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2017银行从业考试《个人理财》多选题专练及答案
人不能象走兽那样活着，应该追求知识和美德。以下是百分网小编整理的2017银行从业考试《个人理财》多选题专练及答案，欢迎学习!
多选题
1.中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》。该模板涵盖了( )模块。
A.客户财务状况
B.投资目标
C.风险承受能力
D.投资经验
E.投资风格
2.投资者为了保证本金安全，可以投资以下( )理财计划?
A.保证收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.固定收益理财计划
3.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( )。
A.附送实物
B.抽奖销售
C.以低于成本价销售
D.认购费打折
E.附送基金份额
4.通货膨胀对社会经济产生的影响主要有( )。
A.刺激经济增长
B.引起收入和财富的再分配
C.扭曲商品相对价格
D.降低资源配置效率
E.促进失业率的下降
5.金融市场的特点是( )。
A.金融市场上交易的是货币资金
B.市场交易价格的一致性
C.市场交易活动的集中性
D.交易双方的可变性
E.需求量与价格成反比
6.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是( )。A.两个基金有相同的期望收益率
B.投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率
C.基金X的风险要大于基金Y的风险
D.基金X的风险要小于基金Y的风险
E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的
7.同国债相比，商业票据具有的特征是( )。
A.风险性更大
B.流动性更好
C.利率较低
D.流动性更差
E.风险更小
8.从( )渠道，理财客户可以获得产品信息。
A.电视广告
B.朋友推介
C.柜台
D.发售机构的网站
E.第三方理财服务机构
9.以下属于商业票据的特征的是( )。
A.融资成本低
B.融资灵活性高
C.利率敏感性高
D.期限短
E.面额大
10.成长型基金与收入型基金的区别体现在( )。
A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的最大化当期收入
B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小，资本增值有限的金融产品
C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大
D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场;收入型基金一般均按时派息给投资者
E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场
11.将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是( )。A.以单利计算，4年后的本利和是6200元
B.以复利计算，4年后的本利和是6312.38元
C.以复利计算，4年后的本利和是6321.38元
D.若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元
E.若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元
12.假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?( )
A.2年后积累7.5万元的购车费用
B.5年后积累11万元的购房首付款
C.10年后积累18万元的子女高等教育金(共计4年大学费用)
D.20年后积累40万元的退休金
E.以上目标都能实现
13.商业银行应编制的年度个人理财业务报告，应全面反映的内容有( )等。
A.本年度个人理财的发展状况
B.理财产品的销售情况
C.投资理财产品的情况
D.理财产品的收益分配情况
E.个人理财业务的综合收益
14.处于中年稳健期的理财客户的特征是( )。
A.理财理念是增加消费，减少负债
B.风险厌恶程度提高，追求稳定收益
C.适度增加财富是其理财目标
D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等
E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险
15.期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司( )。
A.不得申请经营境外期货经纪业务
B.经批准可以开展期货投资咨询业务
C.不得从事不与期货业务无关的活动
D.不得从事或变相从事期货自营业务
E.不得客户提供融资，对外担保
16.外汇包括( )。
A.外国纸币
B.外币票据
C.外币公司债券
D.特别提款权
E.外币银行存款凭证
17.宏观经济运行对证券市场的影响通常通过( )实现。
A.企业经济效益
B.居民收入
C.投资者对股价的预期
D.资金成本
E.商品价格
18.货币型理财产品投资的对象有( )。
A.国债
B.金融债
C.中央银行票据
D.股票
E.权证
19.目前在我国，( )需要征收个人所得税。
A.奖金
B.津贴
C.年终加薪
D.保险赔款
E.国债利息收入
20.商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，中国银行业监督管理委员会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C.挪用单独管理的客户资产的
D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
21.根据《合同法》规定，当事人任一方有权请求人民法院或名仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。
A.因重大误解而订立合同
B.在订立合同时显失公平
C.一方以欺诈，胁迫的手段订立合同，损害国家利益
D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E.以合法形式掩盖非法目的
22.基金份额持有人的权利是包括( )。
A.分享基金财产收益
B.参与分配清算后的剩余基金财产
C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
D.按照规定要求召开基金份额持有人大会
E.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
