银行业初级《公司信贷》巩固练习级答案
在平时复习我们可以参考以往的考点有针对性地练习，这样才能在考试中得心应手。下面是百分网小编为大家精心整理的2016银行业初级《公司信贷》巩固练习级答案，希望对大家有帮助!
一、判断题
1.公司借款需求与借款目的的区别在于：借款需求强调借款发生的原因，而借款目的强调借款的用途。 ( )
A.对
B.错
2.银行内部资源分析就是将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身的优势和劣势。( )
A.对
B.错
3.担保人对所担保的债权可超出其抵押物的价值。 ( )
A.对
B.错
4.选择客户就要细分市场，瞄准客户群。 ( )
A.对
B.错
5.在分析保证人的保证实力时，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。 ( )
A.对
B.错
6.信贷资金运动与财政资金、企业自有资金和其他资金一样，都是一收一支的一次性资金运动。 ( )
A.对
B.错
7.反映客户盈利能力的成本费用利润率越大越好。 ( )
A.对
B.错
8.自营贷款期限最长一般不得超过15年，超过l5年应当报监管部门备案。 ( )
A.对
B.错
9.客户为获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。 ( )
A.对 B. 错
10.在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上。信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。 ( )
A.对
B.错
11.销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁、怎样销售、以什么条件销售等内容。 ( )
A.对
B.错
12.商业银行在某些情况下可以接受所有权、使用权不明或有争议的财产。 ( )
A.对
B.错
13.市场环境分析的基本方法是SMART分析方法。 ( )
A.对
B.错
14.在经济周期到达低点时，企业之间的竞争程度达到最大。 ( )
A.对
B.错
15.银行必须按照借款合同的规定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。 ( )
A.对
B.错
16.处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%。 ( )
A.对
B.错
17.财务分析方法中最常用的一种是结构分析法。 ( )
A.对
B.错
18.审贷分离中的地区分离是指在基层经营单位。由于人员限制。无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查职能。( )
A.对
B.错
19.年折旧率=(折旧年限一已使用年限)÷[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]，而年折旧额=(固定资产原值一预计净残值)×年折旧率。这是计算固定资产折let年数总和法的方法。 ( )
A.对
B.错
20.信贷结清通知书属于一级信贷文件。 ( )
A.对
B.错
二、单项选择题
21.担保是银行根据客户的要求，向( )保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。
A.客户
B.债务人
C.受益人
D.监管部门
22.信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险( )。
A.高
B.低
C.适中
D.以上皆错
23.下列关于抵押物转让的说法，错误的是( )。
A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的.若未告知受让人转让物已经抵押.则转让行为无效
B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未通知银行.则转让行为无效
C.抵押权应与其担保的债权分离而单独转让
D.抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债权
24.贷款项目评估是根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种( )因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。
A.客观
B.非客观
C.主观
D.非主观
25.下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是( )。
A.自营贷款期限最长一般不得超过l0年.超过l0年应当报监管部门备案
B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月
C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前。向银行申请贷款展期.是否展期由监管部门决定
D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限：中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半：长期贷款展期期限累计不得超过3年
26.下列条件下，可以采用渗透定价策略的是( )。
A.新产品的需求价格弹性非常大
B.规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本
C.该产品需要采用很低的初始价格打开销路
D.产品没有预期市场.不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品
27.抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、( )等方面考察。
A.适用性
B.重置难易程度
C.转让难易程度
D.购买难易程度
28.银行市场营销活动的社会与文化环境不包括( )。
A.信贷客户分布与构成
B.购买金融商品的模式与习惯
C.劳动力的结构与素质
D.政府的施政纲领
29.小张通过对A、B两省进行信贷调研发现：A省2013年国内生产总值3亿元、劳动生产率3万元，B省2013年国内生产总值1.5亿元、劳动生产率5 000元，如果仅以此两项指标来看( )。
A.A省区域经济发展水平高于B省
B.A省区域市场化程度较高
C.A政府信用较高
D.A省产业结构较合理
30.下列情形中。不会引起短期现金需求的是( )。
A.短期的存货周转率下降
B.短期的应收账款周转率下降
C.重置部分固定资产
D.季节性营运资本投资增长
31.下列情形中，可能导致流动资产增加的是( )。
A.长期投资
B.固定资产扩张
C.固定资产重置
D.季节性销售增长
32.根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为( )。
A.工业企业
B.大型、特大型企业
C.中小企业
D.国有企业
33.下列不属于我国不良贷款形成原因的是( )。
A.我国国有企业经营机制改革不彻底
B.银行承担了大量的改革成本
C.商业银行经营机制不灵活
D.我国直接融资比重大。资本市场发展滞后.使得风险积聚到商业银行
34.在衡量目标区域流动性状况时，通常选取的指标不包括( )。
A.存量存贷比率
B.资产周转率
C.流动比率
D.增量存贷比率
