贷款自查报告[经典]

　　在学习、工作生活中，需要使用报告的情况越来越多，报告成为了一种新兴产业。那么你真正懂得怎么写好报告吗？以下是小编精心整理的贷款自查报告，希望能够帮助到大家。

贷款自查报告[经典]

贷款自查报告1

　　县联社：

　　根据县联社新增贷投自检查的相关要求，我社及时对新增贷款投向进行了自查，现将自查情况报告如下：

　　一、成立自查小组，传达检查方案

　　我社及时成立了由社主任刘X为组长、副主任刘X及各分社负责人为成员的新增贷款自查领导小组。认真学习新增贷款检查方案，组织专人负责。

　　二、认真自查，真实反映

　　1、截止20xx年8月28日，全社新增贷款XX万元，其中农户小额贷款新增XX万元，中小企业贷款新增XX万元，汽车按揭贷款新增XX万元，其它个人生产消费贷款新增XX万元。

　　2、1-8月新增贷款单笔超过500万元的贷款仅一笔，为XXX有限公司于20xx年X月XX日发放的800万元，期限一年，借款方式为抵押，借款用途为购钢材，符合其生产经营的范围。

　　3、我社的所有新增贷款除农户小额贷款以外，均按照“三个办法一个指引”的要求进行操作，按借款人提供的资金用途要求等相关资料进行自主或受托支付，借款人的.借款用途均符合其生产经营或消费的范围。

　　4、我社年初进行企业评级授信时，就严格控制“两高一剩”和落后产能企业的评级授信，截止目前，我社无“两高一剩”和落后产能行业项目授信企业。

　　三、以后的工作打算

　　此次对新增贷款投向自查结果未发现流向“两高一剩”及落后产能行业，但我社仍然要求全社信贷人员在以后办理贷款时应严格执行“三个办法一指引”等相关规定，及时将信贷资金流向中小企业、三农和民生类经济，确保稳健货币政策顺利落实。

　　特此报告！

　　XX信用社

贷款自查报告2

　　一、自查目的

　　本信用社贷款自查报告的目的是为了保障信用社的稳健经营和客户的合法权益，检查信用社贷款业务的合规性和风险控制水平，促进信用社贷款业务的规范化和可持续发展。

　　二、自查范围和方法

　　本次自查范围包括信用社全部贷款业务，自查方法主要采用文件查阅、数据分析、现场检查等方式。自查的重点围绕贷款业务申请、审批、发放、管理、风险控制等环节展开。

　　三、自查内容

　　1、贷款业务申请环节

　　（1）申请人资格审查是否落实到位，申请材料是否完整、真实、准确；

　　（2）是否对申请人进行信用评估和还款能力评估，并按照评估结果确定贷款额度和期限；

　　（3）是否对担保人进行审查，并对不同类型担保物进行抵押估值。

　　2、贷款业务审批环节

　　（1）是否严格按照信用社规定的审批程序和流程操作，是否适当运用先进的风险管理工具和技术

　　（2）审批人员是否独立、公正、准确判断贷款申请的合法性和风险性，并按照规定的权限和程序审批；

　　（3）是否对贷款借款人及担保人进行尽职调查，防止借贷关系被滥用；

　　3、贷款业务发放环节

　　（1）是否在贷款发放前向客户形成完备的贷款合同，并对客户提供必要的指导和帮助；

　　（2）是否按照贷款合同约定的时间和条件发放贷款；

　　4、贷款业务管理环节

　　（1）是否对客户进行日常管理，包括还款情况、担保物抵押情况以及经营状况的跟踪和分析；

　　（2）是否及时调整贷款利率和贷款期限，并及时更新客户信息；

　　（3）是否进行逾期贷款的催收与追查；

　　5、风险控制环节

　　（1）是否采取科学的风险控制模式，包括对客户进行信用评估、风险预警、风险管控等；

　　（2）是否建立健全的内部控制体系和监督管理机制，建立风险应对和预警机制，及时采取应对措施；

　　（3）是否对风险进行定期评估和反馈，并根据结果对风险控制机制进行调整和完善。

　　四、自查发现的'问题及整改措施

　　通过本次自查，我们发现了一些问题，主要包括：

　　1、申请人资格审查不严格或不全面，导致信用风险或欺诈风险的增加；

　　2、审批程序不规范，审批标准不统一，导致不规范的贷款发放和风险的逐步累加；

　　3、贷款管理环节存在失误，未能及时有效地补充信息、跟进管理、收回担保物等；

　　4、风险控制机制不完善，未能及时对可能产生风险的问题进行识别、预警和防范。

　　针对以上问题，信用社制定了相应的整改措施：

　　1、强化客户经理资格审查，落实申请人资格审查制度；

　　2、规范审批程序，统一审批标准，确保贷款发放的合规性和风险可控性；

　　3、强化贷款管理，完善跟踪和信息补充机制，提高贷款管理的精细化水平；

　　4、加强风险控制，建立规范的风险控制机制，及时发现风险问题，有效预防和应对可能产生的风险。

　　五、结语

　　本次信用社贷款自查报告旨在加强信用社贷款业务的规范化和透明性，为客户提供更加安全可靠的金融服务。在今后的工作中，信用社将继续加强风险管理工作，完善内部控制体系，提升服务质量和效率，实现稳健持续发展。

