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2017年银行专业初级法律法规指导
中国银行业从业人员资格认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。以下是小编为大家搜索整理的2017年银行专业初级法律法规指导，希望能给大家带来帮助!更多精彩内容请及时关注我们应届毕业生考试网!
1.2银行业金融机构
1.2.1政策性银行
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银行类别 |
成立时间 |
经营业务 |
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国家开发银行 |
1994年3月 |
国家重点建设项目融资 |
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中国进出口银行 |
1994年4月 |
支持进出口贸易融资 |
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中国农业发展银行 |
1994年11月 |
农业政策性贷款的任务 |
政策性银行的改革：
按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。
1.2.2大型商业银行
工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。
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银行名称 |
时间 |
事件 |
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工商银行 |
1984年1月1日 |
成立，办理工商信贷和储蓄业务 |
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2005年10月28日 |
整体改制为股份有限公司 |
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2006年10月27日 |
在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市 |
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农业银行 |
1979年初 |
专门负责农村金融业务 |
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2007年1月 |
全国金融工作会议决定推进其股份制改革 |
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中国银行 |
1912年 |
成立，至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。 |
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1979年 |
成为国家指定的外汇外贸专业银行 |
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2004年8月26日 |
整体改制为股份有限公司 |
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2006年6月1日 |
在香港联合交易所上市 |
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2006年7月5日 |
在上海证券交易所上市 |
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中国建设银行 |
1954年10月1日 |
成立，原名中国人民建设银行，曾隶属财政部 |
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1979年 |
成为独立的经营长期信用业务的专业银行 |
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2004年9月17日 |
整体改制为股份有限公司 |
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2005年10月27日 |
在香港联合交易所上市 |
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交通银行 |
1987年4月1日 |
重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行 |
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2005年6月23日 |
在香港联合交易所上市 |
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2007年5月15日 |
在上海证券交易所上市 |
1.2.3中小商业银行
1.股份制商业银行
(1)12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行
(2)作用
填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求; 促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。
2.城市商业银行
(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的
(2)发展历程
1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务;
1986 年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣;
1994年成立城市合作银行;
1998年更名为城市商业银行。
(3)发展趋势：
一是引进战略投资者;
二是跨区域经营;
三是联合重组。
1.2.4 农村金融机构
1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。
2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行
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时间 |
事件 |
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新中国成立初—1957年底 |
全国成立由农民“自愿入股”的农村信用社8.8万多个，绝大部分地区实现了“一乡一社” |
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20世纪70年代 |
将信用社先交给中国人民银行、后交给中国农业银行管理，实际上走了“官办”的道路。 |
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1984年 |
组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性 |
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1996年 |
决定农村信用社与农业银行脱钩 |
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2000年7月 |
农村信用社改革试点在江苏开展 |
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2001年11月29日 |
第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立 |
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2003年4月8日 |
第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立 |
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截止2006年底 |
全国共批准13家农村商业银行、80家农村合作银行开业 |
附注：农村商业银行与农村合作银行的区别?
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对比项目 |
农村商业银行 |
农村合作银行 |
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组成 |
辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成 |
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设立地区 |
城乡一体化程度高，农业比重低，对支农服务要求较少 |
在遵循合作制原则基础上，吸收股份制运作机制，实行股份合作制。 |
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股权设置 |
股本划分为等额股份，同股同权、同股同利。 |
股权分为资格股、投资股两种，资格股实行一人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权。 |
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法人治理 |
权力机构是股东大会，同时设置董事会、监事会和经营管理层。 |
权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。 |
3.村镇银行和农村资金互助社
2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》、《农村资金互助社管理暂行规定》。
村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资
农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构
农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金
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对比 项目 |
村镇银行 |
农村资金互助社 |
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资金 来源 |
由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资。可吸收公众存款。 |
由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成。可吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金。 |
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设立 方式 |
在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构 |
为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。 |
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资金 运用 |
发放短、中、长期贷款 |
发放社员贷款，确有富余的可存放其他银行业金融机构或购买国债、金融债券。 |
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可办理银行各类业务 |
可办理结算、代理业务 |
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可向公众吸收存款、发放贷款及办理各项业务 |
不得向非社员吸收存款、放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。 |
1.2.5 中国邮政储蓄银行
批设时间：2006年12月31日
挂牌时间：2007年3月20日
组建基础：邮政储蓄
市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设
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