《个人理财》涉及的相关法律知识点梳理

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《个人理财》涉及的相关法律知识点梳理

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《个人理财》涉及的相关法律知识点梳理

　　《中华人民共和国证券投资基金法》

　　(一)基本内容

　　《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。

　　(二)和个人理财业务相关的重要法条

　　第二十六条申请取得基金托管资格，应当具备下列条件，并经国务院证券监督管理机构和国务院

　　银行业监督管理机构核准：

　　(一)净资产和资本充足率符合有关规定;

　　(二)设有专门的基金托管部门;

　　(三)取得基金从业资格的专职人员达到法定人数;

　　(四)有安全保管基金财产的条件;

　　(五)有安全高效的清算、交割系统;

　　(六)有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金托管业务有关的其他设施;

　　(七)有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度;

　　(八)法律、行政法规规定的和经国务院批准的国务院证券监督管理机构、国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。

　　第二十九条基金托管人应当履行下列职责：

　　(一)安全保管基金财产;

　　(二)按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户;

　　(三)对所托管的不同基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整与独立;

　　(四)保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料;

　　(五)按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜;

　　(六)办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项;

　　(七)对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见;

　　(八)复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格;

　　(九)按照规定召集基金份额持有人大会;

　　(十)按照规定监督基金管理人的投资运作;

　　(十一)国务院证券监督管理机构规定的其他职责

　　《中华人民共和国保险法》

　　《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为，其范围涵盖了在中华人民共和国境内从事的保险活动。

　　作为商业银行个人理财从业人员，对于《保险法》的了解主要在于“保险代理人和保险经纪人”部分，避免在代理保险业务中出现违法现象。

　　(一)保险代理人，保险经纪人的定义

　　保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。

　　保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

　　(二)<保险法>的相关规定

　　第一百二十七条保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项。

　　第一百二十八条保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。

　　保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任;但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。

　　第一百二十九条个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

　　第一百三十条因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

　　第一百三十一条保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有下列行为：

　　(一)欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人;

　　(二)隐瞒与保险合同有关的重要情况;

　　(三)阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务;

　　(四)承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益;

　　(五)利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。

　　(三)代理人、经纪人的执业许可

　　《保险法》的有关规定：

　　第一百三十二条保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格’条件，并取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证，向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照，并缴存保证金或者投保职业责任保险。

　　第一百三十三条保险代理人、保险经纪人应当有自己的经营场所，设立专门账簿记载保险代理业务或者经纪业务的收支情况，并接受保险监督管理机构的监督。

　　第一百三十四条保险代理手续费和经纪人佣金，只限于向具有合法资格的保险代理人、保险经纪人支付，不得向其他人支付。

　　《中华人民共和国信托法》

　　(一)基本内容

　　信托的当事人包括委托人、受托人、受益人。《信托法》的调整对象是信托关系，其范围涵盖了民事信托、营业信托、公益信托。

　　(二)与商业银行个人理财业务相关的内容

　　1.委托人的权利和义务

　　《信托法》的有关规定;

　　第五条信托当事人进行信托活动，必须遵守法律、行政法规，遵循自愿、公平和诚实信用原则，不得损害国家利益和社会公共利益。

　　第十九条委托人应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织。

　　第二十条委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件。

　　第二十一条因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法。考试用书

　　第二十二条受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿;该信托财产的受让人明知是违反信托目的而接受该财产的，应当予以返还或者予以赔偿。前款规定的申请权，自委托人知道或者应当知道撤销原因之日起一年内不行使的，归于消灭。

　　第二十三条受托人违反信托目的处分信托财产或者管理运用、处分信托财产有重大过失的，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人，或者申请人民法院解任受托人。

　　第四十条受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人;信托文件未规定的，由委托人选任;委托人不指定或者无能力指定的，由受益人选任;受益人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，依法由其监护人代行选任。

　　2.受托人的权利和义务

　　《信托法》的有关规定：

　　第二十五条受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。受托人管理信

　　托财产，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。

　　第二十六条受托人除依照本法规定取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益。

　　受托人违反前款规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归人信托财产。

　　第二十七条受托人不得将信托财产转为其固有财产。受托人将信托财产转为其固有财产的，必须恢复该信托财产的原状;造成信托财产损失的，应当承担赔偿责任。

　　第二十八条受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。受托人违反前款规定，造成信托财产损失的，应当承担赔偿责任。

　　第二十九条受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账。

　　第三十条受托人应当自己处理信托事务，但信托文件另有规定或者有不得已事由的，可以委托他人代为处理。