贷款自查报告3

　　一、前言

　　近年来，我国经济不断发展，消费者消费水平不断提升，因此消费贷款成为一种常见的消费方式。同时，消费贷款市场也出现了一些问题，比如贷款利率、贷款规模等问题，给消费者带来了一些不利影响。为此，制定消费贷款自查报告，有助于消费者全面了解自身消费贷款情况，提高信用风险意识，做到更加明智地消费和理性借贷。

　　二、消费贷款情况概述

　　消费贷款是指银行或其他金融机构向个人或家庭提供用于购买消费品或服务的贷款。近年来，我国消费贷款市场规模不断扩大，消费者的贷款需求也在不断增加。据统计，截至20xx年6月，我国消费贷款余额已达到10.3万亿元，同比增长21.1%。其中，个人消费贷款占比达到90%以上。

　　三、消费贷款存在的问题

　　1、贷款利率高

　　部分消费贷款利率高于贷款市场利率水平，甚至高于信用卡的.利率。这类贷款在长期还款中存在一定的风险，可能会给贷款人带来很大的经济压力，甚至影响到其日常生活。

　　2、提前还款手续繁琐

　　消费贷款在提前还款时存在一定的手续繁琐问题，需要客户通过柜台或网银等方式进行申请，可能需要等待几个工作日的审核时间。

　　3、超额贷款问题突出

　　消费贷款的市场竞争日益激烈，一些金融机构为了争夺市场份额，将超额贷款作为一种手段，这种行为不仅缺乏合理性，还会给消费者带来很大负担。

贷款自查报告4

尊敬的领导、各位专家：

　　我们这次摆出“消费贷款自查报告”这一主题，主要是为了阐明目前我国消费贷款市场面临的问题以及存在的风险，进一步引起社会关注，并在政府和银行的监管和引导下，积极探索和推进消费贷款市场的合规发展，实现消费信贷借款和风控的平衡。

　　一、消费信贷的发展现状

　　近年来，消费贷款在我国得到了快速的发展，尤其是互联网金融的兴起，推动了消费贷款的普及和便利度。在消费贷款市场兴起的背景下，越来越多的年轻人和中产阶级在借贷渠道方面越来越追求效率和方便，使得消费贷款不断积累市场份额。

　　据银行监管部门的统计数据，截至20xx年，全国各类消费贷款余额高达14.3万亿元，同比增长25.98%。以个人消费指数月度平均值来估算，20xx年我国整体消费贷款存量占居民消费总支出比例为8.60%，略高于20xx年的8.23%水平。可见，消费贷款市场近年来呈现出逐年扩大的趋势，消费贷款借款行为已经成为众多白领、中产家庭消费方式的一种选择。

　　二、消费贷款面临的问题和风险

　　随着消费贷款市场的.不断扩大，也暴露出了一些问题和风险，主要包括以下几方面：

　　1、风险管理不到位

　　由于消费贷款的性质，风险管理是其发展的关键。然而，一些消费贷款机构注重贷款的批发量而忽视了客户的风险特征，风控措施不到位，恶意逾期率居高不下，损失经常超出了预估值。同时，消费贷款市场的监管也存在漏洞和滞后。

　　2、利率过高

　　消费贷款的利率，特别是一些线上平台的利率，远高于银行贷款，有时甚至高于犯罪团伙敲诈勒索的“黑借贷”。高利率往往意味着更大的利润，但同时也意味着借款人需要付出更多的成本，并增加了风险和负担。

　　3、面临的道德压力

　　在过渡到现金再到数字时代，消费贷款借款市场坚持着在“信用”为主导的依赖体系中。但是在一些非正规渠道的贷款借款中，也存在道德上的诉求矛盾，例如：借款人欺诈、虚假宣传、泄露隐私等行为。

　　三、如何实现消费贷款市场合规发展

　　消费信贷的贷款本质是为了更好的满足消费者的需求，但在这个过程中必须充分考虑风险、道德、合规等重要因素，强化风控措施，对审核贷款的申请要严把关口。此外，还需要通过以下方面推进消费贷款市场的合规发展：

　　1、制定更严格的监管办法

　　由于消费贷款市场发展规模大但监管不完善，缺失宏观统筹的监管机构，各监管部门的监管力度不均衡等原因，加重实施难度及拖延审批时间，导致市场乱象重重。因此，政府和监管部门需要联合起来，以监管为重点，制定更加严格的审核流程和法律法规，加强市场监管，规范消费贷款市场的运作，督促消费贷款机构履行法定职责和义务。

　　2、提高市场参与者的风险意识

　　针对消费贷款市场存在的问题和风险，政府和监管部门需要积极向市场参与者传达风险意识。对于借款人来说，要提升借款人的风险意识，加强对信贷产品和人财物安全的保护意识。对于贷款机构和平台来说，要加强各项风险管理和风险控制措施，严格审核贷款的申请。

　　3、合规经营和创新业务相结合

　　消费贷款市场不仅需要满足消费者的消费需求，同时要保证信贷体系的稳定性和长期发展。因此，消费贷款机构需要进行创新业务的同时，无论在业务内容、模式、产品和规模，都要快速提升风险控制能力和风险防范意识，逐步实现消费贷款市场的合规化和可持续发展。