35.处于成长阶段的行业，产品价格__________，利润为__________。( )
A.下降;负值
B.下降;正值
C.上升;正值
D.上升;负值
36.按照( )，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值。
A.现金流入法
B.现金流出法
C.现金流量法
D.净现值法
37.借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请( )。
A.贷款展期
B.贷款延期
C.调整还款时间
D.贷款期限调整
38.损失类贷款就是( )发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。
A.大部分
B.全部
C.大部分或者全部
D.以上均不正确
39.保证人和债权人没有约定保证责任期间，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的( )个月内，债权银行应当要求保证人履行债务。
A.1
B.3
C.6
D.9
40.( )是指人民法院受理债权人提出的破产申请后3个月内。债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。
A.和解
B.整顿
C.破产重组
D.债务重组
41.通常根据贷款币种的不同将利率分为( )。
A.浮动利率和固定利率
B.法定利率、行业公定利率和市场利率
C.直接利率和间接利率
D.本币贷款利率和外币贷款利率
42.我国中央银行公布的贷款基准利率是( )。
A.固定利率
B.法定利率
C.市场利率
D.行业公定利率
43.以下不属于我国计算利息的传统标准的是( )。
A.角
B.分
C.厘
D.毫
44.( )均为固定利率贷款，即执行合同利率。
A.基本建设贷款
B.技术改造贷款
C.短期流动资金贷款
D.中期流动资金贷款
45.( )出现于20世纪六七十年代。
A.真实票据理论
B.资产转换理论
C.预期收入理论
D.超货币供给理论
46.( )通常采取一次还清贷款的还款方式。
A.透支
B.短期贷款
C.中期贷款
D.长期贷款
47.以下关于信贷资金的运动特征的说法中。错误的是( )。
A.以偿还为前提的制度.有条件的让渡
B.信贷资金运动的基础是借款人的资金需求
C.信贷资金只有取得较好的社会效益和经济效益。才能在整体上实现良性循环
D.信贷资金运动以银行为轴心
48.( )就是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的'特征，以便确定客户政策。
A.市场选择
B.市场定位
C.市场细分
D.市场营销
49.某银行刚刚开始经营，资产规模中等，分支机构不多，则宜采用的定位方式是( )。
A.主导式定位
B. 追随式定位
C.补缺式定位
D.以上三种均可
50.商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金.指的是计提贷款损失准备金的( )。
A.审慎会计原则
B.保守会计原则
C.充足性原则
D.及时性原则
参考答案及解析
一、判断题
1.【答案】A。解析：借款需求与借款目的的区别在于：借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出、季节性存货、应收账款增加等导致现金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款的用途，一般来说，长期贷款用于融资的目的，短期贷款则用于短期融资的目的。
2.【答案】B。解析：银行内部资源分析不仅要将自身已有资源与营销需求相比较，确定自身优劣势，还要进一步将银行自身优劣势与主要竞争对手的优劣势进行比较，以确定自身具备较大营销优势的范围。
3.【答案】B。解析：为防范风险，担保人担保债权不得超过提供的抵押品的价值。
4.【答案】A。解析：由于目标客户的选择实际上是一个市场定位问题，而市场定位又是一个市场细分的问题，因此选择目标客户就要选择细分市场，瞄准客户群。
5.【答案】A。解析：保证人管理中，银行在分析保证人的保证实力时，对保证人的评估方法和对借款人的评估方法相同。保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。
6.【答案】B。解析：信贷资金运动与财政资金、企业自有资金和其他资金不同，是二重支付、二重归流的资金运动。
7.【答案】A。解析：盈利能力分析中，成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用的比率，反映每元成本费用支出带来的利润总额。它越大，说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少的成本费用，因而该指标越大越好。
8.【答案】B。解析：自营贷款期限最长一般不得超过l0年，不是l5年。
9.【答案】B。解析：客户为获得低融资成本、增加短期支付能力及得到长期金融支持等利益而产生的贷款动机称为理性动机;感性动机是指为获得影响力、被银行所承认、欣赏、被感动等情感利益而产生的购买动机。
10.【答案】A。
11.【答案】A。解析：销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁、怎样销售、以什么条件销售等内容。
12.【答案】B。解析：商业银行不可以接受所有权、使用权不明或有争议的财产。
13.【答案】B。解析：市场环境分析的基本方法是SWOT分析方法。
【专家点拨】银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示优势，w(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇。SWOT分析法就是按上述的四个方面对银行所处的内外部环境进行分析，并结合机遇与威胁的可能性和重要性，制定出切合银行实际的经营目标和战略。
14.【答案】A。解析：在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。
15.【答案】A。解析：作为贷款发放的重要先决条件，通常在借款合同内加以规定。银行必须按照借款合同的《 规定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。
16.【答案】A。解析：处于启动阶段的行业年增长率可以达到100%以上;处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%;处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一般年增长率在5%～l0%之间。处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。
17.【答案】B。解析：比率分析法是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之间作比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。比率分析法是最常用的一种方法。
18.【答案】B。解析：地区分离：有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性。
19.【答案】A。解析：年数总和法，年折旧率=(折旧年限一已使用年限)÷[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]年折旧额=《固定资产原值一预计净残值)×年折旧率。
