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2016年银行《个人理财》考试训练试题
一、单项选择
1.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是【 C 】。
A.个人理财业务 B.私人银行业务
C.理财顾问服务 D.结构性理财产品
2.在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是【 B 】。
A.银行 B.客户 C.客户经理 D.无法确定
3.理财顾问业务的第一步是【 D 】。
A.确定客户财务目标 B.资产管理目标分析 C.风险分析 D.基本资料收集
4.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是【 B 】。
A. 资产增值 B. 实现人生目标中的经济目标 C. 财富保值 D. 利润最大化
5.在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是【 A 】。
A. 顾问式营销 B.关系营销 C. 观念营销 D. 产品营销
6.客户的下列信息属于定量信息的是【 C 】。
A. 目标陈述 B. 风险偏好 C. 收入与支出 D. 投资偏好
7. 客户的下列信息属于定性信息的是【 B 】。
A. 资产与负债 B. 与其生活方式改变 C. 现有投资状况 D. 养老金计划
8.客户的下列信息属于财务信息的是【 D 】。
A.年龄 B. 风险承受能力 C. 社会地位 D. 当前收支状况
9. 次级信息的收集方法有【 B 】。
A. 客户访谈 B. 平时工作中收集积累，建立专门数据库 C. 数据调查表 D. 客户沟通
10. 以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【 A 】。
A. 定期存款 B. 房地产 C. 股票 D.债券
11. 以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是【 D 】。
A. 主要住房贷款 B. 房地产投资贷款 C. 汽车贷款 D. 保险费
12. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【 C 】。
A. 资产负债表 B. 损益表 C. 现金流量表 D. 成本明细表
13. 反映客户主观上对风险的态度的概念是【 B 】。
A. 风险认知度 B. 风险偏好 C. 实际风险承受能力 D. 风险概率分布
14. 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是【 B 】。
A. 投资规划 B. 理财规划 C. 税收规划 D. 保险规划
15. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【 A 】。
A. 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B. 财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C. 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D. 动态分析客户财务状况是财务分析的关键
16. 下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是【 A 】。
A. 长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险 B. 年龄较低，所能承受的风险较大
C. 已退休客户，应该建议其投资保守型产品
D. 资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
17. 下列理财目标中属于短期目标的是【 D 】。
A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房品 C. 退休 D. 休假
18. 下列理财目标属于长期目标的是【 A 】。
A. 建立退休基金 B. 个人债务 C. 投资股票市场 D. 税收负担最小化
19. 下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是【 C 】。
A. 降低净资产占总资产的比重 B. 提高储蓄率
C. 降低生息资产占总资产的比重 D. 将资产转换到风险较高的投资工具
20. 若客户的当期现金流出现不足，则应当采取下列哪个理财措施最合适?【 C 】
A. 申购基金 B. 退出人寿保险合同 C. 以现金卡预支现金 D. 削减当期支出
21.下列哪个因素最能影响客户投资风险承受能力?【 A 】
A.客户的社会地位 B.客户的可支配资金量 C.客户的风险偏好 D.客户的当期收入
22.当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的【 D 】措施。
A.资产管理 B.收入管理 C.支出管理 D.风险管理
23.下列理财活动中，可创造当期家庭现金流量净流入的是【 C 】。
A.申购基金 B.偿还贷款 C.以现金卡预借现金 D.购买新车
24.平衡型和债券型基金最适合【 B 】投资者。
A. 保守型 B. 均衡型 C. 进取型 D. 轻度保守型
25.总资产、总负债和净值三者之问的关系是【 C 】。
A. 总资产 + 净值 = 总负债 B.总资产 + 总负债 = 净值
C. 总资产 - 总负债 = 净值 D. 以上都不正确
26.紧急预备金可用于【 D 】。
A. 弥补失业所短少的收入 B. 弥补失能所短少的收入
C. 应付突发灾难所造成的损失 D. 以上都正确
27. 风险承受能力较高的人群是【 D 】。
A. 负债比率越高者 B. 需动用资金的时间离现在越近者