　　结束语

　　随着我国消费贷款市场的不断发展，消费借贷行为已经成为众多白领主流消费方式之一。然而，消费贷款市场面临诸多风险和问题，如何实现消费贷款市场合规发展，应该引起我们重视。政府、监管部门、各消费贷款机构，应该共同推进消费贷款市场的合规发展，共同维护良好的市场生态，为广大消费者提供更加便捷和安全的贷款服务。

贷款自查报告5

　　小企业贷款自查报告1根据x局《关于开展全市限额以上贸易、科技企业数据质量核查的通知》，我公司及时对本公司的统计工作进行自我检查，现从以下几方面开展自检自查：

　　一、统计工作是否标准、合理、合法

　　我公司的统计工作严格依照《统计法》和上级相关文件精神，做到标准、合理、合法统计，以《统计法》作为实施统计行为的根本标准准那么，以统计客观要求作为实施统计行为的'具体表现。

　　二、统计执行情况

　　严格执行国家相关统计制度和条例，认真执行统计任务。按照统计部门的要求认真开展统计工作，统计人员做到持证上岗。

　　三、统计数据上报的及时性质量情况

　　统计任务能够做到及时上报，销售额、营业额上报数据与企业财务报表等相关资料保持一致。

　　对于统计工作，今后可以从以下几点做出改良：

　　一、统计人员应经常学习掌握统计法律、法规，增进依法统计的意识。

　　二、加强认识统计工作的重要性，以便加强统计工作。

贷款自查报告6

　　一、背景介绍

　　小额担保贷款旨在解决中小微企业的融资难和融资贵问题，以及满足个体工商户、小微企业等特定群体的融资需求。目前，小额担保贷款已成为商业银行的主要商业策略之一，并得到了政府的大力支持。然而，随着小额担保贷款业务的不断扩大，也存在一些问题和风险，如贷款违规、风险过度集中、违反反洗钱规定等。为了更好地规范小额担保贷款业务，特制作此自查报告。

　　二、自查内容及结果分析

　　1、贷款资金来源

　　我们的公司严格按照监管要求，从合法渠道筹集贷款资金，不从非法渠道获取资金。目前，我们在贷款业务中不存在贷款资金来源违规的.情况。

　　2、贷款审批流程

　　我们的公司设立了合规的审批流程，规范员工的工作程序，保证贷款业务的合规性和安全性。在审批过程中，我们重视客户基本信息的核实，严格按照贷款审批程序和相应准入标准，确保合规审批。目前，我们在贷款审批流程中不存在流程违规的情况。

　　3、贷款发放

　　我们在贷款发放时，强调对借款人的实际控制人进行了核查。贷款资金支付后，我们加强贷后管理，定期跟进贷款资金使用情况，督促贷款用于正常经营活动，并随时动态监控贷款项目的运营状况，及时发现并处理问题，确保贷款风险的控制和管理。目前，我们在贷款发放和后期管理中不存在违规情况，公司的贷款质量稳定。

　　4、贷后管理

　　我们在贷款后的管理中，对贷款人进行了详细的贷后跟踪，并及时关注贷款人的还款情况。对不良贷款进行了妥善处置，确保不良贷款风险的控制和管理。目前，我们的贷后管理情况正常，不存在风险隐患。

　　三、主要问题和解决方案

　　1、存在一部分员工对贷款审批标准理解不清、执行不到位的情况

　　解决方案：加强对员工的业务培训，提高员工的贷款业务素养，规范审批流程。

　　2、存在一部分贷款人的还款意愿不高，导致公司不良贷款率上升

　　解决方案：加强对贷款人的还款催收，提高贷款人的还款积极性，适当调整贷后管理策略。

　　3、防范不良贷款风险不到位

　　解决方案：建立完善的风险防范机制，细化贷后管理流程，增加风险控制点。

　　四、结论

　　通过自查报告，我们发现自身的问题和不足，同时也发现了自身的优势和亮点。我们将不断加强企业内部管理和业务发展的有机结合，依据监管要求，注重企业合规经营，并进一步提高贷款风险控制水平，开展业务风险管理。以更好地为中小微企业和个体工商户等客户提供全面支持和服务。

贷款自查报告7

　　一、前言

　　小额贷款公司是我国唯一一种从事小额贷款业务的金融机构，它在我国贷款市场中发挥着非常重要的作用。近年来，随着中国经济的快速发展，小额贷款公司也逐渐成为了金融市场的重要组成部分。为了更好地发挥小额贷款公司的作用，我公司开展了自查活动。本文通过对我公司的自查结果进行分析，总结出了我公司存在的问题及改进方案，以期为业务的改进提供有益参考。

