公司信贷抵押的范围知识点

2016公司信贷抵押的范围知识点

　　导语：信贷是银行的一个不可缺少的部分，那么下面让我们一起学习一下关于公司信贷抵押的知识点吧!希望大家可以从中得到启发或收获!

　　2016公司信贷抵押范围的知识点

　　1.根据《物权法》规定，可以抵押的财产有：

　　(1)建筑物和其他土地附着物; (2)建设用地使用权;

　　(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;

　　(4)生产设备、原材料、半成品、产品; (5)正在建造的建筑物、船舶、航空器;

　　(6)交通运输工具; (7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

　　2. 根据《物权法》规定，禁止抵押的财产有：

　　(1)土地所有权;

　　(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，法律另有规定的除外;

　　(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的设施;

　　(4)所有权、使用权不明或有争议的财产;

　　(5)被依法查封、扣押、监管的财产;

　　(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　3.贷款保证存在的主要风险因素;

　　(1)保证人不具备担保资格;(2)保证人不具备担保能力;(3)虚假担保人;(4)公司互保;

　　(5)保证手续不完备，保证合同产生法律风险;(6)超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。

　　【向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2 年】

　　4.贷款保证的风险防范;

　　(1)核保;

　　(2)签订好保证合同;

　　保证合同的形式：保证合同要以书面形式订立，包括信函、传真等。

　　保证合同订立方式：可以定一个主合同，可以定多个合同;

　　保证合同的内容：包括被保证的主债权种类、数额，贷款期限、保证方式、保证担保的范围、保证的期限等。

　　(3)贷后管理;

　　保证人的经营状况是否变差、债务是否增加;

　　银行与借款人变更借款合同应经保证人同意，否则保证无效。

　　相关阅读：银行从业资格考试大纲

　　考试目的

　　通过本专业类别考试,考核银行业高级管理人员是否达到初级任职资格水平,并具备与岗位匹配的履职能力水平,包括测查其对应知应会的有关经济金融基础知识、银行业金融机构管理、金融消费者保护等内容的掌握程度,突出测查对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力,以此更好地促进银行业高级管理人员提升履职能力,更好地服务社会大众和实体经济。

　　考试内容

　　一、宏观经济政策

　　(一)了解财税政策目标和工具的主要内容及对商业银行的影响;

　　(二)熟悉货币政策目标与工具的内容;

　　(三)熟悉存款准备金率与基准利率的传导机制与运用;

　　(四)熟悉其他新型货币政策工具的传导机制与运用;

　　(五)熟悉金融会计制度的主要内容及对商业银行内部管理的主要影响;

　　(六)掌握产业政策的目标与主要内容及对商业银行业务发展的主要影响。

　　二、金融体系

　　(一)了解各类金融市场的主要功能和特征;

　　(二)了解金融机构体系的构成和特征;

　　(三)了解国际货币制度的起源和发展;

　　(四)熟悉货币、信用的本质和内涵;

　　(五)熟悉不同类型金融工具的主要形式、内容和特征;

　　(六)熟悉利率市场化对商业银行经营发展的影响及对策。

　　三、金融法规体系

　　(一)了解民商法基本框架和与商业银行经营管理的关系;

　　(二)熟悉《公司法》、《物权法》、《担保法》、《合同法》等主要民商立法中与商业银行业务发展相关的内容;

　　(三)掌握银行三法即《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》,和《刑法》、《票据法》、《反洗钱法》、《信托法》等相关金融立法的内容;

　　(四)掌握《行政处罚法》、《行政复议法》、《金融违法行为处罚办法》、《外资银行管理条例》、《外资银行管理条例实施细则》、储蓄管理条例、现金管理条例、个人账户实名制管理办法及人民币账户管理办法等主要行政立法中与商业银行业务相关的内容。

　　四、银行业监管框架

　　(一)了解国际银行业监管体制改革的主要内容; (二)了解国际通行监管指标的有关内容;

　　(三)熟悉我国银行监管的历史沿革与监管体制; (四)熟悉我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准;

　　(五)熟悉《商业银行资本管理办法》的主要内容; (六)掌握公司治理和内部控制的监管原则和管控重点;

　　(七)掌握针对银行各类主要风险制定的监管规则的有关内容。

　　五、行业自律规则

　　(一)熟悉银行自律管理的主要规则和内容;

　　(二)熟悉银行业自律管理机构的主要职责。

　　六、银行业务经营政策

　　(一)了解银行产品设计、开发与管理的主要内容、流程及趋势;

　　(二)熟悉银行客户管理的重要性、内容和主要方法;

　　(三)熟悉银行制定客户营销战略和营销政策的流程和内容;

　　(四)掌握银行客户营销的主要手段和运用。

　　七、银行基础业务

　　(一)了解存款管理与存款定价的理论和方法;

　　(二)了解负债多元化的内容;

　　(三)了解银行投资业务的种类与流程;

　　(四)熟悉同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法;

　　(五)熟悉银行其他业务的分类、范围、特点和相关监管政策法规;

　　(六)掌握存款业务的种类、特点与流程;

　　(七)掌握贷款的五级分类及应用;

　　(八)掌握银行贷款不同业务品种分类与管理实操; (九)掌握资产业务相关的监管政策法规;

　　(十)掌握负债业务相关的监管政策法规。

　　八、非银行金融机构业务

　　(一)了解非银行金融机构的行业发展情况;

　　(二)熟悉非银行金融机构的核心业务;

　　(三)掌握非银行金融机构的监管政策法规。

　　九、跨市场和金融创新业务

　　(一)了解混业经营的特点、机遇与挑战;

　　(二)了解金融创新的发展趋势及其影响;

　　(三)了解金融创新业务的主要分类及面临的主要问题;

　　(四)了解互联网金融的主要发展模式、特征;

　　(五)熟悉互联网金融对银行业发展的影响及对策;

　　(六)掌握互联网金融监管政策法规。

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