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2016年银行从业考试《银行管理》单选专练
在平时复习我们可以参考以往的考点有针对性地练习，这样才能在考试中得心应手。下面是百分网小编为大家精心整理的2016年银行从业考试《银行管理》单选专练，希望对大家有帮助!
1.下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。
A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则
B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能
C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工
D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价
2.在新型货币政策工具中，( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。
A.中期借贷便利
B.抵押补充贷款
C.公开市场业务
D.常备借贷便利
3.基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。
A.基础性
B.传递性
C.市场化
D.政策性
4.下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是( )。
A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行
B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行
C.外国银行分行
D.外国银行代理机构
5.存款性负债业务创新的内容不包括( )。
A.回购协议
B.协定账户.
C.投资账户
D.可转让支付命令账户
6.商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。
A.合法合规
B.遵守职业道德标准
C.公平竞争
D.尊重他人的知识产权
7.中国财务公司协会成立于( )年。
A.1994
B.2000
C.2005
D.2009
8.财政政策稳定功能的基本要求是( )。
A.物价相对稳定
B.收入合理分配
C.资源合理配置
D.经济可持续均衡增长
9.下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。
A.提高银行业从业人员素质
B.促进银行业的健康发展
C.维护银行业合法权益
D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨
10.下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。
A.风险是未来结果的不确定性
B.风险是损失的可能性
C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失
D.风险是未来结果对期望的偏离
11.商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。
A.流动性;盈利性
B.流动性;安全性
C.安全性;盈利性
D.盈利性;稳定性
12.经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。
A.中国人民银行
B.银监会
C.银行业协会
D.国务院
13.我国最早提出内部控制的规范文件是( )。
A.《会计法》
B.《会计基础工作规范》
C.《内部会计控制规范——基本规范》
D.《企业内部控制基本规范》
14.信托制度起源于( )。
A.英国
B.美国
C.德国
D.日本
15.有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。
A.资金信托
B.单一信托
C.集合信托
D.财产信托
16.短期资金市场又称为( )。
A.票据市场
B.资本市场
C.货币市场
D.同业拆借市场
17.下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是( )。
A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作
B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制
C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制
18.持有期收益率的计算公式为( )。
A.持有期收益率=票面利息/面值×100%
B.持有期收益率=票面利息/购买价格×100%
C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
D.持有期收益率=C1/(1+y)1+C2/(1+y)2+…+Cn/(1+y)n
19.下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。
A.实施外汇管理
B.发放贷款
C.吸收公众存款
D.办理结算
20.下列不属于物权法的基本原则的是( )。
A.一物一权原则
B.诚实信用原则
C.物权法定原则
D.公示公信原则
21.下列关于民商法的说法中，正确的是( )。
A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成
B.人身法由人格权法和婚姻法组成
C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等
D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系
22.下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。
A.进入银行业金融机构进行检查
B.询问银行业金融机构的工作人员
C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表
23.出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。
A.商业承兑汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.银行汇票
24.下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )。
A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算
B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性
C.银行汇票只能用于转账
D.在同城结算中广为应用
25.中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。
A.1
B.2
C.3
D.5
26.下列不属于票据结算业务的是( )。
A.银行汇票
B.支票
C.银行本票
D.托收承付
27.下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。
A.信用风险指标
B.市场风险指标
C.流动性风险指标
D.风险调整后收益指标
28.下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。
A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理
B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理
C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制
D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准
29.银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。
A.建立投诉处理机制
B.畅通投诉渠道
C.明确投诉处理过程
D.跟进投诉处理结果
30.下列属于银行母公司模式的国家是( )。
A.英国
B.瑞士
C.德国
D.美国
参考答案及解析：
1.D[解析]银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地位与职责明确的科学管理原则。①独立性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动，以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则。选项A说法错误。②系统性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。选项B表述错误。③全员参与原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。全面性原则属于银行内部控制的原则。选项C表述错误。④强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。选项D表述正确。
2.D[解析]常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。
3.C[解析]基准利率具备市场化的特征，基准利率必须由市场供求关系决定，不仅要反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期。
4.D[解析]《外资银行管理条例》所称外资银行，是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：①1家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;③外国银行分行;④外国银行代表处。
5.A[解析]存款性负债业务创新的内容主要有可转让支付命令账户、货币市场存款账户、协定账户和投资账户。选项A属于非存款性负债业务创新的内容。
6.C[解析]商业银行应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定;应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益;应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争;应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。题干所述为遵循公平竞争的原则。
7.A[解析]中国财务公司协会成立于1994年，是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。
8.A[解析]物价相对稳定是世界各国均在追求的重要目标，也是财政政策稳定功能的基本要求。
9.D[解析]我国银行业自律组织是指中国银行业协会，以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
10.C[解析]风险的定义主要有以下三种：①风险是未来结果的不确定性(或称变化);②风险是损失的可能性;③风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性。风险本质是一种不确定性，而不是损失。选项A、B、D正确，选项C错误。
11.A[解析]商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。
12.A[解析]经中国人民银行批准的银行或菲银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。
13.B[解析]1986年，财政部颁布《会计基础工作规范》，提出了内部会计控制的要求，这是新中国成立后最早提及内部控制的规范文件。
14.A[解析]信托制度起源于中世纪末期的英国，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。
15.C[解析]根据委托人人数的不同，信托业务可分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托;有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。
16.C[解析]货币市场是指融资期限在1年以内(包括1年)的资金交易市场，又称为短期资金市场。
17.C[解析]商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。选项A表述错误。商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统自动控制。选项B表述错误。商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。选项D表述错误。选项C表述正确。
18.C[解析]名义收益率=票面利息/面值×100%;即期收益率=票面利息/购买价格×100%;持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%;PV=C1/(1+y)1+C2/(1+y)2+…+Cn/(1+y)n。
19.A[解析]商业银行是指依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
20.B[解析]物权法的基本原则包括：①平等保护原则;②物权法定原则;③一物一权原则;④公示、公信原则。
21.A[解析]人身法由人格权法和亲属法组成，其中，亲属法在我国是指《婚姻法》《继承法》《收养法》等关于婚姻家庭继承的法律规范。故B项不正确。《合同法》属于我国民法的成文法规范。故C项不正确。物权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系。故D项不正确。
22.D[解析]中国银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：①进入银行业金融机构进行检查;②询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;③查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;④检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。选项D为中国银监会及其派出机构履行非现场监管职责的权利要求。
23.C[解析]商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
24.B[解析]单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。故选项A错误。银行汇票的特点在于方便、灵活，具有较强的流通性和兑现性，是异地结算中备受欢迎、广为应用的结算工具。故选项B正确，选项D错误。银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金。故选项C错误。
25.C[解析]中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在3年以内的中短期债券。
26.D[解析]票据结算业务主要包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。选项D属于非票据结算业务。
27.D[解析]风险管理类指标用于评价银行风险状况及变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。
28.D[解析]商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。
29.C[解析]银行消费者的投诉处理基本要求有：①建立投诉处理机制;②畅通投诉渠道;③明确投诉处理时限;④跟进投诉处理结果。
30.A[解析]银行母公司模式以英国为代表。全能银行模式以德国为代表，还包括瑞士、荷兰、卢森堡、奥地利等国家。金融控股模式以美国为代表。
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