23.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是( )。
A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
24.《反洗钱法》对保护公民、法人的合法权益的规定是( )。
A.是对公民和组织的信息保密，规定有关人员的保密义务
B.是严格规定了进行行政调查的审批权限和程序，中国人民银行省级以上分支机构有权进行反洗钱调查，并严格规定了调查的程序
C.是严格限定了临时冻结措施的条件和期限。对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过 48小时
D.是对有关机关未依法履行职责，侵犯公民.组织合法权益的行为规定了法律责任E.任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动
25.下面( )财产不得抵押。
A.土地所有权
B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外
C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位.社会团体的教育设施.医疗卫生设施和其他社会公益设施
D.所有权、使用权不明或者有争议的财产
E.依法被查封、扣押、监管的财产
26.期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有( )。
A.出具虚假仓单
B.违反规则，限制交割商品入库、出库
C.泄露与期货有关的商业机密
D.违反国家规定参与期货交易
E.期货交易所不限制实物交割总量
27.商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将( )相关资料报送银监会。
A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明
B.理财产品拟销售的规模
C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明
D.拟销售理财产品的对外介绍材料
E.拟销售产品的宣传材料
28.个人理财产品的风险管理内容包括( )。
A.商业银行个人理财产品的基本要求
B.商业银行投资研发新理财产品的管理
C.商业银行销售原有理财产品的管理
D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理
E.风险提示
29.根据规定，商业银行应具备( )条件，才可开展需要批准的个人理财业务。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
E.银监会规定的其他审慎性条件
30.下列符合监管当局对个人理财业务的规定有( )。
A.商业银行不得从事证券信托业务
B.商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品
C.商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利
D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
31.一般来说，可能导致房地产价格升高的因素包括( )。
A.土地供给减少
B.经济衰退
C.房地产需求下降
D.交通状况大幅改善
E.居民收入下降
32.债务人或者第三人有权处分的哪些权利可以出质?( )
A.汇票、支票、本票
B.债券、存款单
C.仓单、提单
D.可以转让的基金份额、股权
E.可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权
33.下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是( )。
A.当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌
B.利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也将随之上升
C.利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降
D.股价和利率呈现绝对的负相关关系
E.预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置
34.古玩投资的特点是( )。
A.交易成本高
B.流动性低
C.要有鉴别能力
D.价值一般波动较大
E.投资人要具有相当的经济实力
35.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有( )。
A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管
D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
36.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。
A.货币兑换费
B.划入境外外汇资金运用结算账户的资金
C.汇回商业银行的资金
D.资产管理费
E.境外汇回的投资收益
37.下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是( )。
A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势
B.高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨
C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升
E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系
38.下列各项中，属于金融市场主体的有( )。
A.艺苑纺织有限公司
B.上海证券交易所
C.中国人民银行
D.中国工商银行
E.中国居民张某
39.分析理财产品的特性时应当从哪几方面人手?( )
A.期限性
B.流动性
C.收益性
D.风险性
E.稳定性
40.商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有( )。
A.净资本和资本充足率符合有关规定
B.设有专门的基金托管部门
C.取得基金从业资格的专业人员达到法定人数
D.有安全高效的清算、交割系统
E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
参考答案及解析:
1.【答案及解析】ABCDE 中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》。该模板涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块。故选ABCDE。
