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2016年11月银行从业《个人理财》多选题及答案
2016年11月银行从业资格考试已进入冲刺备考阶段，下面是百分网小编为大家分享的2016年11月银行从业《个人理财》多选题及答案，各位考生可以借鉴学习!
多项选择题
1.2000年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为( )。
A.竞争基础以非价格竞争为主
B.进入壁垒相对较低
C.投资成本相对较低
D.竞争界限明显
E.竞争力增大
2.银行业从业人员应当做到( )。
A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理
B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理
D.了解客户的业务单据
E.与同事交流客户信息
3.现金流量表中的筹资活动包括( )。
A.向银行借款
B.发行债券
C.发行股票
D.股东抽回投资
E.债务的归还
4.衡量消费者收入水平的指标主要包括( )。
A.人均国民收入
B.个人收入
C.个人可支配收入
D.税收收入
E.国民收入
5.金融市场的客体包括( )。
A.同业拆借
B.外汇
C.储蓄
D.股票
E.债券
6.下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有( )。
A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
B.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥理财顾问的作用
C.在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
D.在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法E.在理财顾问服务中，商业银行相关业务人员应尽量向客户推销理财产品
7.民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括( )。
A.法人
B.公民
C.政府机关
D.企事业单位
E.非法人组织
8.商业银行的组织形式有( )。
A.银行有限责任公司
B.银行股份有限公司
C.企业有限责任公司
D.企业股份有限公司
E.银行中外合资股份有限公司
9.《期货交易管理条例》将适用范围从原来的商品期货交易扩大到( )交易。
A.商品
B.技术
C.股权交易
D.期权合约
E.金融期货
10.按照投资对象不同，基金可以分为( )。
A.混合型基金
B.股票型基金
C.货币市场基金
D.债券型基金
E.平衡型基金
11.基金申购费用的收取模式有( )。
A.前端收费
B.中端收费
C.后端收费
D.免费
E.前后端平均价
12.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是( )。
A.公司定向增发股票的计划
B.公司第二大股东拟将其股份全部转让
C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保
D.公司已向媒体公布的收购方案
E.公司用超过其主要资产的30%做抵押
13.以下关于不同类型客户的描述，说法正确的是( )。
A.中庸稳健型客户既不厌恶风险也不追求风险
B.中庸稳健型客户对任何投资都比较理性
C.温和保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资联结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品
D.温和保守型客户对风险的关注更甚于对收益的关心
E.温和保守型客户往往以临近退休的中老年人士为主
14.西方国家国库券品种较多，一般可分为( )个月。
A.1
B.3
C.6
D.9
E.12
15.以下关于个人资产配置的说法，正确的有( )。
A.投资产品组合是用来应对日常的必要生活开支、短期债务支出、突发的意外支出等
B.个人资产配置中的三大产品组合包括储蓄产品组合、投资产品组合、投机产品组合
C.储蓄产品组合一般主要包括子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来房产购买的准备、赡养父母的资金储备等
D.投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产
E.投机产品组合可以通过基金、蓝筹股票、指数投资为主要核心建立投资组合
16.信托的特点包括( )。
A.以信任为基础
B.经营方式灵活、适应性强
C.信托财产具有独立性
D.受托人和委托人共同分担无过失的损失风险
E.信托具有融通资金的职能
17.银行承兑汇票的特点有( )。
A.安全性高
B.收入免税
C.信用度好
D.灵活性好
E.不记名
18.下面关于金融市场的概念，表述正确的是( )。
A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所
B.金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系
C.金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制
D.金融市场交易主体的角色具有不变性
E.金融市场包括货币市场和资本市场两个部分
19.金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。
A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能
B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约～般都进行实物交割E.金融期货比金融远期合约的风险更大
20.系统性风险也称宏观风险，不包括下列( )。
A.信用风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.经营风险
E.政策风险
参考答案及解析：
1.BC【解析】2000年后，金融服务业的竞争基础以价格竞争为主，竞争界限不再明显，之所以如此是因为市场需求变得相对稳定。故选BC。
2.ABCD【解析】这是《中国银行业从业人员职业操守》中“了解客户”准则要求。故选ABCD。
3.ABCDE【解析】筹资活动包括向银行借款、发行债券或股票，以及债务的归还和股东抽回投资等，故选ABCDE。
4.ABCE【解析】衡量消费者收入水平的指标主要包括国民收入、人均国民收入、个人收入和个人可支配收入。
5.ABDE【解析】金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
6.ABC【解析】D项中，在理财顾问服务中，银行应当为客户提供投资建议。E项中，相关人员应按顾客意愿适当推荐。
7.ABE【解析】民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括公民(自然人)、法人以及非法人组织。
8.AB【解析】商业银行的组织形式有两种：一种是银行有限责任公司，股东以其出资额为限对银行的债务承担责任，该银行以其全部资产对外承担责任;另一种是银行股份有限公司，银行的全部资本划分为等额股份，股东以其所持股份为限对银行承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。
9.ADE【解析】《期货交易管理条例》将适用范围从原来的商品期货交易扩大到商品、金融期货和期权合约交易。
10.ABCD【解析】按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
11.AC【解析】基金申购费用的收取模式包括前端收费和后端收费。
12.ABCE【解析】根据《证券法》第七十五条对内幕信息作的具体列举可知，已公开的消息不属于内幕消息。
13.ABDE【解析】非常保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资联结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。
14.ABCD【解析】西方国家国库券品种较多，一般都在1年期以下，常见的是1个月、3个月、6个月和9个月。
15。BD【解析】投资产品组合是用来应对一些中长期的生活需要;投资产品组合一般主要包括子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来房产购买的准备、赡养父母的资金储备等;投机产品组合通过期权、期货、金融衍生品41,汇宝、彩票、对冲基金等高风险、高收益的投资工具，博取尽可能高的投资回报。
16.ABCE【解析】信托的特点包括：①以信任为基础;②财产权利主体和利益主体相分离;③经营方式灵活、适应性强;④信托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥受托人不承担无过失的损失风险;⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;⑧信托具有融通资金的职能。
17.ACD【解析】银行承兑汇票的特点有安全性高、信用度好和灵活性好。
18.ABC【解析】金融市场交易主体的角色具有可变性，比如企业既是资金的需求方，也是供给方，所以 D选项错误。金融市场按交易标的物不同可划分为货币市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、黄金市场和其他投资品市场。E项错误。故选ABC。
19.BC【解析】金融远期合约与金融期货合约均可以降低风险，故A选项的说法错误。金融远期合约的买卖双方一般会根据合约进行实物交割，故D选项的说法错误。E项中二者风险无法比较。选BC。
20.AD【解析】信用风险和经营风险是非系统性风险。
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