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初级银行资格考试的银行管理的考题
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1[单选题] ( )履行内部控制的监督职能。
A.内部审计部门
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会
2[单选题] 下列哪种情况不应计入不良贷款?( )
A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息
B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款
C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定
3[单选题] 当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。
A.项目贷款
B.固定资产贷款
C.流动资金贷款
D.房地产贷款
4[单选题] 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是( )。
A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则
D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则
5[单选题] 财务公司流动性比率不得低于( )。
A.25%
B.20%
C.10%
D.8%
6[单选题] 下列( )不属于丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。
A.增加服务功能
B.提高贷款利率
C.创新服务产品
D.转变服务方式
7[单选题] 消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。
A.20
B.50
C.30
D.40
8[单选题] 下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是( )。
A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件
C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性
9[单选题] 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的( )以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。
A.40%
B.45%
C.35%
D.50%
10[单选题] 证券发行者自己组织销售的证券发行方式是( )。
A.直接发行
B.间接发行
C.代理发行
D.公开发行
11[单选题] 按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为( )。
A.货币市场
B.资本市场
C.初级市场
D.次级市场
12[单选题] 长期国债属于( )。
A.长期金融工具
B.短期金融工具
C.所有权凭证
D.衍生金融工具
13[单选题] 企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
14[单选题] 货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在( )。
A.期限短、流动性强、风险大
B.期限长、流动性强、风险小
C.期限短、流动性强、风险小
D.期限短、流动性弱、风险小
15[单选题] 商业银行不得将同业拆人资金用于( )。
A.发放固定资产贷款或投资
B.弥补票据结算不足
C.解决临时性周转资金的需要
D.弥补联行汇差头寸的不足
16[单选题] 下列不属于商业银行同业业务的是( )。
A.买人返售
B.同业代付
C.保理融资
D.同业拆借
17[单选题] 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款l50亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于( )。
A.10%
B.5%
C.4%
D.3%
18[单选题] 下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是( )。
A.合规问责制度
B.合规绩效考核制度
C.诚信举报制度
D.公平竞争制度
19[单选题] 商业银行的杠杆率是指( )。
A.流动资产与流动负债的比率
B.一级资本与表内外资产余额的比率
C.资本总额与风险加权资产的比率
D.优质流动性资产储备与未来30日的资金净流出量的比率
20[单选题] 下列不属于商业银行中间业务的是( )。
A.同业存放
B.结算业务
C.代理业务
D.保管箱业务
21[单选题] 商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是( )。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿
22[单选题] 我国商业银行的最主要资产是( )。
A.库存现金
B.在中央银行存款
C.现金资产
D.贷款
23[单选题] 中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是( )。
A.银监会
B.财政部
C.中国人民银行
D.人社部
24[单选题] 下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。
A.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定
B.金融犯罪的犯罪主体是自然人
C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规
D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类
25[单选题] 以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任?( )
A.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展
B.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值
C.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展
D.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步
26[单选题] 根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，本机构发生挤兑事件的，商业银行( )。
A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向银监会书面报告调整情况
B.应当在向银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露
C.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向银监会报告
D.及时对本机构信用评级大幅下调
27[单选题] 财务公司是以( )为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机构。
A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求
B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务
C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益
D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率
28[单选题] 下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?( )
A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁
B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断
C.业务人员贪腐或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失
D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失
29[单选题] 非银借款业务最长期限为( )。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
30[单选题] 货币经纪公司注册资本的最低限额为( )万元人民币或等值自由兑换货币，且应为实缴货币资本。
A.2000
B.1000
C.500
D.5000
31[单选题] 根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的说法，正确的是( )。
A.以银行为中心，以效益为导向
B.以银行为中心，以市场为导向
C.以效益为中心，以声誉为导向
D.以客户为中心，以市场为导向
32[单选题] 国际内部审计师协会(IIA)成立于( )年。
A.1921
B.1931
