2017年银行专业初级备考攻略

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2017年银行专业初级备考攻略

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2017年银行专业初级备考攻略

　　2.2金融环境

　　2.2.1金融市场

　　1.金融市场的功能

　　金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。

　　(1)货币资金融通功能--最主要、最基本的功能

　　(2)优化资源配置功能

　　(3)风险分散与风险管理功能

　　(4)经济调节功能

　　(5)定价功能

　　2.金融市场的种类

划分标准	分类	释义
按金融工具期限	货币市场	以短期金融工具为媒介进行的期限在一年以内（含）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
按金融工具期限	资本市场	以长期金融工具为媒介进行的期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
按交易工具类型	债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场
按交易的阶段	发行市场	是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场，也称初级市场或一级市场。
按交易的阶段	流通市场	是对已上市金融工具等进行买卖转让的市场，也称为二级市场。
按交割时间	现货市场	是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付金融工具）的市场。
按交割时间	期货市场	是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（1个月以上、1年之内）进行的市场。
按交易场所	场内交易市场	又称有形市场，指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场（如股票交易所）。
按交易场所	场外交易市场	又称柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。

　　3.我国的金融市场

市场类型	时间	大事记
货币市场	1984年	我国金融市场发展起自同业拆借市场。
	1996年1月	全国统一的同业拆借市场形成。
	1997年6月	依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。
资本市场	1990年底	上海、深圳证券交易所成立标志着股票市场形成。
资本市场	1997年6月	银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成债券市场。
其他市场	1980年	恢复国内保险业务，目前已形成保险市场体系。
	20世纪90年代初	我国的商品期货市场起步，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所，郑州商品交易所、中国金融期货交易所（2006年9月在上海成立）。
	1994年4月	全国统一的银行间外汇市场建立
	2002年10月	上海黄金交易所成立

　　2.2金融环境

　　2.2.1金融市场

　　1.金融市场的功能

　　金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。

　　(1)货币资金融通功能--最主要、最基本的功能

　　(2)优化资源配置功能

　　(3)风险分散与风险管理功能

　　(4)经济调节功能

　　(5)定价功能

　　2.金融市场的种类

划分标准	分类	释义
按金融工具期限	货币市场	以短期金融工具为媒介进行的期限在一年以内（含）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
按金融工具期限	资本市场	以长期金融工具为媒介进行的期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
按交易工具类型	债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场
按交易的阶段	发行市场	是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场，也称初级市场或一级市场。
按交易的阶段	流通市场	是对已上市金融工具等进行买卖转让的市场，也称为二级市场。
按交割时间	现货市场	是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付金融工具）的市场。
按交割时间	期货市场	是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（1个月以上、1年之内）进行的市场。
按交易场所	场内交易市场	又称有形市场，指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场（如股票交易所）。
按交易场所	场外交易市场	又称柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。

　　3.我国的金融市场

市场类型	时间	大事记
货币市场	1984年	我国金融市场发展起自同业拆借市场。
	1996年1月	全国统一的同业拆借市场形成。
	1997年6月	依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。
资本市场	1990年底	上海、深圳证券交易所成立标志着股票市场形成。
资本市场	1997年6月	银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成债券市场。
其他市场	1980年	恢复国内保险业务，目前已形成保险市场体系。
	20世纪90年代初	我国的商品期货市场起步，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所，郑州商品交易所、中国金融期货交易所（2006年9月在上海成立）。
	1994年4月	全国统一的银行间外汇市场建立
	2002年10月	上海黄金交易所成立

　　2.2.3货币政策

　　货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利息等方针和措施的总称。商业银行是货币政策的主要传导媒介。货币政策的调整将直接影响商业银行的经营管理。

　　我国的货币政策工具包括公开市场业务、存款准备金、再贷款和再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。

　　我国的政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括货币对内币值稳定(即国内物价稳定)和对外币值稳定(即汇率稳定)两个方面。

组成	分类	释义
货币政策目标	最终目标	经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡
	操作目标	基础货币——金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金、金融机构的库存现金三部分。
	中介目标	货币供应量——指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。我国按流动性不同将货币供应量分为三个层次： M0=流通中现金； M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（狭义货币，是现实购买力）； M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款（广义货币）；（M2—M1）称为准货币，是潜在购买力。

货币政策工具	公开市场业务	指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率。中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据。
	存款准备金	指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。它分为法定存款准备金（商业银行按其存款的一定比例向中央银行缴存的存款）和超额存款准备金（商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金）。2004年，我国实行差别存款准备金率制度，主要内容是商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。
	再贷款与再贴现	再贷款：中央银行对金融机构发放的贷款，分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款（如对地方政府、支农等）。
		再贴现：指金融机构为取得资金，将未到期贴现的商业汇票以贴现方式向中央银行转让票据的行为。再贴现政策包括两方面内容，一是通过再贴现率的调整影响商业银行融入资金的成本，二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。（1986年开展再贴现业务）
	利率政策	利率分类	市场利率、官方利率、公定利率（民间金融组织）
			名义利率、实际利率（扣除通胀因素）
			固定利率、浮动利率（一般调整期为半年）
			短期利率（1年以下含1年）、长期利率
			即期利率、远期利率
		利率政策	调整中央银行基准利率
			调整金融机构的法定存贷款利率
			制定金融机构存贷款利率的浮动范围
			制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整
	汇率政策	汇率分类	基本汇率、套算汇率
			固定汇率、浮动汇率
			即期汇率、远期汇率（远期差价分升水、贴水、平价）
			官方汇率、市场汇率
		汇率政策	选择相应的汇率制度（最基础、最核心部分）
			确定适当的汇率水平
			促进国际收支平衡
			2005年7月21日汇率改革：货币篮子
	窗口指导	中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。

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