2.【答案及解析】ABCE保证收益理财计划：商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险;或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。故选ABCE。
3.【答案及解析】ABCDE以上各项都违反了《证券投资基金销售管理办法》。故选ABCDE。
4.【答案及解析】BCD通货膨胀一般以两种方式影响到经济，通过收入和财产的再分配以及通过改变产品产量与类型影响经济。具体地说，通货膨胀对社会经济产生的影响主要有：引起收入和财富的再分配，扭曲商品相对价格，降低资源配置效率，促发泡沫经济乃至损害一国的经济基础和政权基础。故选BCD。
5.【答案及解析】ABCD金融市场的特点：①市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币和资金，它们能给货币资金供应者带来利息或收益，给货币资金需求者带来可能的利润;②市场交易价格的一致性;③市场交易活动的集中性;④交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。故选ABCD。
6.【答案及解析】BC 基金 X 的期望收益=20%×50%+30%×30%+40%×10%+10%×(-12%)=21.8%
基金Y的期望收益率=20%×45%+30%×25%+40%×13%+10%×(-6%)=21.1%基金 X 的标准差={90%×(50%-21.8%)+30%×(30%-21.8%)+40%×(10%-21.8%)
2+10%×(-12%-21.8%) }2 0.5=18.68%
基金Y的标准差={20%×(45%-21.1%)+30%×(25%-21.1%)+40%× (13%-21.1%)
2+10%×(-6%-21.1%) }2 0.5=14.78%。故选BC。
7.【答案及解析1AD一般情况下，商业票据的收益高于国债，高收益伴随高风险，因而风险较大，流动性比国债更差。故选AD。
8.【答案及解析1CDE理财客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。故选CDE。
9.【答案及解析】ABCDE 商业票据的特点：第一，融资成本低;第二，融资的灵活性;第三。利率的敏感性;第四，票据的信用度高;第五，票据的期限短;第六，票据的面额大。故选ABCDE。
10.【答案及解析】ABCD 成长型基金与收入型基金的区别体现在：①成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入;②成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品;③成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大;④成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场;收入型基金一般均按时派息给投资者;⑤成长型基金投资于货币市场。收入型基金投资于资本市场。故选ABCD。
11.【答案及解析】ABDE题中A项：单利终值=5000×(1+4×6%)=6200元;B项：复利终值= 5000×(1+6%) =6312.38元;D项：复利终值=5000×(1+6%/2) =6333.85元;项：复利终值=5000×(1+6%/4) 16=6344.92元。故选ABDE。
12.【答案及解析】BCA项：终值=5×(1+3%)+1×(1+3%)+1=7.3345(万元)
B项：终值=5×(1+3%) +1×[(1+3%) -1]/3%=11.1055(万元)
C项：终值=5×(1+3%) 10+1×[(1+3%) 10-1]/3%=18.1834(万元)
D项：终值=5×(1+3%) 20+1×[(1+3%) 20-1]/3%=35.900(万元)。故选BC。
13.【答案及解析】ABCDE《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。故选ABCDE。14.【答案及解析】BCD中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益，理财理念是适度增加财富，所以在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品。A选项理财理念为增加消费、减少负债是青年成长期的特征。E选项老年养老期尽力保全已积累的财富，厌恶风险，理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。故选BCD。
15.【答案及解析】BCDE 期货公司业务实行许可制度，由国务院期货监督管理机构按照其商品期货、金融期货业务种类颁发许可证。期货公司除申请经营境内期货经纪业务外，还可以申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A选项不正确。期货公司不得从事与期货业务无关的活动，法律、行政法规或者国务院期货监督管理机构另有规定的除外。期货公司不得从事或者变相从事期货自营业务。期货公司不得为其股东、实际控制人或者其他关联人提供融资，不得对外担保。BCDE正确。故选BCDE。
16.【答案及解析】ABCD外汇是指：①外国货币，包括纸币、铸币;②外币支付凭证，包括票据、银行的付款凭证、邮政储蓄凭证等;③外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等;④特别提款权、欧洲货币单位;⑤其他外币计值的资产。故选ABCD。
17.【答案及解析】ABCD 本题考查宏观经济环境对整个证券市场的影响。具体而言，这种影响既包括经济周期波动这种纯粹的经济因素，也包括政府经济政策及特定的财政金融行为等混合因素。宏观经济运行对证券市场的影响通常通过以下途径实现。
①企业经济效益。公司的经济效益会随着宏观经济运行周期、宏观经济政策、利率水平和物价水平等宏观经济因素的变动而变动。宏观经济运行趋好，企业总体盈利水平提高，证券市场的市值上升。②居民收入。居民收入水平的提高会直接促进证券市场投资需求。③投资者对股价的预期。当宏观经济趋好时，投资者预期公司效益和自身的收入水平会上升，从而推动证券市场平均价格走高。④资金成本。例如当利率水平降低和征收利息税时，将会促使部分资金由银行储蓄变为投资，从而影响证券市场的走向。故选ABCD。
18.【答案及解析】ABC货币型理财产品主要投资于国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。DE选项不正确。故选ABC。
19.【答案及解析】ABC个人所得税分为境内所得和境外所得。主要包括以下11项内容：①工资、薪金所得;②个体工商户的生产、经营所得;③对企事业单位的承包经营、承租经营所得;④劳务报酬所得;⑤稿酬所得;⑥特许权使用费所得;⑦利息、股息、红利所得;⑧财产租赁所得;⑨财产转让所得;⑩偶然所得;⑥其他所得。保险赔款、国债利息收入不在征收范围内。故选ABC。
