银行从业资格考试《法律法规》章节讲义第四、五讲

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　　第四讲

　　第二章银行经营环境

　　2.1经济环境

　　1. 银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

　　2. 经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展的状况直接决定和影响银行经营状况。

　　2.1.1宏观经济运行

　　1.宏观经济发展四大目标及其衡量指标

宏观经济发展目标	衡量指标	指标释义
经济增长	国内生产总值	GDP：本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。区分国内生产（常住居民生产）和国外生产。
充分就业	失业率	指劳动力人口（年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体）中失业人数所占的百分比。我国公布的是城镇登记失业率（根据在当地就业服务机构进行求职登记的人数统计城镇失业人数）。
物价稳定	通货膨胀率	常用指标有消费者物价指数（使用最多）、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算的国内生产总值与基年的比率）。

　　2. 经济周期

　　经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

　　经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

　　经济波动的`周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。

　　2.1.2经济结构

　　经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

　　1.产业结构

　　第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。

　　第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。

　　2.消费投资结构

　　从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

　　在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。

　　2.1.3经济全球化

　　1.经济全球化的定义

　　经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

　　2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响

　　经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。

　　第五讲

　　2.2金融环境

　　2.2.1金融市场

　　1.金融市场的功能

　　金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。

　　(1)货币资金融通功能--最主要、最基本的功能

　　(2)优化资源配置功能

　　(3)风险分散与风险管理功能

　　(4)经济调节功能

　　(5)定价功能

　　2.金融市场的种类

划分标准	分类	释义
按金融工具期限	货币市场	以短期金融工具为媒介进行的期限在一年以内（含）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
按金融工具期限	资本市场	以长期金融工具为媒介进行的期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
按交易工具类型	债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场
按交易的阶段	发行市场	是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场，也称初级市场或一级市场。
按交易的阶段	流通市场	是对已上市金融工具等进行买卖转让的市场，也称为二级市场。
按交割时间	现货市场	是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付金融工具）的市场。
按交割时间	期货市场	是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（1个月以上、1年之内）进行的市场。
按交易场所	场内交易市场	又称有形市场，指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场（如股票交易所）。
按交易场所	场外交易市场	又称柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。

　　2.2.2 我国的金融市场

　　3.我国的金融市场

市场类型	时间	大事记
货币市场	1984年	我国金融市场发展起自同业拆借市场。
	1996年1月	全国统一的同业拆借市场形成。
	1997年6月	依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。
资本市场	1990年底	上海、深圳证券交易所成立标志着股票市场形成。
资本市场	1997年6月	银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成债券市场。
其他市场	1980年	恢复国内保险业务，目前已形成保险市场体系。
	20世纪90年代初	我国的商品期货市场起步，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所，郑州商品交易所、中国金融期货交易所（2006年9月在上海成立）。
	1994年4月	全国统一的银行间外汇市场建立
	2002年10月	上海黄金交易所成立