C. 社会地位较高者 D. 理财目标弹性比较大的
28.下列不属于个人所要负担的税收的选项为【 D 】。
A.个人所得税 B. 从事商业经营的个体户按照销售额的4%缴纳增值税
C. 车船使用税 D. 从事服务业的个体户按照营业收入的6%缴纳营业税
29. 从法律角度看，保险是一种【 D 】。
A. 理财行为 B. 风险分散行为 C. 委托代理行为 D. 合同
30. 制定保险规划的首要任务是【 B 】。
A. 选择保险公司 B. 确定保险标的
C. 准备保险费 D.阅读保险单合同条款
31. 利息税管理的首选投资工具为【 A 】。
A. 教育储蓄 B. 衍生金融工具 C. 股票款 D. 共同基金
32. 保险标的的保险事故发生后，保险公司所赔付的最高金额是【 B 】。
A. 保险费 B. 保险金额 C. 红利 D. 赔款
33. 完全以自然人为纳税人的税种是【 C 】。
A. 营业所得税 B. 利息税 C. 个人所得税 D. 版税
34. 税收规划的最基本原则是【 D 】。
A. 效用最大化原则 B. 零税负原则 C. 目的性原则 D. 合法性原则
35. 税收规划的目的是【 A 】。
A. 节税 B. 增加收入 C. 提高资产收益率 D. 合理避税
36. 下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是【 D 】。
A. 分期支付奖金 B. 以报销费用的形式取得部分收入
C. 企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金
D. 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税
37. 下列所得免征个人所得税的是【 C 】。
A. 奖金蓄 B. 企业津贴 C. 保险赔款所得 D. 有奖储蓄所得
38. 下列表述中符合个人所得税规定的是【 B 】。
A. 个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税
B. 外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税
C. 个人合伙企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除
D. 个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除
39. 下列可以作为合理税收规划的是【 D 】。
A. 用发票冲抵费用 B. 以多人名义分领劳务报酬
C. 尽量采用现金交易 D. 充分利用费用扣除规定
40. 以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是【 D 】。
A. 客户的父母是第一序列继承人 B. 客户的子女是第一序列继承人
C. 客户的兄弟是第一序列继承人 D. 法定继承优先于遗嘱继承
二、多项选择
1.分析客户资产现状的内容包括【 ABCDE 】。
A. 收支现状 B. 储蓄现状 C. 借贷现状 D. 投资现状 E. 税务现状
2.对理财客户的风险分析包括【 ABCDE 】。
A. 经济风险 B. 失业风险 C. 个人风险 D. 投资风险 E. 风险承受力
3. 理财顾问服务的特点是【 BCDE 】。
A. 营销性 B. 专业性 C. 综合性 D. 制度性 E. 长期性
4. 客户的定量信息包括【 BDE 】。
A. 金钱观 B. 收入与支出 C. 理财决策模式 D. 保单信息 E. 养老金规划
5. 客户的非财务信息包括【 ABD 】。
A. 社会地位 B. 职业 C. 负债状况 D. 风险承受能力 E. 资产组合
6. 下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是【 ACDE 】。
A. 将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
B. 用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
C. 用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
D. 用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少
E. 将闲置的房产出租，现金流净额将会增加
7. 客户的风险特征由【 BCD 】构成。
A. 资产负债比率 B. 风险偏好 C. 风险认知度 D. 实际风险承受能力 E. 投资组合资产种类
8. 客户的下列理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大影响的是【 ABCDE 】。
A. 投资渠道偏好 B. 知识结构 C. 生活方式 D. 个人性格 E. 风险承受能力
9. 下列理财目标属于短期目标的是【 ABDE 】。
A. 税务负担最小化 B. 筹集紧急备用金 C. 为子女准备教育基金
D. 投资股票市场 E. 控制开支预算
10. 进行现金管理的目的在于【 BCDE 】。
A. 提高资产的收益率 B. 满足日常的周期性的支出需求
C. 满足应急资金的需求 D. 满足未来消费的需求
E. 满足财富积累与投资获利的需求
11. 个人理财的目标有【 ABCDE 】。
A. 增加收入和实现财富最大化 B. 购买一部新款电脑 C. 提高生活质量
D. 防范风险和储备未来的养老所需 E. 减少不必要的支出
12. 现金管理中的可变现资产包括【 BDE 】。
A. 汽车 B. 活期存款 C. 房地产 D. 股票 E. 基金
13. 个人债务管理中应当注意的事项是【 ABCDE 】。
A. 债务总量与资产总量的合理比例 B. 债务期限与家庭收入的合理比例
C. 债务支出与家庭收入的合理比例 D. 短期债务与长期债务的合理比例