C.1941
D.1951
33[单选题] 金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的( )。
A.期限性
B.流动性
C.收益性
D.风险性
34[单选题] 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。
A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置
B.对非因我而起的投诉无需理会
C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户
D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户
35[单选题] ( )策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A.情感营销
B.大众营销
C.分层营销
D.交叉营销
36[单选题] 银行可以通过以下哪种账户为存款人提供现金支取服务?( )
A.I类银行账户
B.Ⅱ类银行账户
C.Ⅲ类银行账户
D.Ⅳ类银行账户
37[单选题] 甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。
A.丙目前可以拒绝承担保证责任
B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元
38[单选题] ( )在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。
A.浮动利率
B.固定利率
C.实际利率
D.拆借利率
39[单选题] 以下不属于产业组织政策的是( )。
A.市场秩序政策
B.产业布局政策
C.产业合理化政策
D.产业保护政策
40[单选题] 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。
A.15
B.30
C.45
D.60
41[单选题] 我国的财务公司主要是为( )提供金融服务。
A.企业集团内部
B.企业集团之间
C.企业集团外部
D.社会公众
42[单选题] 财务公司拆人资金余额不得高于( )。
A.资本总额
B.所有者权益总额
C.资产总额
D.利润总额
43[单选题] 政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移眭支出的是( )。
A.政府投资
B.商品、劳务购买
C.福利支出
D.发行国债
44[单选题] 以下属于政策性个人住房贷款的是( )。
A.自营性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.委托性住房公积金贷款
D.离退休职工发放的专项住房贷款
45[单选题] 下列关于综合化经营的主要特点的说法中，不正确的是( )。
A.金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构
B.金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任
C.在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务
D.在金融细分领域实现服务交叉、客户共享
46[单选题] 以下关于互联网金融的特征的表述，错误的是( )。
A.成本低、效率高
B.以客户为中心，尊重客户体验
C.促进金融业务综合化，为综合化经营助力
D.风险单一化，从而降低风险
47[单选题] 在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。
A.风险管理部门
B.高级管理层
C.董事会下设的风险管理委员会
D.董事会
48[单选题] 我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是( )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国证券监督管理委员会
D.国家发展与改革委员会
49[单选题] 下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是( )。
A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则
B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期
C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保
D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%
50[单选题] 下列属于同业拆借市场特点的是( )。
A.拆借期限长
B.拆借期限短
C.需要担保
D.拆借主体信用等级低
51[单选题] 下列选项中，( )不属于财务公司的资产业务。
A.对成员单位办理贷款
B.对成员单位办理融资租赁
C.办理成员单位产品的买方信贷
D.发行金融债券
52[单选题] 2008年国际金融危机后，各国政府积极采取新的监管措施的说法中，正确的是( )。
A.英国制定并实施“沃尔克规则”
B.美国成立了金融政策委员会
C.从201 1年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局等四家欧盟监管机构宣告成立
D.英国采取的是“三头监管体制”
53[单选题] 下列不属于我国个人贷款业务的是( )。
A.个人住房贷款
B.个人房地产开发贷款
C.个人信用卡透支
D.个人经营贷款
54[单选题] ( )是内部控制的“第一道防线”。
A.董事会
B.监事会
C.业务部门
D.内部审计部门
55[单选题] 下列不属于金融租赁公司业务范围的是( )。
A.吸收股东1年期(含)以上定期存款
B.固定收益类证券投资业务
C.经批准发行债券
D.同业拆借
56[单选题] 金融工具不具有的特点是( )。
A.风险性
B.短期性
C.流动性
D.收益性
57[单选题] 我国中央银行公布的贷款基准利率是( )。
A.市场利率
B.法定利率
C.行业公定利率
D.固定利率
58[单选题] 根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是( )。
A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%
B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0～2.5%
C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%
D.第四层次为第二支柱资本要求
59[单选题] 金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。
A.5年
B.2年
C.3年
D.1年
60[单选题] 产业布局政策一般遵循的原则不包括( )。
A.经济性原则
B.系统性原则
C.合理性原则
D.协调性原则
61[单选题] 由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是( )。
A.信用风险
B.操作风险
C.法律风险
D.声誉风险
62[单选题] 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的( )。
A.有效性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
63[单选题] 商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。
A.“认识你的业务”(Know Your Business)
B.“认识你的客户”(Know Your Customer)
C.“认识你交易对手”(Know Your Counterparty)
D.“认识你的风险”(Know Your Risk)
64[单选题] 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是( )。
A.证监会
B.银监会
C.保监会
D.人民银行
65[单选题] 每年9月，由银监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者( )的尊重和保障。
A.受教育权
B.知情权
C.公平交易权
D.受尊重权
66[单选题] 上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，( )元标准券为1手。
A.500
B.1000
C.1500
D.2000
67[单选题] 商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
A. 董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.部门经理
68[单选题] 降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。
A.资金周转率下降
B.资金周转率提高
C.货币创造能力上升
D.货币创造能力下降
69[单选题] 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )。
A.经济调节功能
B.货币资金融通功能
C.优化资源配置功能
D.风险分散与风险管理功能
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