银行从业资格个人理财试题
在学习和工作中，我们都要用到试题，试题是考核某种技能水平的标准。大家知道什么样的试题才是规范的吗？以下是小编为大家整理的银行从业资格个人理财试题，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
银行从业资格个人理财试题 1
多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)
第1题
06年以前，人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流通的( )为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。
A 央行票据
B 政策性金融债
C 国债
D 企业长期融资债券
E 风险投资产品
【正确答案】：A,B,C
[答案解析] 2006年以前，人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期融资债券为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。
第2题
在我国，证券投资基金的发行方式主要有( )。
A 招标拍卖发行方式
B 行政分配方式
C 网上发行方式
D 网下发行方式
E 企业强制购买
【正确答案】：C,D
[答案解析] 在我国，证券投资基金的发行方式主要有两种：网上发行方式和网下发行方式。网上发行方式，是指将所发行的基金单位通过与证券交易所的交易系统联网的全国各地的证券营业部，向广大的社会公众发售基金单位的发行方式。网下发行方式，是指将所要发行的基金通过分布在一定地区的证券或银行营业网点，向社会公众发售基金单位的发行方式。
第3题
下列保险产品中，属于财产保险的是( )。
A 运输工具保险
B 环境责任保险
C 医疗保险
D 分红型寿险
E 工程保险
【正确答案】：A,B,E
[答案解析] 选项C属于人身保险;选项D属于投资型保险。
第4题
境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，除中国银监会规定的职责外，还应当履行的职责包括( )等。
A 发现商业银行投资指令违法、违规的，及时向国家外汇管理局报告
B 协助国家外汇管理局检查商业银行资金的境外运用情况
C 按照规定，办理国际收支统计申报
D 为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户
E 代理客户进行境外投资理财业务
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十条规定，境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人：“除中国银监会规定的职责外，还应当履行下列职责：(一)为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户;(二)监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告;(三)保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年;(四) 按照规定，办理国际收支统计申报;(五)协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况;(六)外汇局根据审慎监管原则规定的其他职责。”
第5题
银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有( )。
A 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B 限制分配红利和其他收入
C 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D 停止批准增设分支机构
E 限制资产转让
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取以下措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;②限制分配红利和其他收入;③限制资产转让;④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;⑥停止批准增设分支机构。
第6题
按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可分为( )。
A 浮动收益类
B 实盘操作类
C 个人外汇存款类
D 结构投资类
E 风险投资类
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可以分为浮动收益类、实盘操作类、个人外汇存款类、结构投资类和期权类等。
第7题
债券的构成要件是( )。
A 利率
B 汇率
C 期限
D 面额
【正确答案】：A,C,D,E
[答案解析] 债券是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。
第8题
紧急预备金的来源包括( )。
A 中长期债券
B 短期定期存款
C 活期存款
D 货币市场基金
E 信用卡透支额度
【正确答案】：B,C,D
[答案解析] 紧急预备金可以用两种方式来储备：一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。
第9题
现金流量表把企业活动分为( )。
A 经营活动
B 管理活动
C 投资活动
D 筹资活动
E 销售活动
【正确答案】：A,C,D
[答案解析] 现金流量表的基本结构包括：经营活动、投资活动和筹资活动各自的现金流入和现金流出信息。
第10题
个人存款包括( )。
A 教育储蓄存款
B 定期存款
C 活期存款
D 协定存款
E 养老金存款
【正确答案】：A,B,C
[答案解析] 协定存款是对公存款的一种。养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。由政府、公司、金融机构等向因年老或疾病失去劳动能力的人按月支付的资金。
第11题
下列应缴纳个人所得税的有( )。
A 资本利得
B 股息所得
C 利息所得
D 福利费
E 住房公积金
【正确答案】：B,C
[答案解析] 资本利得和福利费免征个人所得税;住房公积金不是个人所得。
第12题
