2022上半年银行业从业《个人理财》真题及答案
现如今，我们很多时候都不得不用到练习题，通过这些形形色色的习题，使得我们得以有机会认识事物的方方面面，认识概括化图式多样化的具体变式，从而使我们对原理和规律的认识更加的深入。一份什么样的习题才能称之为好习题呢？以下是小编为大家收集的2022上半年银行业从业《个人理财》真题及答案，欢迎阅读与收藏。
上半年银行业从业《个人理财》真题及答案 1
1、关于单利和复利的区别，下列表述正确的是（）
a. 单利的计算期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日
b.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
c.复利的名义利率大于实际利率
d. 单利仅在原有本金上计额利息。而复利是对本金及其产生的利息一并计算
答案：d
2、在股票下跌情况下结合金融衍生工具，下列投资方式中，最有利于帮助该投资者降低亏损的是（）。
a.在持有股票的同时，卖空改股票的看涨期权
b. 在持有股票的同时卖空该股票的看跌期权
c. 在持有股票的同时买入该股票的看跌期权
d. 在持有股票的同时买入该股票的看涨期权
答案：c
3、假定王先生购买按复利计算的新型理财产品该产品的年化收益率为 10%。若 3 年后可获得100 万元，则当前需一次性投入（ ） 万元。（数值取近似值）
a. 70
b. 86.8
c.67.31
d.75.13
答案：d
4、陈先生在未来的十年内，每年年底获得 1 万元，年利率为 10%，则该笔年金的终值为多少元？（）
a.195796
b. 185312
c.175312
d. 159374
答案：d
5、一般而言，银行理财产品托管人主要由（）担任。
a.资产管理公司
b.商业银行
c.基金公司
d.信托公司
答案：b
6、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等，方向相同的一系列现金流是（）
a. 变额年金
b.普通年金
c.增长型年金
d.永续年金
答案：b
7、某项目初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7%，未来3年的现金流为第一年回收30万元，第二年回收40万元，第三年回收50万元。该投资项目的净现值为（）万元
a.5.45
b.2.68
c.4.54
d.3.79
答案：d
上半年银行业从业《个人理财》真题及答案 2
1、外汇市场可以按照不同的划分标准可有多种不同的分类，其中（）是指有供交易者交易的固定场所，由一些指定的银行、外汇经纪人和客户共同参与组成的外汇交易场所。（）【单选题】
A.有形市场
B.无形市场
C.区域性外汇市场
D.国际性外汇市场
正确答案：A
答案解析：
选项A：有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。典型的有形市场是交易所；
选项B：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织；选项CD的说法有误。
2、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）。【多选题】
A.直接投资型
B.间接投资型
C.私募投资型
D.公募投资型
E.“实期”结合型
正确答案：A、E
答案解析：就产品的支付条款而言，不外乎如下两种主要类型：一是直接投资型；二是“实期”结合型（选项AE正确）。其主要设计理念为产品到期投资者可以消费实物资产，也可以获得固定额度的收益。
3、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清楚，不得有下列（）行为。【多选题】
A.在未提供客观证据的情况下，使用夸大过往业绩的表述
B.虚假记载、误导性称述或者重大遗漏
C.违规承诺收益或者承担损失
D.登载单位或者个人的推荐性文字
E.其他易使客户忽视风险的情形
正确答案：A、B、C、D、E
答案解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第十三条理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有其他易使客户忽视风险的情形（选项E正确）。
4、签订合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括（）。【多选题】
A.因重大误解订立的
B.在订立合同时显失公平的
C.以合法形式掩盖非法目的
D.损害社会公共利益
E.违反法律、行政法规的强制性规定
正确答案：A、B
答案解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：
（1）因重大误解订立的（选项A正确）；
（2）在订立合同时显失公平的（选项B正确）。
选项C：以合法形式掩盖非法目的属于无效合同；
选项D：损害社会公共利益属于无效合同；
选项E：违反法律、行政法规的强制性规定属于无效合同。
5、凭证式国债和电子式储蓄国债都在商业银行柜台发行，能上市流通，都是信用级别最高的债券，以国家信用作保证，而且免缴利息税。（）【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案：B
答案解析：凭证式国债和电子式储蓄国债都在商业银行柜台发行，不能上市流通，但都是信用级别最高的债券，以国家信用作保证，而且免缴利息税；电子式储蓄国债是指财政部在境内发行的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。
6、动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人不可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。（）【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案：B
答案解析：根据《物权法》规定，动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。
7、对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人。（）【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案：B
答案解析：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。
8、对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（）【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案：B
答案解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”对非保本浮动收益理财计划的要求，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
9、商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。（）【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案：B
答案解析：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
10、优先矩阵中，第一象限的内容是不重要也不紧急的。（）【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案：B
上半年银行业从业《个人理财》真题及答案 3
1.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（C）。
A.接管 B.重组 C.撤销 D.冻结资产
2.证券交易所属于（A）。
A.有形市场 B.无形市场 C.第三市场 D.第四市场
3.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?（C）
A.价格波动风险 B.本金风险 C.流动性风险 D.收益风险
4.受托人以（C）为目的管理信托财产。
A.受托人最大利益 B.委托人最大利益 C.受益人最大利益 D.社会利益