20.【答案】A。
二、单项选择题
21.【答案】C。解析：担保是由担保人(银行)向债权人(受益人)保证的行为。
22.【答案】B。解析：区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。
23.【答案】C。解析：抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。故选C。
24.【答案】B。解析：贷款项目评估的目的是剔除项目可行性研究报告中的各种非客观因素，为银行贷款决策提供依据。
25.【答案】C。解析：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。
26.【答案】C。解析：渗透定价策略采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性。这也被称为“薄利多销定价策略”。如果存在以下一个或多个条件时，应慎重考虑采用该策略：①新产品的需求价格弹性非常大;②规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本：③产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品。
【专家点拨】对于银行产品的定价，至少要有三个目标：①产品如何能够被市场和消费者认可;②如何扩大市场份额和占有率;③利润如何转化，即盈利。同时，考生也要熟悉常见的几种定价策略：①高额定价策略;②渗透定价策略;③关系定价策略。并且要对每一种定价策略的具体内容，例如本题.可能不会直接考查每一种定价策略的定义，具体包含的内容这种纯记忆性的内容.但是会变一个花样，给出几种具体的表现让考生来判断到底是属于哪一种定价策略。只有对知识点掌握的熟练了，才能做到举一反三。
27.【答案】c。解析：初次面谈中，抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、变现难易程度等方面考察。而抵押品越容易转让，其变现性越强。
28.【答案】D。解析：D属于银行市场营销活动的政治与法律环境。
29.【答案】A。解析：国内生产总值及其增长率、固定资产投资规模、劳动生产率、资金利润率及城市化水平等指标都可以反映一个区域的经济发展水平。区域国内生产总值越高、劳动生产率越高，该区域的经济发展水平越高。
30.【答案】c。解析：重置或改进部分固定资产需要从公司的内部和外部进行融资，并且由于这种支出属于资本性支出，因此是长期融资，故只有C符合题意。
31.【答案】D。解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。
32.【答案】B。解析：大型、特大型企业或企业集团是一国国民经济的重要支撑者和贡献者，是政府主抓的对象。且这类企业对资金的需求十分庞大，对银行扩展自身市场份额具有很大作用，因此是商业银行重点争取的客户。
【专家点拨】虽然题目中所说的那些企业理所当然地成为各商业银行争相夺取的重点客户。但是，随着市场竞争的日趋激烈.蓬勃发展的中小私营企业对商业银行的融资需求也在不断增加。相对而言，中小企业的资金运行特点是额度小、需求急、周转快，商业银行应针对这些特点，修改并完善信贷管理制度，以适应中小企业的需求。总之.考生既要注意到大型和特大型企业的重要性，也不能忽视了中小企业的快速发展。
33.【答案】D。解析：我国间接融资比重较大，传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后.从而使全社会的信用风险集中积聚到商业银行中，导致银行的不良资产。故D选项错误。
34.【答案】B。解析：用于衡量目标区域流动性状况的指标主要是和信贷业务密切相关的流动比率、存量存贷比率、增量存贷比率。
35.【答案】B。解析：处于成长阶段的行业，产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长。由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值。
【专家点拨】根据行业发展各阶段的特点，主要是分为启动或初级阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段。每个阶段都有各自显著的特点，虽然本题是考查了关于成长阶段的特点，但是对于其他几个阶段的特点考生同样要掌握。
36.【答案】D。解析：按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失。贷款盈利的净现值也会得到确认。
37.【答案】A。解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。是否展期由银行决定。借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。因此，A为正确选项。
38.【答案】c。解析：损失类贷款就是大部分或全部发生损失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。因此，C为正确选项。
39.【答案】C。解析：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。因此C为正确选项。
40.【答案】A。解析：所谓和解，是指人民法院受理债权人提出的破产申请后3个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。
因此，A为正确选项。
41.【答案】D。解析：通常根据币种的不同将利率分为本币贷款利率和外币贷款利率。
【专家点拨】贷款利率主要有本币贷款利率和外币贷款利率;浮动利率和固定利率;法定利率、行业公定利率和市场利率三种。其中.浮动利率和固定利率是按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分的。考生需要搞清楚这几种利率的名称.不要被干扰项所迷惑。
42.【答案】B。解析：我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。
43.【答案】A。解析：我国计算利息的传统标准为分、厘、毫。
44.【答案】C。解析：短期流动资金贷款均为固定利率贷款，即执行合同利率。
45.【答案】D。解析：超货币供给理论出现于20世纪六七十年代。
46.【答案】B。解析：短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式。
47.【答案】B。解析：信贷资金运动的基础是社会产品的再生产。
48.【答案】C。解析：市场细分就是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。
49.【答案】B。解析：追随式定位是指某行可能由于某种原因，如刚刚开始经营，刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。
【专家点拨】定位的选择需要是按照公司信贷产品的市场规模、产品类型、技术手段等因素来划分，主要可以分为主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。
50.【答案】c。解析：充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金。
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