保险产品的功能包括( )。
A 补偿损失
B 分摊损失
C 转移风险
D 套期保值
E 获得收益
【正确答案】：A,B,C
[答案解析] 套期保值是金融衍生品的功能。投资型保险产品也不能保证一定可以获得收益。转移风险、分摊损失、补偿损失、融通资金的职能是保险产品的功能。
第13题
银行业从业人员的下列做法，正确的是( )。
A 对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D 为客户信息保密
E 对风险性理财产品的收益率做出承诺
【正确答案】：A,B,D
[答案解析] 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
第14题
对于个人而言，利率水平的变动会影响其( )。
A 投资决策的意愿
B 消费支出
C 对投资收益的预期
D 投资机会成本
E 从银行获取各种信贷的融资成本
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 利率水平的变动会影响个人从银行获取各种信贷的融资成本(包括机会成本);影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。
第15题
债券的发行额与( )有关。
A 发行者所需资金的数量
B 发行者的信誉
C 国家法律规定
D 债券种类
E 国际贸易
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 债券的发行额与发行者所需资金的数量、发行者的信誉、国家法律规定及债券种类有关。
第16题
在我国，证券公司自营业务( )。
A 必须与其他业务严格分离
B 资金的出入必须以公司的名义进行
C 必须通过专用的自营席位进行
D 投资决策、投资操作、风险监控的机构和职能必须相互独立
E 必须与其他业务共同进行
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 由于自营业务具有投机性，业务风险比较大的特点，必须与其他业务严格分离。
第17题
政策性银行的基本特征包括( )。
A 以营利为目的`
B 有独自的法律依据
C 具有特定的业务领域
D 不参与信用创造
E 遵循特殊的融资原则
【正确答案】：B,C,D,E
[答案解析] 政策性银行是指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。政策性银行的基本特征包括：①由政府出资创立、参股、保证或扶植;②不以营利为目的;③具有特定的业务领域;④遵循特殊的融资原则;⑤有独自的法律依据;⑥不参与信用创造。
第18题
下列属于年金收付形式的是( )。
A 分期付款赊购
B 分期偿还贷款
C 发放养老金
D 固定资产折旧
E 投资收益
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 年金收付形式有：分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金、分期支付工程款、固定资产折旧等。
第19题
商业票据的特点是( )。
A 融资成本高
B 融资灵活
C 对利率不敏感
D 票据期限短
E 流动性差
【正确答案】：B,D
[答案解析] 商业票据是一种无担保、可转让的短期期票，通常是不记名的，有确定的金额及到期目。与存款单一样，商业票据是筹措流动资金的工具。从融资成本看，发行商业票据与存款单应没有什么区别，因为两者的收益率是相当的，但商业票据的期限通常在30天以内，以避免与存款单市场竞争。从这里看出其特点是：融资灵活、票据期限短。
第20题
各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有( )。
A 交流客户信息
B 参加国际会议
C 复习个人理财考试知识要点
D 互送本行将要推出的理财产品信息
E 大厅客户的隐私
【正确答案】：B,C
[答案解析] 选项A、D、E均属于秘密信息，不适宜同业间工作人员的“交流合作”。
第21题
流动资金循环贷款实行( )原则。
A 总量控制
B 分次发放
C 一次归还
D 良性循环
E 逐笔归还
【正确答案】：A,B,D,E
[答案解析] 流动资金循环贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。
第22题
用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括( )。
A 协方差
B 方差
C 期望收益率
D 相关系数
E 概率
【正确答案】：A,D
[答案解析] 用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括协方差和相关系数。
第23题
银行职业道德与法律法规的联系具体表现在( )。
A 银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径
B 道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充
C 道德和法律在某些情况下会相互转化
D 对银行来说道德就是法律，法律就是道德
E 道德是内在的，而法律是硬性的外在的
【正确答案】：A,B,C
[答案解析] 银行职业道德与法律法规的联系具体表现在：银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径;道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充;道德和法律在某些情况下会相互转化。
第24题
金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有( )的特点。
A 高收益率
B 高流动性
C 资金融通期限短
D 低风险
E 高风险
【正确答案】：B,C,D
[答案解析] 相对于资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益、高流动性、资金融通期限短等特征。
第25题
( )是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。
A 转账凭条
B 存款凭条
C 进账单
D 存单
E 提单
【正确答案】：C,D
[答案解析] 选项A、E与存款无关，排除。存款凭条是在办理业务时填写个人信息的单子，填写之后才能办理业务，相当于办理存款合同的要约，不能构成债权的法律凭证，更不是存款合同，故排除选项B。
