2017银行从业资格考试《个人理财》考点复习

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2017银行从业资格考试《个人理财》考点复习

　　知识点：了解客户的主要内容

　　(一)从理财规划需要角度分类客户信息

　　1.基本信息

　　客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。

　　2.财务信息

　　财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

　　3.个人兴趣及人生规划和目标

　　这方面内容包括职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。按时间长短可分为短、中、长期的理财目标。

　　(二)财务信息和非财务信息的分类

　　客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。

　　(三)定量信息和定性信息的分类

　　客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

　　知识点：基金

　　(一)基金的概念及特点

　　1.概念

　　基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

　　2.基金的特点

　　(1)集合理财、专业管理

　　基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产。通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益。基金由专业人员管理。

　　(2)组合投资、分散投资

　　基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，通过有效的资产组合降低投资风险。

　　(3)利益共享、风险共担

　　利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。

　　(3)严格监管、信息透明

　　为切实保护投资者利益，各国(地区)监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露。开放式基金每日公布净值、季度投资组合披露、年度财务数据披露。

　　(5)独立托管、保障安全

　　基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。

　　(二)基金的分类

　　1.基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。

　　开放式基金与封闭式基金特征比较

	封闭式基金	开放式基金
交易场所	沪、深证券交易所	基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易
基金存续期限	有固定期限	没有固定期限
基金规模	固定额度，一般不能再增加发行	规模不固定，但有最低规模要求
赎回限制	在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现	可以随时提出购买或赎回申请
价格决定因素	交易价格主要由市场供求关系决定	价格依据基金的资产净值而定
分红方式	现金分红	现金分红、再投资分红
投资策略	不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效	随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制；要求基金管理人具有更高的投资管理水平
信息披露	单位资产净值每周至少公告一次	单位资产净值于每个开放日进行公告

　　2.按照投资对象不同，基金可分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。股票型基金股票投资比重不得低于60%，高风险高收益;债券型基金债券投资比重不得低于80%，低风险低收益;货币市场基金以货币市场工具为投资对象，低风险、低收益、高流动性。混合型基金同时以股票、债券、货币市场，比例与股票型基金、债券型基金不同。

　　3.基金依据投资目标不同，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金与收入型基金的区别：

　　①投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。

　　②投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

　　③资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。

　　④派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率;收入型基金一般均按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。

　　平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。

　　4.依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。

　　主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金;被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。

　　5.基金还可以根据募集方式不同，分为公募基金和私募基金。

　　6.根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。

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