2015年银行从业资格《个人贷款》教材考点

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　　考点1.1个人贷款的概念和意义(P1-P2)

2015年银行从业资格《个人贷款》教材考点

　　1.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和自然人。

　　2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面

　　(1)对金融机构而言：新的收入来源;分散风险

　　(2)对宏观经济而言：融资作用;催化促进消费市场繁荣;扩大内需，促进国民经济发展作用;促进金融业繁荣作用。

　　考点1.2个人贷款的特征(P2-P3)

　　1.贷款品种多、用途广：消费类贷款、经营性贷款、自营性个人贷款、委托性个人贷款等;

　　2.贷款便利：可以通过营业网点的个人贷款中心、网上银行、金融超市等方式;

　　3.还款方式灵活：等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法;

　　4.低资本消耗：个人贷款风险权重由100%下调至75%，住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为60%。

　　考点1.3个人贷款的发展历程(P3-P5)

　　1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展;20世纪80年代中期，推进城市住宅商品化，首个开办个人住房贷款业务的是中国建设银行;

　　2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展;

　　3.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展;2010年2月12日，中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

　　考点1.4个人贷款产品按产品用途分类(P5)

　　1.个人消费类贷款：指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等;包括：①个人住房贷款;②个人汽车贷款;③个人教育贷款;④个人住房装修贷款;⑤个人耐用消费品贷款;⑥个人旅游消费贷款;⑦个人医疗贷款。

　　2.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。包括：①个人商用房贷款;②个人经营贷款;

　　③农户贷款;【农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户】④下岗失业小额担保贷款。

　　考点1.5个人消费类贷款(P5-P7)

　　1.个人住房贷款：指向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款;

　　包括：①自营性个人住房贷款;

　　②公积金个人住房贷款;【不以营利为目的，“低进低出”利率政策，较强的政策性，贷款额度受限，因此为政策性个人住房贷款】

　　③个人住房组合贷款：综合以上两种。

　　2.个人汽车贷款：所购车辆按用途分为自用车和商用车;所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。

　　3.个人教育贷款：是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款;根据贷款性质的不同分为：国家助学贷款;【原则：“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”】商业助学贷款;【原则：“部分自筹，有效担保，专款专用和按期偿还”】

　　4.个人住房装修贷款：向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。

　　5.个人耐用消费品贷款：耐用消费是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，除汽车、房屋以外，包括家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。通常的形式：银行与特约商户合作开展，借款人需要在银行指定的商户处购买特定商品。

　　6.个人旅游消费贷款：用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。