第26题
按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有( )。
A 利率挂钩型理财计划
B 汇率挂钩型理财计划
C 信托挂钩型理财计划
D 收益挂钩型理财计划
E 信用挂钩型理财计划
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析] 目前市场上的理财计划有利率挂钩型理财计划、汇率挂钩型理财计划、信托挂钩型理财计划和信用挂钩型理财计划。
第27题
下列关于场外交易的说法，正确的有( )。
A 交易清算便捷
B 交易规则简单
C 无固定的场所
D 交易规则烦琐
E 有固定的场所
【正确答案】：A,B,C
[答案解析] 由于交易规则简单，交易清算便捷，场外市场交易的发展速度大大快于交易所交易。场外交易没有固定的交易场所，交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易。
第28题
根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。
A 是防止银行倒闭的最后防线
B 是资产减去负债后的余额
C 是银行需要保有的最低资本量
D 是银行实际承担风险的最直接反映
E 是银行的年度资本公积
【正确答案】：A,C,D
[答案解析] 经济资本指用于承担业务风险或购买外来收益的股东投资总额，是由商业银行的管理层内部评估而产生的配置给资产或某项业务用以减缓风险冲击的资本，因此，经济资本又称为风险资本。其计算公式为：经济资本一信用风险的非预期损失+市场风险的非预期损失+操作风险的非预期损失。会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。
第29题
银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用( )。
A 审批制
B 谈话制
C 披露制
D 报告制
E 提前通知
【正确答案】：A,D
[答案解析] 银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用审批制和报告制。
第30题
投资型保险产品具有( )功能。
A 投机
B 投资
C 保障
D 套期保值
E 融通资金
【正确答案】：B,C,E
[答案解析] 投机、套期保值不是投资型保险产品的功能。
银行从业资格个人理财试题 2
一、单项选择题
1.( )指具有一国国籍、依该国宪法和法律享有权利并承担义务的个人。
A.自然人
B.法人
C.公民
D.企业
2.在我国，( )是最重要的企业法人形式。
A.公司法人
B.单一企业法人
C.联营企业法人
D.外资企业法人
3.民事法律行为以( )为构成要素。
A.行为人有行为能力
B.行为人独立表示
C.意思表示
D.行为方式正确
4.下列属于非法人组织的是( )。
A.国营独资企业
B.学校
C.医院
D.私营独资企业
5.无民事行为能力人、限制民事行为能力人的( )是他的法定代理人。
A.看管人
B.监督人
C.监护人
D.看护人
6.没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。
A.书面授权
B.事先承认
C.追认
D.确认
7.下列不属于表见代理构成要件的是( )。
A.代理人有代理权
B.相对人主观上为善意
C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
D.相对人基于客观情形与无权代理人成立民事行为
8.破产程序实行( )。
A.一审终审
B.二审终审
C.三审终审
D.程序优先
9.债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。
A.债权人
B.债务人
C.担保人
D.人民法院
10.关于合同生效要件的说法中，不正确的是( )。
A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D.合同标的须确定和可能
11.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。
A.承诺
B.民事行为
C.票据
D.合同
12.以下( )是无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
13.根据《公司法》，下列关于公司资本制度的.说法中，不正确的是( )。
A.《公司法》允许公司资本分批缴纳
B.股票发行价格不得高于票面金额
C.非货币出资不得高估作价
D.公司资本不得任意变更
14.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业’’职权的是( )。
A.债权人会议
B.破产公司股东会(股东大会)
C.破产公司董事会
D.人民法院
15.根据《票据法》，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。
A.出票人
B.背书人
C.保证人
D.承兑人
16.根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的( )。
A.按照一般保证承担保证责任
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任
17.根据《公司法》，下列关于公司资本制度的说法中，正确的是( )。
A.《公司法》不允许公司资本分批缴纳
B.股票发行价格不得高于票面金额
C.非货币出资不得高估作价
D.公司资本可以任意变更
18.公司成立日期是( )。
A.公司资本缴足的日期
B.公司营业执照签发日期
C.公司向公司登记机关申请设立登记的日期
D.公司正式对外营业的日期
19.下列解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务的是( )。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照
20.代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括( )。
A.委托代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理
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