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银行专业《法律法规》常考单选考题及答案
第1题
下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是( )。
A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效的内控机制
D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
【正确答案】：C
第2题
下列不属于第三产业的是( )。
A.房地产业
B.电力、燃气及水的生产和供应
C.金融业
D.国际组织
【正确答案】：B
第3题
下列说法中不正确的是( )。
A.可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具
B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具
C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具
D.企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具
【正确答案】：C
[答案解析] 证券投资基金是和债权工具并列的，不是属于债权的关系。
第4题
下列不属于定期存款的是( )。
A.存本取息
B.整存零取
C.个人通知存款
D.整存整取
【正确答案】：C
第5题
通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )功能。
A.优化资源配置功能
B.资金融通功能
C.经济调节功能
D.定价功能
【正确答案】：A
第6题
《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
A.规避金融风险
B.减少不良资产.
C.发挥自身优势
D.保全资产，减少损失
【正确答案】：D
第7题
下列不属于银监会监管目标的是( )。
A.通过审慎有效的监管，增进市场信心
B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解
C.努力减少金融犯罪
D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
【正确答案】：D
[答案解析] D属于银监会的监管标准
第8题
企业债券的管理机构是( )。
A.银监会
B.中国人民银行
C.国家发展与改革委员会
D.中国证券监督管理委员会
【正确答案】：C
第9题
下列不属于银监会监管理念的是( )。
A.管风险
B.管法人
C.管机构
D.提高透明度
【正确答案】：C
第10题
公司成立日期是指( )。
A.公司资本缴足的日期
B.公司营业执照签发日期
C.公司正式对外营业的日期
D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期
【正确答案】：B
第11题
某商业银行2008年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收益8百万元，其营业利润为( )元。
A.87000000
B.73000000
C.65000000
D.57000000
【正确答案】：B
[答案解析] 营业利润=营业收入+投资收益-营业成本-营业费用。
第12题
中国人民银行公布的当天外汇牌价是( )。
A.中间价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
【正确答案】：A
第13题
实际利率是指( )。
A.随市场规律自由变化的利率
B.无息债券当前的到期收益率
C.随市场利率的变化而定期调整的利率
D.扣除通货膨胀影响以后的利率
【正确答案】：D
第14题
按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和( )。
A.对公存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.外币存款
【正确答案】：A
第15题
在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。
A.国库券
B.债券
C.普通股票
D.期权
【正确答案】：C
第16题
《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是( )。
A.商业银行不得违反规定低息揽储
B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息
C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D.除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款
【正确答案】：C
第17题
风险控制的措施不包括( )。
A.风险分散
B.风险量化
C.风险对冲
D.风险转移
【正确答案】：B
第18题
下列不属于中国进出口银行主要业务的是( )。
A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款
B.从事人民币同业拆借和债券回购
C.办理对外承包工程和境外投资类贷款
D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金
【正确答案】：A
[答案解析] 办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款属于中国农业发展银行的责任。
第19题
商业银行不能拒绝的行为是( )。
A.个人查询他人存款账户
B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户
C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户
D.执法机关查处经济类犯罪案件时查询存款人存款账户
【正确答案】：D
第20题
贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是( )。
A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和长期贷款
C.集团贷款和个人贷款
D.信用贷款和担保贷款
【正确答案】：D
第21题
银行业从业人员应当了解客户，不得( )。
A.了解客户资金调拨的用途
B.为客户开立匿名账户
C.了解客户的风险承受能力
D.了解客户的业务状况
【正确答案】：B
[答案解析] 根据“了解客户”原则的要求，银行业从业人员应当了解A、C、D选项所列的客户情况。B选项的行为违反了《反洗钱法》的有关规定，属于违规操作。
第22题
某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为( )元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
【正确答案】：C
第23题
中国银行业协会是( )。
A.中国银行业自律组织
B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员
C.营利性组织
D.对会员单位提供资金支持
【正确答案】：A
第24题
票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是( )。
A.零壹拾壹月零贰拾日
B.零壹拾壹月贰拾日
C.壹拾壹月零贰拾日
D.壹拾壹月贰拾日
【正确答案】：C
[答案解析] 正确写法应为壹拾壹月零贰拾日。
第25题
银行本票提示付款期限为( )。
A.两个月
B.三个月
C.四个月
D.五个月
【正确答案】：A
[答案解析] 银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过两个月。
第26题
下列债券中，被称为“金边债券”的是( )。
A.公司债
B.企业债
C.国债
D.金融债
【正确答案】：C
[答案解析] 17世纪，英国政府经议会批准，开始发行了以税收保证支付本息的政府公债，该公债信誉度很高。当时发行的英国政府公债带有金黄边，因此被称为“金边债券”。在美国，经权威性资信评级机构评定为最高资信等级(AAA级)的债券，也称“金边债券”。后来，“金边债券”一词泛指所有中央政府发行的债券，即国债。
第27题
下列不属于商品期货的标的商品的是( )。
A.大豆
B.利率期货 C.原油
D.钢材
【正确答案】：B
[答案解析] 所谓期货，一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又叫基础资产，对期货合约所对应的现货，可以是某种商品，如铜或原油，也可以是某个金融工具，如外汇、债券，还可以是某个金融指标，如三个月同业拆借利率或股票指数。期货合约的买方，如果将合约持有到期，那么他有义务买入期货合约对应的标的物。
第28题
2007年3月20日，( )挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
【正确答案】：D
[答案解析] 2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。
第29题
李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额是( )元。
A.1000.45
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.48
【正确答案】：A
第30题
目前，我国统计部门公布的失业率为( )。
A.城镇登记失业率
B.农村户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
【正确答案】：A
[答案解析] 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
第31题
建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是( )的职责之一。
A.所有商业银行
B.中国反洗钱监测中心
C.中国银行业协会
D.中国银行业监督管理委员会
【正确答案】：B
第32题
张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。
A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
C.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
D.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
【正确答案】：B
第33题
