银行从业资格《风险管理》押题试卷及答案
单项选择题
1. 银行因员工知识/技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的( )。
A.可规避的操作风险
B.可降低的操作风险
C.可缓释的操作风险
D.应承担的操作风险
2. 个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于( )主要操作风险点。
A.个人耐用消费品贷款
B.个人生产经营贷款
C.个人住房按揭贷款
D.个人质x贷款
3. 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中( )操作风险点。
A.外部事件
B.人员因素
C.系统缺陷
D.内部流稗
4. 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是( )。
A.多户头支票欺诈
B.内幕交易
C.交易品种未经授权(存在资金损失)
D.银行内部发生的环境安全性事件
5. 下列各项中，不属于失职违规情形的是( )。
A.对客户进行误导
B.从事超越授权交易
C.恶意毁损
D.支配超出权限的资金额度
6. 银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于( )造成的损失。
A.知识/技能匮乏
B.失职违约
C.核心雇员流失
D.违反用工法
7. 管理流程不清晰属于内部流程因素中的( )内容。
A.结算/支付错误
B.财务/会计错误
C.文件/合同缺陷
D.交易/定价错误
8. 下列不属于产品设计缺陷的表现的是( )。
A.提供的产品在业务管理框架方面不完善
B.提供的产品在权利义务结构方面不健全
C.提供的产品在风险管理要求方面不完善
D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到
9. 现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的( )。
A.错误监控/报告
B.结算/支付错误
C.产品设计缺陷
D.财务/会计错误
10.金额输入错误属于系统缺陷中的( )风险。
A.数据/信息质量
B.违反系统安全规定
C.系统设计/开发的战略风险
D.系统的稳定性风险
11.下列关于商业银行操作风险的说法，错误的是( )。
A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人
B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险
C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果
D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生
12.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以( )和( )为担保方式的个人贷款。
A.质押;保证
B.抵押;留置
C.个人信用贷款;法人信用贷款
D.质押;抵押
13.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的( )。
A.文件合同缺陷
B.财务/会计错误
C.结算支付错误
D.产品设计缺陷
14.商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )两类的严格程序。
A.市场风险模型开发和模型独立控制
B.信用风险模型开发和模型独立预测
C.系统风险模型开发和模型独立操作
D.操作风险模型开发和模型独立
15.电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于( )引发的风险。
A.外部事件
B.人员因素
C.系统缺陷
D.内部流程
16.使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使
用的风险评估方法还必须考虑( )。
A.宏观环境和外部控制
B.关键的业务经营环境和内部控制
C.监管环境和市场竞争
D.国家环境和政策风险
17.内部审计部门监督操作风险管理措施的贯彻落实情况，并确保业务管理者将操作风险保持在可容忍的水平下以及风险控制措施的( )和( )。
A.有效性;及时性
B.有效性;敏感性
C.有效性;完整性
D.有效性;准确性
18.下列关于操作风险评估的说法错误的是( )。
A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险
B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行
C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估
D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则
19.巴塞尔委员会将操作风险定义为( )。
A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的几率
B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况
C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险
20.错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门的职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的( )或者对外部汇报不准确。
A.法律规定
B.监管职责
C.汇报义务
D.风险计量义务
21.巴塞尔委员会认为。操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排( )。
A.经济资本
B.资本充足率
C.贴现率
D.存款准备金
22.( )是现代商业银行稳健运营/发展的核心。
A.内部控制
B.公司治理
C.风险评估
D.监管部门
23.下列不属于商业银行的风险评估与控制环境的是( )。
A.公司治理
B.合规管理文化
C.信息系统
D.外部控制
24.( )是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。
A.自我评估法
B.流程图
C.损失事件数据方法
D.专家判断法
25.评估残余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的( )阶段。
A.全员风险识别与报告
B.控制措施评估
C.作业流程分析、风险识别与评估
D.制定与实施控制优化方案
26.相比较而言，( )最容易引发操作风险的业务环节。
A.法人信贷业务
B.柜台业务
C.代理业务
D.资金交易业务
27.采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求系数13为( )。
A.18%
B.12%
C.15%
D.10%
28.商业银行不能正常为客户提供服务属于( )风险。
A.不完善内部程序
B.系统缺陷
C.人员因素
D.外部事件
29.系统无法完成任务属于系统缺陷中的( )风险。
A.数据/信息错误
B.违反系统安全规定
C.系统的稳定性、兼容性、适宜性
D.系统的稳定性风险
30.核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，它体现为商业银行对关键人员过度依赖的
风险，下列( )不是这种风险的表现。
A.缺乏足够的后援/替代人员
B.相关信息缺乏共享和文档记录
C.雇员成本增加
D.缺乏岗位轮换机制
参考答案：
1. D[解析]略。
2. c[解析]个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于个人住房按揭贷款主要操作风险点。
3.D[解析]代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程和系统缺陷。代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于内部流程操作风险点。
4.D[解析]内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方。A、B、C选项均属于内部欺诈事件，D选项属于违反用工法事件。
5. C[解析]失职违规，是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。员工越权行为包括滥用x权、对客户进行误导、支配超出其权限的资金额度，致使商业银行发生损失的风险。A、B、D选项均属于失职违规事件，C选项属于内部欺诈事件。
6. A[解析]商业银行员工在工作中，由于知识知/技能匮乏所造成的操作风险主要有：①自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作;②意识到自己缺乏必要的知识,/技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其无法胜任或不能正确处理面对的情况;③意识到
自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。
7. B[解析]财务/会计错误是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善、管理流程不清晰、财会系统建设存在缺陷等。
8.D[解析]产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。因此，A、B、C选项都属于产品设计缺陷。
9. B[解析]结算/支付错误是指商业银行结算支付系统失灵或延迟(如现金未及时送达营业网点或交易对方等)。
10.A[解析]商业银行对数据/信息质量管理主要是防止各类文件档案的制定、管理不善，业务操作中的数据出现差错(如金额、币别等输入错误)。
11.D[解析]根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险。商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人。操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果。所以A、B、C项正确。商业银行不管尽多大的努力，采取好的措施，购买好的保险，总会有操作风险的发生，所以D项不正确。
12.D[解析]个人信贷业务操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款。
13.A[解析]抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件合同缺陷。
14.D[解析]商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序。
15.C [解析]在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。
16.B[解析]使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的业务经营环境和内部控制。
17.C[解析]内部审计部门监督操作风险管理措施的贯彻落实情况，并确保业务管理者将操作风险保持在可容忍的水平下以及风险控制措施的有效性和完整性。
18.C[解析]商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险，定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行，定性分析主要依靠专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估，所以A、B项正确，C项错误;操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则，所以D项正确。
19.C[解析]巴塞尔委员会将操作风险定义为由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
20.C[解析]错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门的职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确。
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