2017年银行从业资格《公司信贷》复习题

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2017年银行从业资格《公司信贷》复习题

　　单选题

　　第1题

　　银行对个人贷款客户的要求不包括( )。

　　A.年龄在18周岁(含)以上

　　B.年龄在65周岁(含)以下

　　C.月收入达到当地中等以上水平

　　D.贷款具有真实用途

　　【正确答案】：C

　　[解析] 银行对个人贷款客户的要求中不包括月收入达到当地中等以上水平，具备一定的还款能力便可。

　　第2题

　　个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括( )。

　　A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定

　　B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法

　　C.借款申请人的担保措施不足额或无效

　　D.审批人对借款人的资格审查不严

　　【正确答案】：D

　　[解析] 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况，是个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点。

　　第3题

　　个人信用贷款的贷款期限超过1年的，采取( )的还款方式。

　　A.按月还本付息

　　B.按季还本付息

　　C.按月、按季或一次还本

　　D.按季付息，一次还本

　　【正确答案】：A

　　[解析] 个人信用贷款的贷款期限不超过1年(含)的，采取按月付息，按月、按季或，一次还本的还款方式。个人信用贷款的贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

　　第4题

　　下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是( )。

　　A.借款人是中华人民共和国公民

　　B.微利项目不享受财政贴息

　　C.贷款额度起点一般为3000元

　　D.合伙经营项目总额度不超过10万元

　　【正确答案】：D

　　[解析] 下岗失业人员小额担保贷款的借款人是中华人民共和国公民，但不含港、澳、台地区;微利项目享受财政全额贴息;贷款额度起点一般为2000元。

　　第5题

　　个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过( )。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　【正确答案】：C

　　[解析] 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。

　　第6题

　　商业银行在一手个人住房贷款业务中最主要的合作单位是( )。

　　A.房地产开发商

　　B.房地产经纪公司

　　C.国家行政机关

　　D.国家房屋管理部门

　　【正确答案】：A

　　[解析] 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

　　第7题

　　下列关于农户小额信用贷款的说法，错误的是( )。

　　A.利率按中国人民银行公布的贷款基准利率适当优惠

　　B.借款人具备清偿贷款本息的能力

　　C.使用农户贷款证(卡)

　　D.采取“一次核定、随用随贷、总额控制、周转使用”的管理办法

　　【正确答案】：D

　　第8题

　　商用房贷款操作风险的主要内容不包括( )。

　　A.贷款受理和调查中的风险

　　B.贷款审查和审批中的风险

　　C.借款人还款能力及商用房出租风险

　　D.贷款签约和发放中的风险

　　【正确答案】：C

　　[解析] 借款人还款能力及商用房出租风险属于商用房信用风险的主要内容。

　　第9题

　　《汽车贷款管理办法》规定，汽车贷款利率按照( )，结息办法由( )。

　　A.借款人和贷款人协商确定;中国人民银行规定

　　B.借款人和贷款人协商确定;借款人和贷款人协商确定

　　C.中国人民银行公布的贷款利率执行;中国人民银行规定

　　D.中国人民银行公布的贷款利率执行;借款人和贷款人协商确定

　　【正确答案】：D

　　[解析] 《汽车贷款管理办法》第五条规定：“汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。”

　　第10题

　　《个人贷款管理暂行办法》制定的宗旨不包括( )。

　　A.规范银行业金融机构个人贷款业务行为

　　B.维护借贷双方的合法权益

　　C.加强个人贷款业务审慎经营

　　D.促进个人贷款业务健康发展

　　【正确答案】：B

　　[解析] 《个人贷款管理暂行办法》第一条指出：“为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。”选项B是《贷款通则》制定的宗旨。

　　第11题

　　( )负责建立对外门户网站。

　　A.总行

　　B.分行

　　C.支行

　　D.网点

　　【正确答案】：A

　　[解析] 总行的主要职责是管理，包括：制定营销战略;进行市场细分;制定营销制度;牵头营销;客户管理系统、客户服务和产品开发;推动全行营销;建立对外门户网站;建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。

