银行从业资格考试《公司信贷》多选题练习
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多项选择题(以下各小题所给的五个选项中有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。)
(1)下列关于速动比率的说法，正确的有( )
A. 一般情况下，速动比率低于流动比率
B. 速动资产不包括货币资金和短期投资
C. 一般认为速动比率应在2：1以上
D. 企业的速动比率越高越好
E. 不同行业速动比率的正常标准有所不同
(2)关于全部投资现金流量表，下列说法正确的是( )
A. 不必考虑项目投资资金的来源及构成
B. 可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较
C. 所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较
D. 不必考虑还本付息的问题
E. 可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标
(3)项目审批单位核定投资项目资本金比例的根据是( )
A. 企业资产负债率
B. 银行评估意见
C. 投资项目的经济效益
D. 银行贷款意愿
E. 国家产业政策
(4)下列关于抵押物估价的一般做法，不正确的有( )
A. 可由银行自行评估
B. 可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值
C. 可委托具有评估资格的中介机构给予评估
D. 可由抵押人自行评估
E. 可由债务人自行评估
(5)下列关于公司信贷基本要素的正确说法有( )
A. 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的、以货币计量的信贷产品数额
B. 贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格
C. 贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格
D. 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式
E. 公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手
(6)质押担保的范围包括( )
A. 主债权及利息
B. 质物保管费用
C. 实现质权的费用
D. 贷款担保费用
E. 违约金及损害赔偿金
(7)一般来说，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括( )等。
A. 当前营销状况
B. 机会与问题分析
C. 营销目标
D. 损益预算表
E. 营销控制
(8)下列哪些贷款应至少归为关注类?( )
A. 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还
B. 改变贷款用途
C. 本金或者利息逾期
D. 逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益
E. 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
(9)根据我国《担保法》的规定，保证人( )
A. 必须具有民事行为能力
B. 必须具有代为履行主债务的资力
C. 不得为医院、学校等以公共利益为目的的事业单位
D. 不可以为自然人
E. 不得为企业法人的职能部门
(10)根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括( )
A. 带有自动清偿性质
B. 有利于经济的发展
C. 以真实的商业票据为凭证作抵押
D. 有利于满足银行资金的流动性需求
E. 信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济作用
(11)客户法人治理结构分析包括( )
A. 控股股东行为
B. 激励约束机制
C. 董事会结构和运作过程
D. 成立动机
E. 财务报表与信息披露的透明度
(12)根据波特五力模型，下列因素中可影响一个行业面临的潜在风险的有( )
A. 行业成熟度
B. 替代品的威胁
C. 成品结构
D. 盈利结构
E. 新进入者进入壁垒
(13)下列选项中，属于项目宏观背景分析的有( )
A. 项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策
B. 投资者目前市场占有率
C. 企业财务状况
D. 是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划
E. 替代品的价格
(14)项目规模的主要制约因素有( )
A. 交通运输、环境保护
B. 资金和基本投入物
C. 项目所处行业的技术经济特点
D. 生产技术和设备、设施状况
E. 交通运输、环境保护、人员编制、设备供应
(15)当企业出现与银行往来异常的现象时，银行应该( )
A. 从企业本身获取信息
B. 及时整理、更新有关企业信息
C. 对重大情况应及时报告，并形成文字材料存档
D. 从企业的外部机构收集企业信息
E. 冻结企业资金
(16)借款人的全部资金来源于( )
A. 流动负债
B. 长期负债
C. 所有者权益
D. 流动资产
E. 非流动资产
(17)当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时，( )
A. 无法提供详细的贷款使用计划
B. 银行无法了解公司的真实借款需求原因
C. 银行无法了解公司的真实借款需求的期限
D. 银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率
E. 银行能够更有效地评估风险
(18)下列关于启动阶段行业的说法，正确的是( )
A. 企业管理者一般都缺乏行业经验
B. 资金应当主要来自商业银行
C. 由于价格比较高，导致销售量很小
D. 销售量低而成本相对很高
E. 现金流为正值
(19)按照贷款期限划分，公司信贷分为( )
A. 透支
B. 短期贷款
C. 中期贷款
D. 长期贷款
E. 永久贷款
(20)贷款人出现任何违约事件，银行有权分别或同时采取下列哪些措施?( )
A. 要求借款人限期纠正违约事件
B. 停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度
C. 宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务
D. 宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用
