2015年银行业初级资格《公司信贷》试题带答案

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　　1.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的(　)因素。

2015年银行业初级资格《公司信贷》试题带答案

　　A.经济技术环境

　　B.社会与文化环境

　　C.宏观环境

　　D.微观环境

　　【答案】D

　　【解析】影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。

　　2.市场细分的作用不包括(　)。

　　A.有利于选择目标市场和制定营销策略

　　B.有利于产品的生产和研发

　　C.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要

　　D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

　　【答案】B

　　【解析】市场细分的作用有有利于选择目标市场和制定营销策略、有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要、有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

　　3.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。下列选项不属于这5个群体是(　)。

　　A.同行业竞争者和潜在的新加入的竞争者

　　B.替代产品

　　C.政府

　　D.购买者和供应商

　　【答案】C

　　【解析】对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。细分市场的吸引力分析就是对这5种威胁银行长期盈利的主要因素做出评估。

　　4.市场定位的步骤中，首先是(　)。

　　A.制作定位图

　　B.识别重要属性

　　C.定位选择

　　D.执行定位

　　【答案】B

　　【解析】银行公司信贷产品定位的第一步是识别目标市场客户购买决策的重要因素。这些因素就是所要定位的公司信贷产品应该或者必须具备的属性，或者是目标市场客户具有的某些重要的共同表征。来源：www.233.com

　　5.银行公司信贷产品的三层次理论不包括的层次是(　)。

　　A.核心产品

　　B.基础产品

　　C.潜在产品

　　D.扩展产品

　　【答案】C

　　【解析】银行公司信贷产品的三层次理论认为，公司信贷产品是一个复杂的概念，从客户需求到具体的产品形式有着不同的层次。按基本的划分方法，信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品三个层次。来源：考试大

　　6.强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是(　)。

　　A.全线全面型

　　B.市场专业型

　　C.产品线专业型

　　D.特殊产品专业型

　　【答案】C

　　【解析】品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。

　　7.某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么这种银行信贷产品所处的生命周期是(　)。

　　A.介绍期考试大论坛

　　B.成长期

　　C.成熟期

　　D.衰退期

　　【答案】D

　　【解析】衰退期是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。这个阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。

　　8.蓝天公司向银行申请1000万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以4%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有4%的资金成本;其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%;再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率;最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加1%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为(　)。

　　A.8%

　　B.9%

　　C.10%来源：考试大

　　D.13%

　　【答案】B

　　【解析】贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平=4%+2%+2%+1%=9%。

　　9.下列条件下，可以采用渗透定价策略的是(　)。

　　A.新产品的需求价格弹性非常大

　　B.规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本

　　C.该产品需要采用很低的初始价格打开销路

　　D.产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品

　　【答案】C来源：考试大的美女编辑们

　　【解析】渗透定价策略采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性。这也被称为“薄利多销定价策略”。如果存在以下一个或多个条件时，应慎重考虑采用该策略：①新产品的需求价格弹性非常大;②规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本;③产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品。

　　10.银团贷款属于(　)营销渠道模式。

　　A.自营营销渠道

　　B.代理营销渠道

　　C.合作营销渠道

　　D.网点营销渠道

　　【答案】C【解析】银团贷款是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。

　　11.狭义的银行信贷不包括的内容(　)。

　　A.贷款

　　B.承兑

　　C.信贷承诺

　　D.筹集债务资金

　　【答案】D

　　【解析】狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。

　　12.下列不属于公司信贷的接受主体的是(　)。

　　A.法人

　　B.经济组织

　　C.非自然人

　　D.自然人

　　【答案】D

　　【解析】公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

　　13.下列有关信用证的说法不正确的是(　)。

　　A.银行根据信用证相关法律规范的要求

　　B.银行必须依照客户的要求和指示办理

　　C.这是一个有条件承诺付款的书面文件

　　D.信用证专指国际信用证

　　【答案】D

　　【解析】信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。

　　14.下列属于直接融资的行为有(　)。

　　A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

　　B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份

　　C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元

　　D.何某通过金融机构借入资金120000元

　　【答案】B

　　【解析】融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资;不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。

　　15.公司信贷的基本要素不包括(　)。

　　A.交易对象、信贷产品、信贷金额

　　B.存款业务和贷款业务

　　C.信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划

　　D.担保方式和约束条件

　　【答案】B

　　【解析】公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。

　　16.宽限期是指(　)。

　　A.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间

　　B.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间

　　C.不包括提款期

　　D.在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本

　　【答案】A

　　【解析】宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本;或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取。

　　17.下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是(　)。

　　A.自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案

　　B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

　　C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

　　D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年

　　【答案】C

　　【解析】不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。

　　18.以下关于费率的说法中，不正确的是(　)。

　　A.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格

　　B.费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算

　　C.费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等

　　D.商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费