20.【答案及解析】ABC根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条和第六十二条规定可知，中国银行业监督管理委员会可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。包括：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽
建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。故选ABC。
21.【答案及解析】ABC签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：第一，合同是因重大误解而订立的;第二，合同的订立显失公平;第三，一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立合同。故选ABC。
22.【答案及解析】ABCDE基金份额持有人的权利是：①分享基金财产收益;②参与分配清算后的剩余基金财产;③依法转让或者申请赎回其持有的基金份额;④按照规定要求召开基金份额持有人大会;⑤对基金份额持有人大会审议事项行使表决权;⑥查阅或者复制公开披露的基金信息资料;⑦对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼;⑧基金合同约定的其他权利。故选ABCDE。
23.【答案及解析】ABDE《信托法》第二十条规定委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。第二十一条规定因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法。第二十二条规定受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿;该信托财产的受让人明知是违反信托目的而接受该财产的，应当予以返还或者予以赔偿。第二十三条规定受托人违反信托目的处分信托财产或者管理运用、处分信托财产有重大过失的，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人，或者申请人民法院解任受托人。故选ABDE。
24.【答案及解析】ABCDE《反洗钱法》对保护公民、法人的合法权益的规定是：①是对公民和组织的信息保密，规定有关人员的保密义务;②是严格规定了进行行政调查的审批权限和程序，中国人民银行省级以上分支机构有权进行反洗钱调查，并严格规定了调查的程序;③是严格限定了临时冻结措施的条件和期限，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时;④是对有关机关未依法履行职责，侵犯公民、组织合法权益的行为规定了法律责任。特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。故选ABCDE。
25.【答案及解析】ABCDE不得抵押的财产：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。故选ABCDE。
26.【答案及解析】ABCD交割仓库时不当行为有十八种，其中包括ABCD项。故选ABCD。
27.【答案及解析】ABCDE商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明;理财产品拟销售的规模;理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明;拟销售理财产品的对外介绍材料;拟销售产品的宣传材料等相关资料报送银监会。故选ABCDE。
28.【答案及解析】ABCD 个人理财产品的风险管理内容包括：①商业银行个人理财产品的基本要求;②商业银行投资研发新理财产品的管理;③商业银行销售原有理财产品的管理;④代理销售其他金融机构的理财产品的管理。故选ABCD。
29.【答案及解析】ABCE 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。故选ABCE。
30.【答案及解析】ABDE 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知，ABDE 项是符合监管规定的。商业银行在开展有关理财业务时未经许可不可以使用信托权利，因此C选项说法错误。故选ABDE。
31.【答案及解析】AD土地供给减少，交通状况大幅改善都可能会导致房地产价格上升。BCE三项会导致房地产价格降低。故选AD。
32.【答案及解析】ABCDE债务人或者第三人可以出质的有权处分的权利：①汇
票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。故选ABCDE。
33.【答案及解析】ABC利率对股票价格的影响一般比较明显，反应也比较迅速。但利率政策本身是中央银行货币政策的一个组成内容，利率的变动同时也受到其他货币政策因素的影响。因此，股价和利率并不是呈现绝对的负相关关系;预期未来利率上升，则投资者会减少股票的配置。故选ABC。
34.【答案及解析】ABCE 古玩投资的特点是：①交易成本高、流动性低;②投资古玩要有鉴别能力;③价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力。故选ABCE。
85.【答案及解析】CD商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理;除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录，所以CD选项错误。故选CD。
36.【答案及解析】ABCD 商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费以及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。故选ABCD。
37.【答案及解析】ACD当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率，这是经济形势恶化的征兆，此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌。故选ACD。
88.【答案及解析】ACDE上海证券交易所是金融市场的中介单位。故选ACDE。
39.【答案及解析】ABCD 分析理财产品的特性时应从期限性、流动性、收益性、风险性方面分析。故选ABCD。
40.【答案及解析】ABCDE根据《证券投资基金法》第二十六条规定可知，ABCDE五个选项全部是商业银行申请取得基金托管资格应具备的条件。故选ABCDE。
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