5.保险的基本职能包括经济给付职能和（A）。
A.补偿损失职能 B.资金积累职能 C.风险管理职能 D.社会管理职能
6.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（B）。
A.单利 B.复利 C.年金 D.普通年金
7.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由（B）承担。
A.保险代理人B.保险经纪人 C.保险人 D.被保险人
8.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（D）。
A.资产和负债 B.收入与支出 C.房地产升值预期 D.客户风险厌恶系数
9.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（C）准则的内容。
A.诚实信用 B.守法合规 C.勤勉尽职 D.岗位职责
10.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（C）。
A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的
B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的`风险是商业银行独立承担的
C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的
11.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（C）。
A.收入型基金 B.成长型基金 C.平衡型基金 D.稳健型基金
12.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（D）。
A.12% B.5% C.2% D.-2%
13.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?（D）
A.国民收入 B.个人可支配收入 C.人均国民收入 D.消费者物价指数
14.外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于（C）人民币的定期存款。
A.30万元 B.50万元 C.100万元 D.200万元
15.下列有关期货的说法，错误的是（B）。
A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
16.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（B）。
A.中央银行和商业银行
B.商业银行和客户
C.监管机构和商业银行
D.理财人员和客户
17.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是（D）。
A.按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄
B.按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债
C.按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款
D.按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票
18.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?（D）
A.汽车贷款 B.教育贷款 C.住房抵押贷款 D.信用卡贷款
19.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（A）。
A.理财顾问服务 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保证收益理财计划
20.决定信托产品收益和风险的主要因素是（D）。
A.国家宏观经济状况 B.市场投资者的信心 C.信托公司的资产规模 D.投资项目的方向
21.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（C）。
A.基金监管人 B.基金管理人 C.基金托管人 D.基金持有人
22.以下市场不属于资本市场的是（A）。
A.债券回购市场 B.中长期借贷市场 C.股票市场 D.公司债券市场
23.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（B）。
A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B.安全保管基金财产
C.办理基金备案手续
D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
24.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（A）。
A.增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大
B.通常，股价与公司派发的股息成正比
C.公司资产净值增加，股价上升
D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的
25.以下债券中风险最高的是（D）。
A.国债 B.金融债 C.公司债 D.垃圾债券
26.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（C）。
A.股票基金政府债券股票储蓄
B.政府债券股票股票基金储蓄
C.股票股票基金、政府债券储蓄
D.股票政府债券股票基金储蓄
27.期货交易主要是以（C）为保障，从而保证到期兑现。
A.行业规则 B.法律制度 C.保证金制度 D.市场制度
28.2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（A）。
A.行政因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素
29.2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是（C）。
A.价格风险 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.违约风险
30.下列不属于影响理财计划的经济因素是（C）。
A.符合有关规定的对外投资
B.向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费
C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的
D.对外捐赠和财产转移需购付汇的
31.某优先股，每股股利为6元，票面价伯为100元，若市场利率为7%，其理论价格为（A）元。
A.85.71 B.90.24 C.96.51 D.100
32.不属于中国人民银行职能的是（A）。
A.批准商业银行设立分支机构 B.发行货币
C.组织全国资金清算 D.向商业银行发放贷款
33.张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是（C）。
A.8% B.8.4% C.8.7% D.9.2%
34.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（D）。
A.证券投资卡 B.活期储蓄卡 C.定期存款账户 D.信用卡
35.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（B）。
A.10小时 B.20小时 C.30小时 D.40小时
36.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（C）。
A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务
37.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（C）。
A.国际黄金现货价格
B.中国黄金期货交易所公布价格
C.银行公布的价格
D.银行和客户的协议价格
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