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银行中级《个人理财》知识点：理财规划与客户关系管理
导语：理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、 教育规划风险管理与保险规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户达到终生的财务安全的过程。
财规划与客户关系管理
【客户关系管理】
1.起源于20世纪美国、1998年罗伯特在《走进客户的心》首次提出客户关系价值、1999年首次提出CRM概念
2.产生的原因：社会企业经营理念的变化、客户消费观念的改变、信息技术的推动
【对理财业务发展的意义】
1.为理财师提供客户服务的方法和工具
2.培养高端客户忠诚度、与客户建立主办行关系
3.防止客户流失、降低客户开发成本
4.将客户需求转换为生产力
【忠诚客户】
1.特点：非常满意、重复购买、介绍别人
2.意义：
(1)解决了现有客户维护和新市场开发
(2)企业利润来自于回头客或忠诚客户
【客户忠诚度与满意度的关系】
1.客户满意是客户忠诚的前提和基础
2.只有非常满意的客户才有可能成为忠诚客户
3.对优质客户、高端客户不仅要非常满意还要持之以恒、前后一致 客户满意度=客户体验(获得服务水平)-客户预期
【有效客户关系管理】
1.市场细分与客户定位
2.提供有价值的优异客户服务(做精分内服务、做足额外服务、做好超常服务)
3.加强客户关系或感情维系
4.提高客户替换壁垒
5.做好客户投诉处理工作
【银行个人理财产品的种类有哪些】
随着理财市场的发展，理财产品的种类越来越多，银行理财产品也不例外。那么银行个人理财产品的种类有哪些呢?根据币种不同，银行个人理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。
根据收益方式的不同，银行个人理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。其中保证收益理财产品，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，投资风险由银行承担;非保证收益理财产品又可分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，客户承担本金以外的投资风险;非保本浮动收益理财产品时指商业银行根据约定条件和实际收益情况向客户支付收益，并不能保证客户本金安全。有不同的投资领域，则根据投资领域不同，银行个人理财产品可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型和QDII型产品。其中，债券型理财产品，是指银行将募集资金投资于债权类资产，一般投资于央行票据和企业短期融资劵，这类产品收益相对较低，但是风险也相对较低;信托型理财产品主要投资于商业银行或其他等级高的金融机构担保或回购的信托产品，该产品在提供本金保障的基础上，可使投资者获得4.5%的预期年化收益率和额外浮动收益;挂钩型本币理财产品，也称为结构性产品，其本金用于传统债券投资，而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，此产品特别适合风险承受能力强，对金融市场判断力比较强的消费者;QDII型本币理财产品，是客户将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
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