2015银行从业资格《个人理财》考试真题预测

　　一、单选题

　　第1题通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲，这是金融衍生品的市场( )功能。

　　A.转移风险

　　B.价格发现

　　C.提高效率

　　D.资源配置

　　您的答案:A正确答案:A解析：金融衍生品的市场功能主要是：(1)转移风险是指通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲;(2)价格发现是根据各种市场信号和价格预测，在大量交易基础上，可以发现基础金融产品的价格;(3)提高交易效率是指通常，衍生品的交易成本低于标的资产的交易成本。同时流动性也强;(4)优化资源配置是指金融衍生品市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。

　　第2题协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是( )。

　　A.远期协议

　　B.期货协议

　　C.期权协议

　　D.互换协议

　　正确答案:B解析：协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是期货协议。

　　第3题按股东承担的风险和享有的收益情况来划分，股票可以划分为( )。

　　A.记名股票和无记名股票

　　B.面额股和无面额股

　　C.流通股和非流通股

　　D.普通股和优先股

　　正确答案:D解析： A是按票面是否记载投资者姓名划分的;B是按有无票面金额划分的;C是按是否可以在市场上流通划分的。

　　第4题以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。

　　A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

　　B.期限越长，利率越高，终值就越大

　　C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

　　D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

　　正确答案:A解析：关于现值和终值的.说法，错误的是随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。期限越长，利率越高，终值就越大;货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高;利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

　　第5题中国银行业从业人员资格证的英文缩写为( )。

　　A.CICA

　　B.C1JCP

　　C.CCBP

　　D.CCSP

　　正确答案:C解析：中国银行业从业人员资格认证的英文全称为CertificationofChinaBankingProfessiona1，简写为CCBP。

　　二、多选题

　　第1题货币市场的特征有( )。

　　A.低风险、低收益

　　B.期限短、流动性高

　　C.交易量大、交易频繁

　　D.门槛低、交易金额小

　　E.交易量固定

　　正确答案:A,B,C解析：交易门槛低、交易金额小不属于货币市场的特征，ABC选项都符合货币市场特点。

　　第2题 ( )为银行代理理财产品销售基本原

　　A.适用性原则

　　B.收益性原则

　　C.高效性原则

　　D.客观性原则

　　E.低风险原则

　　正确答案:A,D解析：银行代理理财产品销售基本原则：一是适用性原则，二是客观性原则。

　　第3题金融市场的主要功能包括( )

　　A.集聚功能

　　B.资源配置功能

　　C.调节功能

　　D.反映功能

　　E.避险功能

　　正确答案:A,B,C,D,E解析：金融市场的主要功能包括集聚功能、资源配置功能、调节功能、反映功能、避险功能。

　　第4题全面的财务规划包括( )。

　　A.现金管理

　　B.保险规划

　　C.税收规划

　　D.人生事件规划

　　E.投资规划

　　正确答案:A,B,C,D,E解析：一个全面的财务规划涉及：(1)现金、消费和债务管理——解决客户资金结余问题，理财规划的起点;(2)保险规划——解决客户风险转移; (3)税收规划——减少客户支出;(4)人生事件规划——解决客户住房、教育、养老等需要面临问题;(5)投资规划——实现客户资产的保值增值。

　　第5题下列有关商业银行理财业务客户管理相关规章说法错误的是( )。

　　A.商业银行可以主动向没有购买过衍生交易投资品的顾客推荐此类产品

　　B.顾客坚持购买不适宜购买的理财产品时，商业银行应制定专门的文件，双方签字认可

　　C.对于投资金额较大的投资者，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核

　　D.商业银行可以通过网络或电话对理财客户进行产品适合度评估

　　E.以上说法全错

　　正确答案:A,D解析： A.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买客户推介，客户主动要求了解或购买有关产品时，应告知投资风险和风险管理的基本知识。D.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。

　　三、判断题

　　第1题银行代理业务能为商业银行带来利息收入( )。

　　A.对

　　B.错

　　正确答案:B解析：银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

　　第2题强型有效市场包含半强型有效市场( )。

　　A.对

　　B.错

　　正确答案:A解析：弱型有效市场能反映历史信息，半强型有效市场能反映所有公开信息，而强型有效市场反映了所有信息，包括内幕信息，因此强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场。

　　第3题按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。( )

　　A.对

　　B.错