　　第12题

　　以下关于设备贷款的说法，错误的是( )。

　　A.设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动

　　B.设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年

　　C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请

　　D.必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式

　　【正确答案】：B

　　[解析] 设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。

　　第13题

　　下列相关知识中，不是营销人员必须掌握的是( )。

　　A.产品知识

　　B.法律知识

　　C.人力资源知识

　　D.市场知识

　　【正确答案】：C

　　[解析] 具体地说，营销人员应掌握的相关知识有企业知识、产品知识、市场知识、客户知识和法律知识等。

　　第14题

　　抵押担保和质押担保最主要的区别是( )。

　　A.是否转移对法定财产的占有

　　B.财产是动产还是权利

　　C.贷款银行是否有优先受偿权

　　D.法定财产属于借款人本人或第三人

　　【正确答案】：A

　　[解析] 抵押担保和质押担保最大的区别就是抵押担保不转移抵押物，而质押担保必须转移占有质押物，否则就不是质押担保而是抵押担保。

　　第15题

　　处于( )的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

　　A.主导式地位

　　B.追随式地位

　　C.补缺式地位

　　D.挑战式地位

　　【正确答案】：C

　　[解析] 处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

　　第16题

　　采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为( )。

　　A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

　　B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保

　　C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

　　D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

　　【正确答案】：C

　　[解析] 采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。

　　第17题

　　在进行个人贷款市场定位时，适合采用追随式定位方式的银行的特点不包括( )。

　　A.资产规模很小

　　B.分支机构不多

　　C.没有能力向主导型银行进行强有力冲击

　　D.可能刚刚进入市场

　　【正确答案】：A

　　[解析] 某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，适合采用追随式定位方式。

　　第18题

　　贷款人对高等院校的在读学生发放( )，对其直系亲属、法定监护人发放( )。

　　A.无担保助学贷款;担保助学贷款

　　B.无担保助学贷款;无担保助学贷款和担保助学贷款

　　C.担保助学贷款;无担保助学贷款

　　D.担保助学贷款;无担保助学贷款和担保助学贷款

　　【正确答案】：B

　　[解析] 贷款人对高等院校的在读学生发放无担保助学贷款，对其直系亲属、法定监护人发放无担保助学贷款和担保助学贷款。

　　第19题

　　银行自身实力分析的内容不包括( )。

　　A.银行的业务能力和财务实力

　　B.银行的市场地位和市场声誉

　　C.政府对银行的特殊政策

　　D.银行所处市场环境

　　【正确答案】：D

　　[解析] 银行自身实力分析属于内部因素，而银行所处的市场环境是外部因素。

　　第20题

　　下列关于信贷管理的要求，错误的是( )。

　　A.分时管理

　　B.分段管理

　　C.按时交接

　　D.专人负责

　　【正确答案】：A

　　[解析] 信贷档案管理应做到分段管理、专人负责、按时交接。分时管理容易造成工作衔接上的不合理。

　　第21题

　　商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.30

　　【正确答案】：D

　　[解析] 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。对借款人中请提前还款的，经办人要先确认借款人在贷款银行有无拖欠贷款本息。对存在拖欠本息的，应要求借款人先归还拖欠贷款本息后，才予受理提前还款的业务。

　　第22题

　　下列中国银行业营销人员中，不是按职责进行分类的是( )。

　　A.营销管理经

　　B.大堂经理

　　C.客户管理经理

　　D.客户服务人员

　　【正确答案】：B

　　[解析] 中国银行业营销人员按职责分，可分为营销管理经理、客户管理经理和客户服务人员。

　　第23题

　　贷款人不应按照( )建立个人贷款风险限额管理制度。

　　A.区域

　　B.资信

　　C.品种

　　D.客户群

　　【正确答案】：B

　　[解析] 贷款人应按照区域、品种、客户群等建立个人贷款风险限额管理制度。客户的资信存在诸多不稳定因素，且不易衡量。

　　第24题

　　下列不属于个人流动资金贷款的是( )。

　　A.光大银行的个人工程机械按揭贷款

　　B.中国建设银行的个人助业贷款

　　C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款

　　D.中国银行的个人投资经营贷款

　　【正确答案】：A

　　[解析] 个人流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款(如中国银行的个人投资经营贷款、中国建设银行的人助业贷款)和无担保流动资金贷款(如渣打银行的“现贷派”个人无担保贷款、花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款)。

　　第25题

　　下列选项中，不属于银行在进行营销决策前首先应进行调查分析的内容是( )。

　　A.客户需求

　　B.竞争对手实力

　　C.金融市场变化趋势

　　D.宏观经济环境

　　【正确答案】：D

　　[解析] 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

　　第26题

　　货币流通中的M0是指( )。

　　A.居民活期存款

　　B.居民定期存款