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2016年银行从业考试《银行管理》基础训练
2016年10月银行从业资格考试马上就到来了，百分网小编觉得大家在考试前应该做一些基础的题目来保持做题兴趣和做题速度。为此，小编就为大家整理了以下的2016年银行从业考试《银行管理》基础训练题，希望对大家的考试有所帮助!
1.2015年11月30日，人民币被正式纳入( )货币篮子。
A.特别提款权
B.世界银行
C.世贸组织
D.货币基金组织
2.下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。
A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险
B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价
C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序
D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任
3.下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。
A.提升客户体验
B.改变获客路径
C.提高运营成本
D.创造市场机会
4.下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是( )。
A.监督借款人的贷款使用情况
B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性
D.调整与借款人合作的策略与内容
5.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
6.下列不属于合规管理的基本机制的是( )。
A.诚实信用机制
B.合规绩效考核机制
C.合规问责机制
D.合规培训与教育制度
7.下列关于单位存款业务的说法中，正确的是( )。
A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息
B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款
C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息
D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日
8.( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
A.经济政策
B.财政政策
C.货币政策
D.产业政策
9.商业银行内部控制的基本原则不包括( )。
A.独立性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
10.下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是( )。
A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员
B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制
C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制
D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整
11.( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
A.消费金融公司
B.货币经纪公司
C.企业集团财务公司
D.金融租赁公司
12.下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是( )。
A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外
B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外.
C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款
D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
13.贷款担保的形式中，不包括( )。
A.质押
B.抵押
C.保证
D.定金
14.内部控制的“第一道防线”是( )。
A.监事会
B.内部管理职能部门
C.内部审计部门
D.业务部门
15.债券回购的最长期限为( )。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
16.下列关于货币的说法中，不正确的是( )。
A.货币的本质是一般等价物
B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系
C.货币是衡量一切商品价值的材料
D.货币具有同其他一切商品相交换的能力
17.下列不属于货币政策工具的是( )。
A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
B.向国家开发银行提供贷款
C.确定中央银行基准利率
D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
18.外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。
A.具体管理方式相同
B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款
C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款
D.都是存款人将资金存入银行的信用行为
19.下列选项中，不属于意定信托的是( )。
A.默示信托
B.遗嘱信托
C.其他意定信托
D.合同信托
20.审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。
A.天
B.月
C.季度
D.年
21.非银借款业务的最长期限为( )。
A.1年
B.3年
C.5年
D.7年
22.商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。
A.盈利性、流动性、持续性
B.盈利性、持续性、安全性
C.盈利性、流动性、安全性
D.流动性、安全性、持续性
23.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
24.( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
25.以同业拆借利率为基准利率的国家不包括( )。
A.英国
B.美国
C.德国
D.欧盟
26.交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。
A.5
B.10
C.15
D.20
27.下列不属于仿效法特点的是( )。
A.成本低
B.使用广泛
C.简便易行
D.易于开拓新的客户群
28.下列选项中，不属于商业银行短期借款的是( )。
A.同业拆借
B.证券回购协议
C.可转换债券
D.向中央银行借款
29.下列不属于信用证应具备的要素的是( )。
A.开证行承付的前提条件是相符交单
B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件
C.信用证应贯彻独立和分离的原则
D.开证行的承付承诺不可撤销
30.融资租赁涉及的当事人中不包括( )。
A.出租方
B.收货人
C.供货人
D.承租方
参考答案及解析：
1.A[解析]2015年11月30日，人民币被国际货币基金组织宣布正式纳人特别提款权(SDR)货币篮子。
2.A[解析]高级管理层对未按要求进行整改的问题，应督促整改，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险。A项说法错误。
3.C[解析]互联网金融对商业银行的改变有：提升客户体验、改变获客路径、降低运营成本和创造市场机会。
4.D[解析]贷后管理的主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。其主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略与内容。
5.C[解析]根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。
6.A[解析]合规管理的基本机制包括：合规绩效考核机制与合规问责机制、诚信举报机制、合规培训与教育制度。
7.B[解析]单位定期存款如遇利率调整，不分段计息，选项A错误;按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种，选项B正确;单位协定存款计息期如遇利率调整，分段计息，选项C错误;人民币单位活期存款结息日为每季度末月20日，选项D错误。
8.C[解析]货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
9.A[解析]内部控制的基本原则包括：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。
10.B[解析]银行内部控制的原则包括：①全覆盖原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。②制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念.设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。选项B表述正确。
11.B[解析]消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的.不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。金融租赁公司是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。故选B。
12.D[解析]《商业银行法》规定.商业银行办理个人储蓄存款业务.应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则，《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：①经营存款业务特许制。②以合法正当方式吸收存款。③依法保护存款人合法权益，《商业银行法}规定.对个人储蓄存款.商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。法律法规另有规定的除外。对单位存款.商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划.法律法规另有规定的除外。
13.D[解析]贷款担保的形式有多种.一笔贷款可以有几种担保.担保的具体形式主要有抵押、质押、保证。还有少数贷款采用留置方式进行担保。
14.D[解析]业务部门是内部控制的“第一道防线”。内部管理职能部门是内部控制的“第二道防线”。内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。
15.C[解析]债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。
16.B[解析]货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品相交换的能力。
17.B[解析]中国人民银行为执行货币政策.可以运用的货币政策工具有：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;②确定中央银行基准利率;③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;④向商业银行提供贷款：⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;⑥国务院确定的其他货币政策工具。国家开发银行属于政策性银行.选项B不属于货币政策工具。
18.A[解析]外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。
19.A[解析]根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托分为意定信托和非意定信托。意定信托是根据委托人的意愿即意思表示而设立的信托，根据意思表示方式的不同.意定信托可分为合同信托、遗嘱信托和其他意定信托。我国《信托法》主要规定了意定信托，对于非意定信托只承认法定信托，不承认默示信托。
20.C[解析]审计委员会应该按照季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。
21.B[解析]非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构(以下简称借款人)按约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人(包括其全资或控股项目公司)经营需要或为借款人提供流动性支持的本外币资金融通业务。非银借款业务最长期限为3年(含)，业务到期后不得展期。
22.C[解析]商业银行的财务管理是经营管理中的一个重要方面，是利用价值形式对业务经营过程中的内部资金和财务收支进行综合管理的一种手段。其目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的盈利性、流动性、安全性目标。
23.D[解析]信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。
24.D[解析]我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息.即使执行担保.也肯定要造成较大损失。
55.C[解析]德国以回购利率为基准利率。
26.B[解析]交易席位费用应当按照实际支付的金额入账，并按10年的期限平均摊销。
27.D[解析]仿效法是指以原有某信贷产品为模式。并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。由于仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较低，且简便易行。所以被广泛使用。
28.C[解析]短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央镊行借款等。可转换债券属于商业银行的长期借款。
29.C[解析]UCP600关于信用证的定义为：信用证是指一项不可撤销的安排.无论其名称或描述如何.该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。根据这一定义，一项约定如果具备了以下三个要素就是信用证：①信用证应当是开证行开出的确定承诺文件;②开证行承付的前提条件是相符交单;③开证行的承付承诺不可撤销。跟单信用证应贯彻独立和分离的原则，选项C的说法不正确。
30.B[解析]融资租赁是指在实质上转移与一项资产所有权有关的全部风险和报酬的一种租赁。融资租赁是指出租方融通资金为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职能的交易，涉及出租方、承租方、供货人三方当事人.包括租赁合同、供货合同等两个或两个以上合同。
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