　　二、自查情况

　　1.自查内容

　　我公司主要自查了以下方面的内容：

　　（1）贷款管理及风险控制

　　（2）资金使用及运营管理

　　（3）客户服务及信用管理

　　（4）内部管理和监督制度建设

　　2.自查方法

　　本次自查采用了问卷调查和实地检查相结合的方式，调查对象包括公司领导、部门负责人和工作人员等，同时组织专家对公司的内部管理情况进行了深入调研。

　　三、问题及解决方案

　　1. 贷款管理及风险控制

　　问题：

　　我公司在贷款管理和风险控制方面存在的问题有：

　　（1）贷款审批流程不够严格，导致放贷风险增加。

　　（2）部分员工对风控制度缺乏了解，对贷款风险判断存在盲区。

　　（3）公司整体对风险的认识不够深刻，风险管理水平有待提高。

　　解决方案：

　　（1）完善贷款流程，将风控审批环节提前，加强对贷款资料真实性和客户信用等方面的审核，严格遵守内部审批规定。

　　（2）加强员工风控培训，及时更新风险管理制度和流程，提高员工对风控制度的认识和运用能力。

　　（3）完善风险管理制度，建立完善的风险管理机制，加强风险预防和控制。

　　2. 资金使用及运营管理

　　问题：

　　我公司在资金使用和运营管理方面存在的问题有：

　　（1）资金流动性管理较弱，导致资金不够灵活。

　　（2）公司运营管理非常依赖个别领导，而非系统性的运作管理。

　　（3）公司在人员培训和绩效评价方面存在不足。

　　解决方案：

　　（1）加强对资金流动性的管理，建立健全的资金流动性预警和控制系统，确保公司的资金快速、灵活的流转。

　　（2）通过制度化的规范化管理，有效的延伸公司管理的深度和广度。加强人员配备和培训，培养公司员工的.团队协作精神，建立更具有范式的流程。

　　（3）制定更精确的考核制度，根据员工的实际表现来确定绩效，从而更好的促进公司和员工的共同发展。

　　3. 客户服务及信用管理

　　问题：

　　我公司在客户服务和信用管理方面存在的问题有：

　　（1）客户服务意识不够强烈，处理客户抱怨和投诉的能力有待提高。

　　（2）缺乏严格和有效的评价制度，对可信客户不进行征信查询。

　　（3）客户流失比率较高，导致贷款放量不达标。

　　解决方案：

　　（1）提高公司员工服务意识，加强客户咨询和投诉处理培训，建立可信良好口碑，提升客户体验。

　　（2）规范征信查询流程，对可信客户及有逾期情况的客户进行必要的征信查询，确保公司客户贷款真实性和安全性。

　　（3）加强公司对客户关系的管理和维护，掌握每位客户的业务需求和反馈信息，提高贷款放量和减少客户流失。

　　4. 内部管理和监督制度建设

　　问题：

　　我公司在内部管理和监督制度建设方面存在的问题有：

　　（1）公司内部信息共享不足，数据管理方案过于繁琐。

　　（2）公司监管机制不完善，内外部监督互动不够明显。

　　（3）公司有关制度法规缺乏规范性，需要加强对公司的自有管理。

　　解决方案：

　　（1）规范信息共享流程，加强数据集中管理，建立敏捷化的数据处理标准，减少人工操作繁琐性。

　　（2）建造公司监督机制，完善组织架构和制度，同时强化公司内部管理和流程管理，与外部市场监管力量配合，保证公司的规范运作。

　　（3）建立健全公司的行为规范和管理制度，制定全面的制度规定，建立细节合理、运作科学的监管制度，确保公司各项工作运行规范有序。

　　四、结论

　　通过本次自查活动，我公司发现了自身在贷款管理，资金使用及运营管理，客户服务及信用管理和内部管理和监督制度中存在的问题及不足，并制定相应的改进方案。下一步，我公司将坚持自查自改，持续优化各项业务，提高公司服务水平，为客户提供贴心高效的服务，商业精神发扬光大，助力中国经济稳定发展。

贷款自查报告8

　　根据总行工作安排，风险部会同资产部、公司部于20xx年9月13日-19日，对全县35家支行及总行营业部进行了为期一周的专项检查。检查涉及到期贷款、责任认定、划段管理、经营指标、收购表外等诸方面。现将相关检查情况报告如下：

　　一、检查基本情况

　　通过检查发现，到期未收回贷款笔数较多，压降形势十分严峻；责任认定进展缓慢，对责任人认定存在不准确的情形；划段管理工作占用精力较多，质量比最初有所提高；经营指标完成情况不容乐观；万元以下收购表外贷款未发现明显问题。

　　二、检查的主要方面

　　（一）到期贷款方面

　　１、经检查发现，**年**月**日（含）以来发放，至**年8月31日到期未收回的贷款，共计**笔**万元，其中，20xx年1-8月份到期未收回贷款**笔**万元。在检查日通过转贷盘活、现金结清等方式收回贷款**笔**万元。

　　２、具体到支行，**支行**笔**万元，**支行**笔***万元，**支行**笔**万元，**支行4笔40万元，**支行28笔185万元，**支行23笔441万元，**支行18笔86万元，**支行45笔323万元，**支行66笔194万元，**支行2笔2.4万元。

　　3、经过逐笔核对，上述到期未收回的贷款涉及到责任人104名，其中，支行员工40人。首贷日在20xx年之后的通过信贷系统查询基本准确，但是信贷系统之前的，尤其20xx年之前的，需要翻阅传票，上推的不准确。

　　4、上述贷款落实出违规贷款23笔169.8万元，主要是顶名、冒名、跨辖等违规类型。除了检查日收回的16笔115万元贷款外，剩余的388笔2258万元贷款逐笔提出了压降措施，近期确实无法办理的分析了原因。

