2016年银行《个人理财》考试训练试题
一、单项选择
1.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是【 C 】。
A.个人理财业务 B.私人银行业务
C.理财顾问服务 D.结构性理财产品
2.在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是【 B 】。
A.银行 B.客户 C.客户经理 D.无法确定
3.理财顾问业务的第一步是【 D 】。
A.确定客户财务目标 B.资产管理目标分析 C.风险分析 D.基本资料收集
4.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是【 B 】。
A. 资产增值 B. 实现人生目标中的经济目标 C. 财富保值 D. 利润最大化
5.在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是【 A 】。
A. 顾问式营销 B.关系营销 C. 观念营销 D. 产品营销
6.客户的下列信息属于定量信息的是【 C 】。
A. 目标陈述 B. 风险偏好 C. 收入与支出 D. 投资偏好
7. 客户的下列信息属于定性信息的是【 B 】。
A. 资产与负债 B. 与其生活方式改变 C. 现有投资状况 D. 养老金计划
8.客户的下列信息属于财务信息的是【 D 】。
A.年龄 B. 风险承受能力 C. 社会地位 D. 当前收支状况
9. 次级信息的收集方法有【 B 】。
A. 客户访谈 B. 平时工作中收集积累，建立专门数据库 C. 数据调查表 D. 客户沟通
10. 以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【 A 】。
A. 定期存款 B. 房地产 C. 股票 D.债券
11. 以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是【 D 】。
A. 主要住房贷款 B. 房地产投资贷款 C. 汽车贷款 D. 保险费
12. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【 C 】。
A. 资产负债表 B. 损益表 C. 现金流量表 D. 成本明细表
13. 反映客户主观上对风险的态度的概念是【 B 】。
A. 风险认知度 B. 风险偏好 C. 实际风险承受能力 D. 风险概率分布
14. 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是【 B 】。
A. 投资规划 B. 理财规划 C. 税收规划 D. 保险规划
15. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【 A 】。
A. 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B. 财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C. 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D. 动态分析客户财务状况是财务分析的关键
16. 下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是【 A 】。
A. 长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险 B. 年龄较低，所能承受的风险较大
C. 已退休客户，应该建议其投资保守型产品
D. 资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
17. 下列理财目标中属于短期目标的是【 D 】。
A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房品 C. 退休 D. 休假
18. 下列理财目标属于长期目标的是【 A 】。
A. 建立退休基金 B. 个人债务 C. 投资股票市场 D. 税收负担最小化
19. 下列理财策略不能提升客户的'资产增长率的是【 C 】。
A. 降低净资产占总资产的比重 B. 提高储蓄率
C. 降低生息资产占总资产的比重 D. 将资产转换到风险较高的投资工具
20. 若客户的当期现金流出现不足，则应当采取下列哪个理财措施最合适?【 C 】
A. 申购基金 B. 退出人寿保险合同 C. 以现金卡预支现金 D. 削减当期支出
21.下列哪个因素最能影响客户投资风险承受能力?【 A 】
A.客户的社会地位 B.客户的可支配资金量 C.客户的风险偏好 D.客户的当期收入
22.当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的【 D 】措施。
A.资产管理 B.收入管理 C.支出管理 D.风险管理
23.下列理财活动中，可创造当期家庭现金流量净流入的是【 C 】。
A.申购基金 B.偿还贷款 C.以现金卡预借现金 D.购买新车
24.平衡型和债券型基金最适合【 B 】投资者。
A. 保守型 B. 均衡型 C. 进取型 D. 轻度保守型
25.总资产、总负债和净值三者之问的关系是【 C 】。
A. 总资产 + 净值 = 总负债 B.总资产 + 总负债 = 净值
C. 总资产 - 总负债 = 净值 D. 以上都不正确
26.紧急预备金可用于【 D 】。
A. 弥补失业所短少的收入 B. 弥补失能所短少的收入
C. 应付突发灾难所造成的损失 D. 以上都正确
27. 风险承受能力较高的人群是【 D 】。
A. 负债比率越高者 B. 需动用资金的时间离现在越近者
C. 社会地位较高者 D. 理财目标弹性比较大的
28.下列不属于个人所要负担的税收的选项为【 D 】。
A.个人所得税 B. 从事商业经营的个体户按照销售额的4%缴纳增值税
C. 车船使用税 D. 从事服务业的个体户按照营业收入的6%缴纳营业税
29. 从法律角度看，保险是一种【 D 】。
A. 理财行为 B. 风险分散行为 C. 委托代理行为 D. 合同
30. 制定保险规划的首要任务是【 B 】。
A. 选择保险公司 B. 确定保险标的
C. 准备保险费 D.阅读保险单合同条款
31. 利息税管理的首选投资工具为【 A 】。
A. 教育储蓄 B. 衍生金融工具 C. 股票款 D. 共同基金
32. 保险标的的保险事故发生后，保险公司所赔付的最高金额是【 B 】。
A. 保险费 B. 保险金额 C. 红利 D. 赔款