险最小的一组;
25、p90，区域风险预警表现
26、p93，违约概率、违约率和不良率的辨析，考后两者;
27、p98,信用评级和评分数据要求与传统专家判断数据要求的辨析;
28、p100，企业向银行贷款与买入或卖出看涨、看跌期权之间的类比关系;
29、p109,违约分线暴露表外转换计算;
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