　　（二）责任认定方面

　　落实责任认定工作不但进展缓慢，而且在上推首贷日，认定各岗位责任，是否违规等反面存在不同程度的不足。即使在9月底完成，其参考价值也不高。

　　（三）划段管理方面

　　划段管理多数单位进行了动态管理，对每天发生的'业务即使录入台帐，月底分类时按照台帐分类。但是该项工作占用了信贷人员的太多精力。

　　（四）经营指标方面

　　通过与支行行长、副行长座谈，被查单位三季度及年度经营指标完成情况不容乐观。检查人员督促支行积极营销存款、贷款，加大不良贷款和利息的催收力度，确保全面完成各项业务计划。

　　（五）收购表外方面

　　经落实，万元以下收购表外贷款不存在员工摊派、转包社会人员违法清收等现象，各单位进度不一。

　　三、下一步工作计划

　　（一）信贷督导员加大检查辅导力度。信贷辅导员深入了解基层支行的实际业务操作情况，加强对业务操作中疑点、难点的有效辅导。规范业务操作行为、提高制度执行力，切实加强检查辅导职能的履行。

　　（二）强化信贷管理，严控新增贷款风险。为压降不良贷款，把加强信贷管理，确保新增贷款放得出、收得回作为压降不良贷款工作的重中之重。工作中重点抓了以下几个方面：一是通过强化业务素质和风险意识教育，提高信贷人员素质，切实防范道德风险；二是合理确定信贷投向，切实防范市场风险。继续立足“四个面向”市场定位，按照“控大放小”的原则，加大对现代农业、服务业、中小企业、农户和个体工商户的贷款支持力度；三是强化信贷基础工作，切实防范操作风险。健全信贷管理规章制度，规范信贷行为；开展送信贷知识下乡和集中评级授信活动，打造坚实的信贷基础和良好的信用环境。

　　（三）成立专职清收组织，力促不良资产盘活。为加快不良资产清收步伐，总行成立了不良资产清收大队，专门负责不良资产清收盘活工作，清收大队下设3个清收中队，全部由支行业务骨干组成。清收人员绩效工资的40%与清收效果挂钩，上不封顶，调动清收人员的工作积极性

　　（四）严格监控，加大对后50名支行的考核。对全市不良贷款占比位居后50名支行，总行将定期对其召开座谈会，对不良贷款进行深入剖析，制定专门清收处置计划；对非应计占比居高不下的18家单位，总行将对支行负责人、信贷主管、客户经理分别予以经济处罚，以督促压降不良贷款。

贷款自查报告9

　　一、引言

　　为加强小额贷款公司的自我监督和管理，及时发现和解决问题，提高公司整体管理水平和风险防范能力，本公司特制定了小额贷款公司自查报告，以反思公司经营过程中的存在的问题，从而不断提高自身竞争力，更好地服务于借款人。

　　二、公司基本情况概述

　　我公司成立于20xx年，注册资本5000万元，经营范围主要包括小额贷款、抵押贷款、信用贷款等业务。公司内部组织架构完善，员工队伍优秀，风控体系健全，已与多家银行和担保公司建立合作关系，形成了较为成熟的市场开发模式和风险管理机制。

　　三、公司自查内容

　　1、公司治理

　　公司治理是公司运营的基础，对公司的长远发展具有至关重要的意义。针对公司治理方面，需要解决以下问题：

　　（1）公司对治理建设的.重视不够。

　　具体表现为公司董事会及其相关委员会的建设不够完善，缺乏专业化人才，对公司未来战略发展的规划不够全面。

　　（2）公司内控管理不完善。

　　具体表现为公司对关键业务风险管理不够重视，风险防范体系不够健全，对人事、财务等方面管理存在漏洞。

　　2、风险管理

　　风险管理是公司业务顺利开展的保障。针对风险管理方面，需要解决以下问题：

　　（1）信贷风险控制有待加强。

　　具体表现为客户基本信息采集质量不高，风险评估不够科学可靠，风险识别不够及时敏锐。

　　（2）数据风险控制需要进一步提升。

　　具体表现为信息收集系统不够完善，对客户数据保护措施不够严格，客户数据管理人员素质有待提高。

　　3、管理流程

　　管理流程是业务开展的桥梁，也是风险防范的重要手段。针对管理流程方面，需要解决以下问题：

　　（1）客服能力不足。

　　具体表现为客服人员服务态度不够热情，沟通能力、协调能力不够强，不能很好地解决客户问题。

　　（2）流程创新需要推进。

　　具体表现为业务流程存在繁琐、复杂的问题，内部审批流程不太清晰，流程和业务之间的脱节较大，管理效率低下。

　　四、改进计划

　　1、公司治理

　　（1）加强对治理建设的重视，增加公司董事会和委员会人员的专业化要求，合理规划公司未来发展战略。

　　（2）完善公司内控管理，对人事、财务、业务等方面加强管理力度，建立完善的风险防范体系。

　　2、风险管理

　　（1）加强客户基本信息采集质量、风险识别、风险评估等流程的质量把控，提高风险管理的科学化和准确性。

　　（2）加强数据风险控制，建立完善的客户数据保护措施，提高信息管理人员素质。

　　3、管理流程

　　（1）强化客服人员培训，提高客服人员的服务态度和专业能力，使之更好地解决客户问题。

　　（2）完善内部流程创新机制，优化业务流程，建立合理清晰的内部审批流程。

　　五、总结

　　本次自查报告揭示了公司治理、风险管理、管理流程等方面存在的问题，也为公司进一步发展提供了改进的思路和方向。公司将按照改进计划，积极推进相关工作，加强自我管理，更好地服务于广大的借款人。