E. 向人民法院提起诉讼
多项选择题答案
(1) :A,E
速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产。速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力。根据经验，一般认为速动比率为1较为合适，流动比率为2较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题;速动比率过高，则又说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。
(2) :A,B,C,D
全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量，即借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出，全部投资均视为自有资金。用该表可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等评价指标。
(3) :B,C,D,E
投资项目资本金的具体比例，由项目审批单位根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况，在审批可行性研究报告时核定。经国务院批注，对个别情况特殊的国家重点建设项目，可以适当降低资本金比例。
(4) :D,E
由于我国的法律还未就抵押物估价问题做出具体规定，常用的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物冉9价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。
(5) :A,C,D
公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、信贷价格、清偿计划、担保方式和其他约束条件。其中，信贷金额是指银行承诺向借款人提供的、以货币计量的信贷产品数额。贷款费率是指在利率以外的、由银行提供的信贷服务的价格。贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。交易对象是指经过工商行政管理机关(或主管机关)核准登记、拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。
(6) :A,B,C,E
选择ABCE，请书本P209页2013版。(7) :A,B,C,D,E
一般来说，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括以下几个板块：计划概要、当前营销状况、机会与问题分析、营销目标、营销战略与策略、行动方案、损益预算表和营销控制。
(8) :A,B,C,E
《贷款风险分类指引》第十条规定，下列贷款应至少归为关注类：①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑;②借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还;③改变贷款用途;④本金或者利息逾期;⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良;⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。
(9) :A,B,C,E
保证人可以是自然人，所以D选项说法错误。
(10) :A,C,D
B选项银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展;E选项自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而可以加大经济的波动。
(11) :A,B,C,E
D属于客户历史分析的内容。
(12) :B,E
波特五力模型认为，影响一个行业风险大小的主要因素包括五种力量：①新进入者进入壁垒;②替代品的威胁;③买方讨价还价能力;④供方讨价还价能力;⑤现有竞争者的竞争能力。
(13) :A,D
B、C、E属于项目微观背景分析。
(14) :A,B,C,D,E
项目规模的主要制约因素有：国民经济发展规划、战略布局和有关政策;资金和基本投入物;项目所处行业的技术经济特点;生产技术和设备、设施状况;交通运输、环境保护等其他生产建设条件。
(15) :A,B,C,D
当企业出现与银行往来异常现象时，银行应及时整理、更新有关企业信息，对重大情况应及时报告，并形成文字材料存档。除从企业本身获取信息外，也应努力从企业的外部机构收集企业的信息，注意信息来源的广泛性、全面性、权威性和可靠性，以便对企业变化情况进行全方位把握。
(16) :A,B,C
借款人的全部资金来源于两个方面：一是借入资金，包括流动负债和长期负债;二是自有资金，即所有者权益。
(17) :A,B,C,D
借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。有些情况下，借款公司根本不了解自己借款需求的本质原因，因此也就无法提供详细的贷款使用计划。在这种情况下，银行无法了解公司的真实借款需求原因以及借款需求是短期的还是长期的，因此银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率。
(18) :A,C,D
由于启动阶段的企业将来获得成功的几率很难估算，所以这～阶段的资金主要来自于企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行，所以8选项说法错误。启动阶段行业的低销售、高投资和快速的资本成长需求造成现金流也为负值，所以E选项说法错误。
(19) :A,B,C,D
公司信贷按贷款期限分为：①透支;②短期贷款，贷款期限在1年以内(含1年)的贷款;③中期贷款，贷款期限在1年以上(不含l年)5年以下(含5年)的贷款;④长期贷款，贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。
(20) :A,B,C,D
如果贷款人出现任何违约事件，银行有权分别或同时采取下列措施：①要求借款人限期纠正违约事件;②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度;③宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务f④宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用。
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