E. 债务重组
14. 保险规划应当遵循的原则是【 ABC 】。
A. 转移风险的原则 B. 量力而行的原则 C. 分析客户的保险需要
D. 规范性原则 E. 合法性原则
15. 个人理财业务中的财务规划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【 BDE 】。
A. 综合地对收入和支出进行比较分析 B. 规划客户的保险支出方向和结构
C. 向客户推荐银行开发的理财产品
D. 给出有关客户管理现金、消费和负债方面的建议
E. 为客户寻找合理纳税、合理减低税负的方式
16. 保险规划的风险包括【 BCD 】。
A. 经济周期波动的风险 B. 未充分保险的风险 C. 过分保险的风险
D. 不必要保险的风险 E. 不可分散和转移的风险
17. 保险规划中能够应用的人寿保险工具有【 ABE 】。
A. 生存保险 B. 养老保险 C. 年金保险 D. 健康保险 E. 死亡保险
18. 下列对教育规划的表述恰当的是【 DE 】。
A. 投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税
B. 子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性高
C. 进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率
D. 人寿保险可以作为教育规划的工具之一
E. 自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性
19. 税收规划应当遵循的原则是【 ABCD 】。
A. 合法性原则 B. 目的性原则 C. 规划性原则 D. 综合性原则 E. 增值性原则
20. 投保人应具备的条件是【 ABCD 】。
A. 投保人须具有民事权利能力和民事行为能力 B. 投保人须对保险标的具有保险利益
C. 投保人须与保险人订立保险合同 D. 投保人须按合同约定交付保险费
E. 投保人须了解风险发生的概率
21.可以利用的税收规划手段有【 ADE 】。
A. 避税规划 B. 分散规划 C. 集中规划 D. 节税规划 E. 转嫁规划
22.以下对投资规划的论述正确的是【 BCE 】。
A. 投资规划是所有理财规划的核心内容
B. 投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目标，所以不一定是理财规划必须的部分
C. 理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标
D. 投资规划作为理财相对独立的一部分，其目标是最大化投资的期望效用
E. 保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤
23. 制定退休规划常见的误区有【 BDE 】。
A. 计划开始太早 B. 计划开始太迟 C. 投资过分激进
D. 投资过于保守 E. 对收入和费用的估计太过乐观
24. 理财客户的投资目标可以分为以下哪些类型【 ABD 】。
A. 出于应付家庭大额消费和支出的资本积累 B. 防范失业、疾病的风险
C. 追求资产的快速成长 D. 提供退休后的收入 E. 学习金融投资的技巧
25. 个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有【 ABC 】。
A. 外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴 B. 个人举报违法行为获得的奖金
C. 外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得
D. 个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得
E. 职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金
26. 在计算个体工商户生产经营所得时，不得在个人所得税前扣除的项目是【 CDE 】。
A. 经营租赁费用 B. 新产品开发费用 C. 计提的存货跌价准备金
D. 投资者的家庭支出 E. 各种赞助支出
27. 若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?【 ABCDE 】
A. 注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
B. 注意选择折价率较大的基金 C. 要适当关注封闭式基金的分红潜力
D. 关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E. 投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结
28. 个人保险理财对个人或家庭的作用体现在【 ABCD 】。
A. 解除忧虑，保障个人或家庭生活的安定
B. 满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求
C. 满足个人或家庭投资理财产品的需要 D. 利用保险产品进行合理避税
E. 消除个人和家庭生活中的各种风险
29. 个人投资者在投资于个人证券理财产品时应该构造投资组合，这是因为【 CD 】
A. 保证绝对确定的未来收益。 B. 节省开支 C. 尽可能降低投资风险
D. 尽可能增加投资收益 E. 以上皆正确
30. 个人所得税纳税人对企事业单位的承包、承租经营所得包括【 ACE 】。
A. 个人承包、承租经营所得 B. 投资的股息所得
C. 个人按月取得的工薪性质的所得 D. 储蓄存款的利息所得
E. 个人转包、转租取得的所得
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