贷款自查报告10

　　一、前言

　　在当前社会经济形势下，贷款已经成为一种常见的金融服务。信用社是一类专门从事贷款业务的金融机构，其贷款形式多种多样，能够满足不同人群的贷款需求。本次自查报告主要围绕信用社的贷款业务展开。自查报告旨在反映信用社的贷款业务情况，总结过去一年的业务经验和存在的问题，为未来的贷款业务提供借鉴。

　　二、自查范围

　　本次自查涉及到信用社的所有贷款业务，包括个人贷款、企业贷款等。在自查的时候，我们针对性地分析了不同类别的贷款业务，以充分了解其业务性质和风险特征，从而为今后的业务管理提供有益的参考。

　　三、自查情况

　　3.1 信用社贷款经营总体情况

　　信用社自去年至今，总共发放贷款金额为xx亿元，其中，个人贷款xx万元，企业贷款xx万元，其他种类贷款xx万元。截至目前，信用社发放的贷款总额占贷款总额的xx%。贷款笔数为xx笔，人均贷款金额为xx万元。信用社贷款业务总体上保持着稳健、健康的'态势。

　　3.2 个人贷款业务情况

　　信用社个人贷款业务主要是面向普通消费者的个人消费贷款和房地产按揭贷款。消费贷款主要用于购买耐用消费品、度假旅游、教育培训等方面；房地产按揭贷款则是用于购买住房。近年来，随着居民收入水平的提高和房价的稳定上涨，个人贷款业务不断增长。据统计，信用社个人贷款业务去年增长xx%，今年增长xx%。消费贷款和房地产按揭贷款分别占据了个人贷款的xx%和xx%。在个人贷款质量监管上，信用社采取了各种手段：通过信用评估、信用报告、贷后监管等方式管控个人贷款品质，尽早发现和解决贷款风险隐患。

　　3.3 企业贷款业务情况

　　信用社的企业贷款业务主要是面向小微企业的融资业务。小微企业是国民经济的重要组成部分，也是信用社贷款业务的重要受众之一。

　　近年来，随着政府支持小微企业融资的政策不断出台，信用社企业贷款业务发展势头良好。企业贷款主要分为流动资金贷款和固定资产贷款。流动资金贷款主要用于日常经营运营的资金周转，固定资产贷款主要用于购买设备、房产等长期投资。截至目前，信用社企业贷款余额为xx万元，占比为企业总贷款余额的xx%。在企业贷款管理上，信用社注重信用评估、资产评估和风险管理，通过各种手段实现企业贷款稳健健康的运作。

　　四、经验总结与问题解决

　　4.1 经验总结

　　首先，信用社应进一步加强个人贷款和企业贷款的风险管理。具体来说，信用社应加强客户身份认证、贷款担保和风险管理的培训等建设，以减少贷款风险隐患。

　　其次，信用社应加大对小微企业的信贷支持力度，美化贷款审核流程，提高其服务水平；增加小微企业的贷款额度，增强其获得融资的能力；开展金融知识普及活动，提高小微企业对金融产品和业务的认识和理解。

　　4.2 问题解决

　　在融资领域，金融机构面临的最大难题是健康形态的有机贸易不断扩大化。为此，信用社需要解决以下问题：

　　(1) 如何加强对个人贷款的合理监管和负责任审查，对借款人进行合理分类，创造适合各类贷款申请人的借款产品和服务;

　　(2) 如何加强和支持中小企业的融资渠道，提供增加小微企业获得融资能力的财务需求解决方案;

　　(3) 如何加强信用体系建设，规范个人与企业的借贷行为，提高诚信贷款意识。

　　五、总结

　　通过本次自查报告，我们更加深入地了解了信用社的贷款业务情况。信用社已经取得了一定的成绩，但也存在一些问题需要解决。针对这些问题，信用社应加以重视，推进业务管理的现代化。我们相信，在业务发展的过程中，信用社一定能够不断改进业务，为社会和客户提供更加专业、高效、优质的金融服务。

贷款自查报告11

　　经开区教育局按照xxx省教育厅和国家开发银行xxx省分行的要求认真开展生源地信用助学贷款，大力宣传助学贷款政策，严格贷款程序，全心全意做好贷前咨询、贷中受理和贷后服务工作，20xx年—20xx年在省教育厅考核中考评成绩均为“优秀”。根据《xxx省教育厅 xxx省财政厅国家开发银行xxx省分行关于开展国家开发银行生源地信用助学贷款机制运行管理费、风险补偿金结余奖励资金使用和管理情况检查的通知》（x教秘﹝20xx﹞293号）文件要求，我们对“两金”使用和管理情况进行严格自查，现就自查情况汇报如下：

　　一、基本情况

　　经开区教育局、财政局领导高度重视“两金”使用和管理情况自查工作，安排专人负责，确保自查工作顺利开展。20xx年—20xx年国家开发银行xxx省分行拨付经开区机制运行管理费共0.98055万元，拨付风险补偿金结余奖励资金1.219722万元，两项合计2.200272万元（具体见附件）。

　　二、“两金”使用情况

　　20xx年—20xx年国家开发银行生源地信用助学贷款机制运行管理费使用0.255万元，结余0.72555万元；国家开发银行生源地信用助学贷款风险补偿金结余奖励资金使用0.215万元，结余1.004722万元，“两金”结余合计1.730272万元。