描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是( )。
A.产品生命周期
B.行业周期
C.生产周期
D.经济周期
【正确答案】：D
第34题
下列关于银行风险特点的说法，不正确的是( )。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低
B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能
C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大
D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险
【正确答案】：D
第35题
兼具债券和股票的特性融资工具是( )。
A.银行贷款
B.商业票据
C.可转换债券
D.证券投资基金
【正确答案】：C
[答案解析] 可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，可转换债券具有债券和股票的特性。
第36题
商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括( )。
A.具有良好的公司治理机制
B.核心资本充足率不低于4%
C.风险监管指标符合监管机构的有关规定
D.最近五年没有重大违法、违规行为
【正确答案】：D
第37题
某客户2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%，到期日为2008年3月20日，支取日为2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%。则对该客户的应付利息是( )。
A.362.4
B.367.8
C.398.6
D.423.2
【正确答案】：A
[答案解析] [5000×4.32%×2+5000×0.84%×0.5]×(1-20%)=362.4，注意考虑利息所得税20%。
第38题
银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。
A.同业拆借
B.同业回购
C.同业存贷
D.同业存放
【正确答案】：A
第39题
在我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间先后有别，这遵循的是( )。
A.分类实施的原则
B.分层推进的原则
C.分步达标的原则
D.决策独立的原则
【正确答案】：B
第40题
1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于( )。
A.12%
B.10%
C.8%
D.6%
【正确答案】：C
第41题
在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明( )。
A.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
B.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
C.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
D.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
【正确答案】：D
第42题
王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是( )。(扣除20%利息税后)
A.2,000.88元
B.2,001.12元
C.2,001.56元
D.2,002.48
【正确答案】：B
[答案解析] 利息=2000×(0.84%/12)×(1-20%)=1.12，全部金额=2000+1.12= 2001.12
第43题
以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是( )。
A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同
B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量
C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量
D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势
【正确答案】：B
第44题
在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是( )。
A.汇率
B.利率
C.消费者物价指数
D.GDP增长速度
【正确答案】：C
第45题
下列选项中，( )反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。
A.人口分布
B.政府财政收入
C.货币市场利率
D.经济发展水平
【正确答案】：D
第46题
银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于( )。
A.非现场监管
B.现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
【正确答案】：D
第47题
单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是( )。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
【正确答案】：A
第48题
我国的基础货币不包括( )。
A.国家税收收入
B.金融机构的库存现金
C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
D.流通中的现金
【正确答案】：A
第49题
下列关于借款人和贷款人的说法正确的是( )。
A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款
B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款
C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款
【正确答案】：C
第50题
1998年12月，全国人大常委会颁布了( )，增设了( )。
A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪
B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪
C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪
D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪
【正确答案】：D
第51题
金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是( )。
A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础 C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础
D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险
【正确答案】：D
[答案解析] 风险是不可消除的;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。
第52题
我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是( )。
A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%
C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%
D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支
【正确答案】：C
第53题
为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是( )。
A.国民生产总值
B.年度进出口总额
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
【正确答案】：C
第54题
在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括( )。
A.股权投资
B.贷款业务
C.存款业务
D.债券业务
【正确答案】：A
第55题
商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。
A.声誉风险
B.合规风险
C.战略风险
D.法律风险
【正确答案】：B
第56题
下列( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A.跟单托收
B.光票托收
C.进口托收
D.出口托收
【正确答案】：B
第57题
以下不属于内幕交易的行为的是( )。
A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为
B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券
C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券
D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为
【正确答案】：C
第58题
作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是( )。
A.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响
B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求
C.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求
【正确答案】：C
第59题
以下说法不正确的是( )。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险
D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员
【正确答案】：B
[答案解析] 违反了岗位职责的要求。不得代他人履行也不得委托他人代为履行。
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