《个人理财》考试重点：生命周期
找到考试重点进行复习会让你事半功倍，以下是小编整理的银行从业考试《个人理财》重点：生命周期，希望对你有所帮助
生命周期
生命周期理论是由F.莫迪利亚尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。指一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄(理财)，以保证其消费水平处于预期的`平稳状态，而不至于出现大幅波动。
家庭生命周期(形成期、成长期、成熟期、衰老期)
个人生命周期(探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期)
理财师要根据家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户资产安全和理财目标顺利实现。
家庭形成期(从结婚到子女婴儿期)
收支：收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加
储蓄：收入稳定而支出增加，储蓄低水平增长
资产：积累资产有限，追求高风险高收益投资
负债：承担房贷负担
建议：保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品。
家庭成长期(从子女幼儿期到子女经济独立)
收支：收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重。
储蓄：收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加
资产：积累资产逐年增加，注重投资风险管理
负债：承担房贷负担
建议：依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。
家庭成熟期(从子女经济独立到夫妻双方退休)
收支：收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少
储蓄：收入处于巅峰阶段，储蓄增长的最佳时期
资产：资产达到巅峰，降低投资风险
负债：房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债
建议：以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。
家庭衰老期(从夫妻双方退休到一方过世)
收支：以理财收入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出减少
储蓄：支出大于收入，储蓄逐步减少
资产：变现投资资产支付支出费用，投资以固定收益类为主
负债：无大额、长期负债
建议：进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
1、探索期(15～24岁)
大学时代应培养良好的理财习惯。
2、建立期(25～34岁)
单身创业时代，是个人理财的建立与形成期，理财目标主要是筹备结婚，买房买车、继续教育支出等。可适度金融投资，积累经验，博取高收益。
3、稳定期(35～44岁)
尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪;要做好投资规划与家庭现金流规划;防范疾病、意外、失业，考虑采用定期定额基金投资等方式。
4、维持期(45～54岁)
为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。主要手段：财务投资尤其是可获得收益的组合投资。
5、高原期(55～60岁)
妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以稳健的方式使资产得以保值增值。
6、退休期(60岁以后)
主要理财任务就是稳健投资保住财产，以固定收益投资为主，做好医疗保障，注重遗产规划。
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