　　三、“两金”使用和管理情况及存在的问题

　　“两金”主要用于生源地助学贷款设备购置，培训、催贷等业务支出和还款救助。在经费管理中做到专款专用、专账核算。“机制运行管理费”严格用于生源地信用助学贷款，但是由于在实际工作中更换设备耗材由教育局统一安排，该项费用列入教育局公用支出，实际“机制运行管理费”无结余。目前“两金”结余共1.730272万元，经开区教育局严格按照“两金”使用要求规范管理和使用结余资金，坚持专款专用的.原则，确保我区生源地信用助学贷款业务正常开展。

　　xxx经开区教育局

　　20xx年xx月xx日

贷款自查报告12

省林业厅：

　　根据省林业厅《关于开展20xx年度林业贴息贷款及贴息资金检查工作的通知》要求，我局组织人员对乌兰、德令哈市年度林业贴息贷款及贴息资金进行了认真检查，现将检查结果总结如下：

　　一、年度林业贴息贷款及贴息资金基本情况

　　年全州林业贴息贷款xxx万元，用于实施藏铁路西格二线厚日—连湖段铁路沿线绿化建设项目造林xxx亩及乌兰县枸杞苗木繁育项目育苗50亩，贷款建设项目总投资为xxx万元，贷款期限为一年，应贴息年限分别为一年及九个月。现收到中央财政贴息及省级财政贴息xxx万元，贴息资金全部到位。

　　二、林业贷款项目财政贴息资金申报审核情况

　　各地贴息资金申报审核严格执行了《林业贷款中央财政贴息资金管理办法》和《省林业贷款财政贴息资金管理办法实施细则》的规定要求。按要求留存了相关档案资料，具体贴息项目贷款主体资格、项目建设内容、贷款用途符合贴息办法规定，贴息期限核定准确。申报工作做到了专人管理，申报程序规范有序，贷款用途符合贴息办法的相关规定。

　　三、林业贴息贷款项目实施情况

　　贴息贷款项目实施中，建立了相关项目检查验收制度，成立了由局长任组长、各科室单位相关负责人及专业技术人员为成员的项目领导小组，并对苗木的调运、栽植等进行责任到人，并派出技术人员分片包段进行现场监督和指导，保证了工程质量。

　　四、林业贷款及贴息资金的使用情况

　　贴息资金全额到位，资金合理的投入到林业贴息贷款项目建设任务中，在资金使用过程中，严格加强项目资金管理，建立了资金使用约束机制和各项资金的内部审计制度，实行财务单独核算，进行定期抽查，对资金的使用情况进行监督、审核。

　　五、存在的`主要问题和不足

　　项目时限性强，建设期限较短，在项目施工中，林业贴息贷款金额小，不足以满足项目资金需求，因此项目资金主要由贷款支持，而实施单位实际支付银行利息偏高，收到中央及省级财政贴息较少。

　　六、取得的效益

　　贴息贷款项目的实施不仅提高了藏铁路沿线植被覆盖率，减缓了土地沙化速度，而且通过绿化造林，带动了周边农村经济的发展，项目的实施可使周围共3镇和2个村的5000户农民收益。据初步计算，贴息贷款项目实施后，项目区农牧民的人均年收入将由现在的xxx元提高到xxx元左右。同时，生态环境的改善，进一步增加民族团结，改善投资环境，促进区域经济快速发展。

贷款自查报告13

　　一、前言

　　本报告是小额贷款公司的自查报告，旨在全面、客观地评估公司的经营状况与服务质量，发现并改进存在的问题，进一步提升公司整体实力和口碑。

　　二、公司基本情况

　　本公司成立于20xx年，注册资本400万元，现已拥有150名员工和21个分支机构，业务覆盖范围包括小额贷款、汽车贷款、房屋抵押贷款等。

　　三、自查范围

　　1、公司的组织架构与管理体系；

　　2、公司的宣传推广和营销服务；

　　3、公司的风险控制与贷后管理；

　　4、员工的素质和服务态度；

　　5、客户的相关投诉和回访情况。

　　四、自查结果

　　1、组织架构与管理体系：

　　（1）公司内部组织结构完整，管理体系薄弱，需要进一步完善；

　　（2）公司各项制度未能完全贯彻落实，需要加强落实力度；

　　（3）公司各项管理信息化程度有待提高，需要完善信息管理系统。

　　2、宣传推广和营销服务：

　　（1）公司的宣传推广方案有限，需要进一步优化提高定位；

　　（2）公司的客户服务质量良好，但反馈速度有待提高；

　　（3）公司的市场调研力度不足，需要增加相关信息的收集和分析能力。

　　3、风险控制与贷后管理：

　　（1）公司的风险控制管理比较健全，但面临恶意欠款的应对手段不足；

　　（2）公司的贷后管理存在漏洞，需要加强贷后跟踪和监管；

　　（3）公司的外部风险防范意识较弱，缺乏应急处理机制和安全保障等方面的投入。

　　4、员工的'素质和服务态度：

　　（1）公司员工队伍整体素质高，服务质量良好；

　　（2）需要进一步加强对员工的技能培训和操作规范监管等方面的投入。

　　5、客户的相关投诉和回访情况：

　　（1）客户的满意度稳定在较高水平，大部分客户的投诉问题得到快速解决；

　　（2）需要进一步加强对客户的精准识别和回访处理等方面的投入。

　　五、自查总结

　　本次自查发现了公司管理体系的薄弱之处，以及市场调研力度不足、风险控制管理方案需要提升等问题，需要进一步加强公司组织架构的完善、加大信息化程度的投入和其它相关管理方面的投入，优化管理流程，打破瓶颈，确保公司各项工作和业务的长远稳定发展。

　　六、改进计划

　　（1）加快信息化程度提升，完善信息管理系统等相关信息化建设；

　　（2）进一步完善和落实各项管理制度，贯彻执行各项决策；

　　（3）加强营销服务和市场调研，提高各项指标的达成和满意度；

　　（4）建立健全风险控制安排和贷后管理机制，完善公司风险防范措施；

　　（5）加强员工培训和技能操作规范监管等方面的投入，提高员工整体素质。

　　七、结语

　　本次自查使我们更清晰地认识到了公司面临的诸多挑战和制约，但同时也为改进和提升公司整体实力和口碑提供了有益的参考和方向。我们将竭尽所能，稳扎稳打，创造出更为优秀的业绩，并不断加大力度，提升服务质量，与客户共同创造美好未来！

贷款自查报告14

县联社：

　　根据县联社新增贷投自检查的相关要求，我社及时对新增贷款投向进行了自查，现将自查情况报告如下：

　　一、成立自查小组，传达检查方案

　　我社及时成立了由社主任刘x为组长、副主任刘x及各分社负责人为成员的新增贷款自查领导小组。认真学习新增贷款检查方案，组织专人负责。

　　二、认真自查，真实反映

　　1、截止xx年8月28日，全社新增贷款xx万元，其中农户小额贷款新增万元，中小企业贷款新增万元，汽车按揭贷款新增万元，其它个人生产消费贷款新增万元。

　　2、1-8月新增贷款单笔超过500万元的贷款仅一笔，为某某有限公司于某年某月某日发放的800万元，期限一年，借款方式为抵押，借款用途为购钢材，符合其生产经营的'范围。

　　3、我社的所有新增贷款除农户小额贷款以外，均按照“三个办法一个指引”的要求进行操作，按借款人提供的资金用途要求等相关资料进行自主或受托支付，借款人的借款用途均符合其生产经营或消费的范围。

　　三、以后的工作打算

　　特此报告！

　某某信用社

年月日

贷款自查报告15

联社业务部：

　　我社自贷款新规颁布实施以来，结合自身实际，积极运作，狠抓落实，贷款新规贯彻执行工作取得了一定的进展和成效。

　　贷款新规贯彻落实：

　　一、加强领导，明确分工，为落实贷款新规提供组织保障。自银监会下发“三个办法一个指引”以来，我社高度重视，专门召开会议，研究部署贯彻执行贷款新规工作，成立了由社主任任组长的贷款新规贯彻执行工作小组，落实贷款新规规定。

　　二、扎实推进，狠抓落实，按照新规要求，我社及时学习了中国银监会发布的《固定资产贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》，并根据联社，转发省联社《关于进一步加强个人类贷款管理的通知》。这些制度和文件的制定和下发保证了贷款新规在我社的有效执行。为了更好的落实贷款新规，总结执行中遇到的困难，交流经验，联社组织了两次由相关部门负责人及联社领导参加的贷款新规讨论会，会上，大家讨论了新规执行中遇到的各种问题，交流工作经验。通过对制度和实例相结合的讨论，加强了大家对新规要义和精髓的理解，讨论会取得了显著的成效。具体业务操作员，对贷款新规有了更深层次的理解。为我社的贯彻执行打下了坚实的基础。

　　截至20xx年8月末，我社累计发放贷款344笔，金额总计xx83万元。其中：个人农户贷款金额总计xx15万元；这些贷款都严格按照借款人的实际需求发放，个人贷款全部采取信贷员双人面签的操作方式，有效防范了因不符合规定代签、信贷员内部欺诈等违规现象的发生。

　　我社执行贷款新规自查过程中遇到的难点及问题：

　　一、客户接受程度不同，有些借款人一时难以理解新规的要义，还存在着我借的款，我想怎么花就怎么花的传统思想，给受托支付的执行增加了一定的困难。

　　二、自查中发现，虽然大家在大的`问题上已经做到规范，但在一些细节问题中还存在一些不足，例如:一些资料的印章有漏盖现象;联社另行规定的新增资料遗漏等。

　　下一步整改措施：

　　一、采取有效措施，确保贷款新规的规范和执行

　　一是要制定好实施细则，完善贷款操作流程，对受托支付做出明确规定，对衍生出的贷款新风险制定出防范措施；

　　二是积极开展贷款新规培训，对执行中需注意的环节、流程的操作给予详细讲解；

　　三是建立信息反馈平台及时解决办法贯彻实施中的具体困难和问题。

　　二、强化岗位职责，加强贷款新规的执行力度

　　贷款新规出台后，积极应对，并对原有的信贷岗位体系进行相应的调整，从贷款申请与受理、审查与审批、发放与支付、贷后管理等各个环节落实到具体的部门和岗位，确保贷款用途符合约定，建立贷款各操作环节的考核问责机制。

　　我们决心认真贯彻新规，自查不足，及时纠改，为信合的快速发展添砖增瓦！